Что такое драгметаллы и как в них инвестировать. Объясняем простыми словами

Проще говоря, эти металлы не ржавеют и не окисляются. А ещё они чаще всего обладают привлекательным внешним видом и блеском (при должной обработке).

Список драгоценных металлов

Итак, какие металлы драгоценные? К ним относят: серебро, золото и металлы платиновой группы: палладий, платина, осмий, родий, рутений, иридий.

Золото. Пожалуй, это самый ценный и главный драгоценный металл. В природном виде золото чаще всего встречается в виде маленьких кусочков металла, самородков, а иногда представляет собой золотой песок. А вот крупные самородки встречаются редко.

Золото применяют в ювелирном ремесле и высокотехнологичных элементах — печатных платах и других электронных компонентах. И конечно, это один из ключевых инвестиционных объектов.

Серебро. Показывает высокую электро- и теплопроводность. Пластичный и относительно мягкий материал, поэтому его часто используют в промышленности. До 50% серебра идёт на индустриальные нужды (в золоте менее 10%), 25% — на ювелирные украшения и серебряную посуду, ещё 20% скупают инвесторы.

Платина. Твёрдый и тяжёлый металл, нерастворим в кислотах и щелочах. Используется в изготовлении ювелирных украшений, так как при нагревании становится очень пластичным. На ювелирные изделия, монеты и слитки приходится порядка 40% ежегодного потребления металла.

Палладий. Используется в электронной, химической, автомобильной и аэрокосмической промышленности. Кроме этого, палладий используют при изготовлении музыкальных инструментов (потому что он не тускнеет).

Родий. Его получают путем переработки платины. Там он содержится в мизерных долях процента, поэтому долгое время этот металл был практически недосягаем. Чтобы получить всего один килограмм родия, нужно переработать несколько тонн платины.

Родий очень твердый и плотный металл, ему не страшна влажная среда, влияние кислот, серы, хлора, фтора и других агрессивных сред. Применяется в химической (из родия делают катализаторы), стекольной и электронной промышленности.

Осмий. Осмий тяжело добывать, найти его можно исключительно на рудных месторождениях и только в составе с иридием и платиной, в платиново-палладиевой, медной и никелевой рудах. Но даже там содержание осмия составляет всего 0,001%. В промышленности осмий используют нечасто из-за его стоимости. Исключение — химическая и аэрокосмическая промышленность.

Иридий. Это один из самых редких металлов в мире. В год производство иридия составляет всего три тонны. Металл обладает высокой прочностью и плотностью. Устойчив к коррозии, солям, кислотам и воде. Иридий является «побочным» продуктом при добыче платины и палладия. Используют иридий для изготовления премиальных свечей зажигания в двигателях автомобилей и в производстве электроники.

Рутений. Обладает высокой твердостью и плотностью, стоек к различным агрессивным веществам, хотя в чистом виде довольно хрупок, поэтому редко используется для изготовления украшений. Рутений по своему химическому составу напоминает платину. Чаще всего применяется в электронике. Рутений используют при изготовлении тонкопленочных резисторов, а также при производстве солнечных батарей.

Как купить драгметаллы

Купить драгоценные металлы можно несколькими способами: приобрести слитки в банке, купить драгоценные монеты, открыть обезличенный металлический счёт. Расскажем о каждом способе подробнее.

Cпособ № 1. Купить драгоценные слитки в банке.

Для покупки обязательно при себе иметь паспорт. Перед сделкой слиток взвешивают при покупателе так, чтобы он видел показатель массы на весах. К слитку банк прилагает сертификат, где указан уникальный номер слитка, проба, масса, дата изготовления и наименование производителя. Кроме сертификата, выдаётся чек, где указана стоимость за грамм товара, сведения о металле, масса, дата совершения сделки и общая сумма.

Cпособ № 2. Купить слитки драгметаллов в Гознаке.

С 2023 года инвесторам открылась возможность покупать и продавать слитки золота у Гознака. Сделать это можно в салоне Московского монетного двора или через приложение «Гознак.Инвестиции». Слитки, которые были приобретены через приложение, могут храниться на территории Московского монетного двора в охраняемой зоне, срок их хранения не ограничен. При желании металл можно забрать. При этом Гознак гарантирует обратный выкуп всех оставленных на хранение золотых слитков. Кроме этого, Гознак может выкупить и те слитки, которые покинули хранилище. Главное, чтобы на них не было видимых повреждений.

Cпособ № 3. Приобрести монеты

Монеты из драгоценных металлов можно купить в банках или в нумизматических магазинах. Они могут принести дополнительную прибыль, если станут коллекционной ценностью или памятной монетой, которая выпускалась маленькой партией. Например, в Сбербанке памятную монету из серебра можно приобрести за сумму от 4000 рублей, а золотую — от 23 500 рублей.

Cпособ № 4. Завести обезличенный металлический счёт

Это банковский счет, но на который зачисляются не рубли, а драгоценные металлы в граммах: золото, серебро, платина или палладий. На счёте они учитываются без сведений о пробе, номере слитка, производителе.

Открыть металлический счет можно не выходя из дома, через мобильное приложение. На старте можно купить на счёт даже 0,1 г золота, платины, палладия или серебра.

Cпособ № 5. Купить акции золотодобывающих компаний.

Обладатель акций зарабатывает на росте их стоимости, а также на дивидендах. Котировки бумаг зависят от цен на металл — чем они выше, тем дороже акции. На российском фондовом рынке торгуются акции золотодобытчиков «Полюс» и «Селигдар», а также производителя платины и палладия «Норильского никеля».

Cпособ № 6. Купить через фонд

Это могут быть паевые инвестиционные фонды или биржевые ETF. По сути, это целый портфель из драгметаллов или связанных с ними активов, а инвесторы приобретают части этого портфеля. На Московской бирже доступны несколько «золотых» фондов.

Cпособ № 7. Фьючерсный контракт на золото

Фьючерс — это финансовый контракт, следуя которому покупатель обязуется купить у продавца определенный актив по заранее оговоренной цене. Это вариант для продвинутых — нужно разбираться в рынке металлов, уметь прогнозировать их стоимость и, главное, много рисковать.

Плюсы и минусы инвестиций в драгметаллы

Драгоценные металлы считаются защитным активом. Это значит, что их покупают не в расчёте на безумную прибыль, а с другой целью — чтобы снизить риск портфеля ценных бумаг и других активов. Дело в том, что в кризис акции и облигации могут сильно потерять в цене, а золото и другие защитные активы сохраняют свою стоимость или даже дорожают.

Плюсы инвестирования в драгметаллы:

• Сохранение ценности. Сложно себе представить, что через 10 или 15 лет никому не нужно будет золото или серебро.
• Надёжность. Драгметаллы практически не подвержены влиянию времени при правильном хранении.
• Доступность. Необязательно покупать стандартные слитки золота весом от 11 кг. Можно приобрести и мерные слитки — их вес начинается от 1 грамма. То есть вполне реально купить слиток золота за 6000 рублей.
• Универсальность. Драгметаллы ценятся по всему миру и являются универсальной валютой.
• Налоговые льготы. В 2022 году Президент РФ подписал закон об отмене НДС для граждан при покупке слитков золота.

Минусы инвестирования в драгметаллы:

• Медленный прирост стоимости. Ощутимый эффект от инвестирования в драгметаллы наблюдается после 3–5 лет.
• Вложения не застрахованы. Средства на обезличенных металлических счетах и тем более в «бумажных» драгметаллах не подпадают под систему страхования, как в случае со вкладами. То есть если у банка отзовут лицензию, то те клиенты, у которых был открыл металлический счет, не могут рассчитывать на страховые выплаты.
• Большие спреды. Это разница между ценой покупки и продажи. Она может составлять 10–15%. Из-за этого выйти в прибыль по сделкам с драгметаллами бывает трудно.
• Нужно обеспечить сохранность. У физического золота и других драгметаллов есть другая особенность: их нужно правильно хранить. Любой скол, вмятина и даже царапина приведут к потери стоимости слитка или монеты.
• Низкая ликвидность. Драгоценные монеты или слитки довольно сложно оцениваются. К тому же, чтобы продать золотые слитки, придётся обращаться в специализированные офисы банков.

Пример употребления на «Секрете»

«Если физическое лицо будет владеть драгоценным металлом более трёх лет и у него останутся документы, подтверждающие его покупку, то он освобождается от уплаты НДФЛ. Во всех остальных ситуациях придётся декларировать доход и уплачивать 13% или 15% в бюджет государства, в зависимости от его объёма».

(Аналитик «Фридом Финанс» Владимир Чернов — в заметке о покупке и правильном хранении драгоценных металлов.)

Статью проверил

Николай Мрочковский, доцент РЭУ им. Плеханова.