Что такое инвестиции и как начать на них зарабатывать. Инструкция простыми словами

Проще говоря, для инвестора это способ сохранить и приумножить капитал, а для бизнеса — получить финансовую поддержку.

Инвестировать могут бизнес, государство и физические лица. Для последних грамотное вложение средств позволяет иметь финансовую подушку безопасности и получать пассивный доход.

Если же просто положить деньги под подушку, их «съест» инфляция. А если куда-то вложить, то есть шанс, что не только не прогоришь, но и заработаешь. Но тут надо учитывать, что никаких гарантий нет: всегда существует риск того, что вместо дохода от инвестиций получишь убыток.

Доходы от инвестиций облагают НДФЛ. Если инвестор — российский резидент (то есть хотя бы 6 месяцев в течение года находится в РФ), то он должен заплатить 13% от дохода до 5 млн рублей в год и 15% с превышения. В случае убытков налоги платить не придётся.

Инвестиции помогают развиваться экономике, поэтому государства заботятся о такой штуке, как инвестклимат — стараются сделать его благоприятным, и нет-нет, да инвестируют сами. Тут всё просто: вкладывая куда-то деньги, люди поддерживают на плаву бизнес, а это значит, что будут и рабочие места, и налоговые отчисления в казну.

Как начать инвестировать? Если коротко: берёшь деньги и тратишь. Но не на новую пару обуви (хотя если брать не в сезон со скидкой, это тоже своего рода инвестиция) — а, например, на покупку жилья или акций крупной стабильной компании.

Когда актив растёт в цене, инвестор автоматически богатеет, когда падает — беднеет. В случае с акциями, например, бизнес также выплачивает держателям дивиденды — то есть делится частью прибыли.

Виды инвестиций

Инвестиции бывают:

• Финансовые — получение прибыли за счёт биржевых сделок с ценными бумагами и их производными. Бывают долгосрочными и спекулятивными. В последнем случае человек постоянно продаёт и покупает активы, зарабатывая на коротких колебаниях в цене.

• Реальные (прямые) — вложения в определённый проект. Например, ваш друг решил открыть ларёк с шаурмой. Вы видите перспективу и вкладываетесь в его дело на равных.

• Портфельные — вложения в группу проектов. Могут быть как прямыми, так и финансовыми. Например, вы купили акции «Газпрома», «Норникеля» и «Яндекса» — это и будет ваш портфель.

• Венчурные — вложение средств в высокорисковые, но перспективные молодые компании или проекты с большим потенциалом роста в будущем.

Куда обычно инвестируют

• Акции. Это ценные бумаги, свидетельствующие, что её владельцу (акционеру) принадлежит доля в компании. На акциях зарабатывают двумя основными способами. Во-первых, ждут, когда она подорожает, и продают. Во-вторых, получают дивиденды. Но их платят далеко не все компании.

• Облигации. Это тоже ценные бумаги. Купить их — значит фактически дать денег в долг компании на чётко оговорённое время. Когда срок заканчивается, инвестору возвращают его вложения. А до тех пор держателям облигаций выплачивают проценты (купоны) за пользование их деньгами.

• ПИФы (паевые инвестиционные фонды). Это набор собранных по определённому принципу ценных бумаг или активов, в котором можно купить долю. Проще говоря, это уже готовый, собранный профессионалами портфель. Его делят на части — паи. Эти паи можно купить и стать собственником доли в фонде (и, соответственно, части всего имущества, что есть в ПИФе).

• Валюта. Это денежные знаки любой страны, которые можно покупать и продавать, зарабатывая на скачках курсов. Делать это можно через банки, но там велика разница между ценой покупки и продажи. На бирже она меньше, поэтому многие предпочитаю вкладываться в валюту через брокерский счёт.

• Драгоценные металлы. Это редкие и дорогие металлы, которые обладают высокой химической стойкостью и большой экономической ценностью. Купить драгоценные металлы можно несколькими способами: приобрести слитки в банке, купить драгоценные монеты, открыть обезличенный металлический счёт. Подробнее о каждом из них мы рассказывали в отдельной статье.

• Банковские вклады. Пожалуй, один из самых понятных инструментов для большинства населения. Риск потерять вложенные средства можно свести до нуля, если вкладывать менее 1,4 млн рублей: в таком случае инвестиция будет застрахована государством. Но ставки по вкладам редко бывают выше реальной инфляции.

• Недвижимость. Ещё один старый проверенный способ вложения. Недвижимость обычно только растёт в цене, защищая вложения от инфляции, и может приносить постоянный доход от сдачи в аренду. Но с ходу купить квартиру или даже гараж под силу далеко не каждому.

Как новичку стать инвестором

Начинающему инвестору предстоит пройти следующий путь:

• заключить договор с посредником — это может быть брокер, доверительный управляющий или управляющая компания,
• открыть и пополнить брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС),
• установить специальную программу для торгов,
• начать покупать и продавать.

У посредника должна быть лицензия Банка России. На сайте Центробанка есть список тех, у кого есть лицензии. Как правило, брокеры публикуют договоры с тарифами на своем сайте. Крупные банки с брокерской лицензией часто предлагают заключить договор дистанционно — через сайт или мобильное приложение.

Для ценных бумаг придётся открыть специальный счёт в депозитарии. Депозитарий может быть отдельной компанией, которая не имеет отношения к брокеру — если последний обанкротится, инвестор не потеряет свои бумаги. Но часто у брокера есть и депозитарная лицензия, и он совмещает обе функции.

Чтобы торговать на бирже, нужно давать поручения брокеру о покупке и продаже ценных бумаг. Это можно делать по телефону или онлайн (через торговый терминал, мобильное приложение).

Брокер также перечисляет государству налоги на дивиденды, рассчитывает и удерживает налог с дохода. За свою работу он также взимает комиссию — как правило, за сделки, а не за обслуживание счёта. За вывод денег на банковский счёт также может быть комиссия.

Инвестиции и риски

Чтобы снизить риски потери вложений, в инвестиционный портфель включают разные инструменты. Расширение портфеля можно производить двумя способами: по секторам экономики и классам активов. Это называется диверсификацией.

Чтобы диверсифицировать портфель по секторам экономики, можно складывать в него бумаги из разных отраслей — например, ИТ-компаний, нефтедобывающих компаний и телекоммуникаций. Если просядет одна отрасль, цены других могут помочь не уйти в минус.

Валюта, акции, облигации — это разные классы активов. По степени риска акции самые «опасные», а самые надёжные, но приносящие небольшие доходы — облигации и депозиты.

При заключении договора клиент подписывает ряд документов, среди которых есть инвестиционная декларация (в ней прописывают состав и структуру портфеля) и декларация о рисках. То есть инвестор соглашается с потенциальными рисками инвестирования по выбранной стратегии.

Есть ещё пара советов. Первый: периодически перепроверять портфель на предмет высокого риска потери средств и стараться вовремя избавляться от сомнительных активов. И второй: следовать выбранной стратегии. Ситуация на рынке может кардинально меняться, а потом откатываться назад. Важно не паниковать и помнить, что в долгосрочной перспективе фондовые рынки растут.

Плюсы и минусы инвестирования

Грамотное инвестирование может защищать деньги от инфляции, приносить доходы, в том числе пассивный. Не складывая деньги под подушку, а, скажем, покупая акции, инвестор делает шаг к финансовой независимости, а ещё может претендовать на налоговые льготы.

Минусы:

• риски потери вложенных средств;
• неопределённость и нестабильность рынков, не зависящая от стратегии инвестора;
• ограничения в получении прибыли и доступе к деньгам (например, со вклада нельзя просто так забрать деньги и проценты в любой момент);
• необходимость постоянного мониторинга и контроля;
• комиссии и другие дополнительные расходы.

Факт

Один самых успешных инвесторов в истории — американский бизнесмен Уоррен Баффет. Его называют «провидцем», «Оракулом из Омахи». Инвестирует через собственную инвестиционную компанию Berkshire Hathaway. Его состояние оценивают в $119 млрд.

Интересно, что Баффет является противником криптовалют: «Биткоин ничего не производит. Он не разговаривает с вами, он ничего не делает. Это словно какая-то морская ракушка. Для меня это не инвестиции».

Пример упоминания на «Секрете»

«В любом нормальном курсе по инвестициям вам расскажут: риск и доходность связаны напрямую. Хотите заработать больше — будьте готовы к потерям. А надёжные инвестиции много не принесут.».

(Из материала про ошибки инвесторов на фондовом рынке.)