Что такое индивидуальный пенсионный коэффициент и как он влияет на пенсию в 2025 году. Простыми словами

Эксперт статьи:

Проще говоря, шансы на получение пенсии у гражданина России сейчас зависят не только от возраста и стажа, но и от размера его зарплаты. Чем выше официальный доход, тем больше баллов начислят.

Страховую пенсию по старости не назначат, если не набрано необходимое количество баллов. Чтобы получить её в 2025 году, нужно накопить минимум 30 баллов и иметь не менее 15 лет стажа.

В каком-то смысле введение ИПК стало способом борьбы с теневой занятостью — люди, работающие «в чёрную», могут вообще не набрать нужное число баллов, и, соответственно, не иметь права на страховую пенсию. В таком случае им будет «светить» только социальная пенсия — попросту говоря, «минималка». Да и то только через пять лет после наступления пенсионного возраста.

Начиная с 2028 года и далее женщины в России будут выходить на пенсию в 60 лет, мужчины — в 65 лет. И всем им понадобится для начисления пенсии минимум 30 баллов ИПК и 15 лет стажа.

Из чего складывается размер пенсии

Общий размер пенсии складывается из фиксированной части и стоимости всех накопленных ИПК. Фиксированная выплата к страховой пенсии в 2025 году составляет 8728,73 рубля.

Работодатели перечисляют в Социальный фонд РФ страховые взносы — 30% от суммы заработной платы. Они не вычитаются из зарплаты, их платят «сверху». Большая часть этих денег идёт на пенсии — 22% от суммы зарплаты.

С 2014 года вся сумма взносов на обязательное пенсионное страхование направляется на страховую часть пенсии. Она накапливается на индивидуальном лицевом счёте гражданина в Соцфонде и регулярно индексируется. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Накопительная пенсия у россиян не формируется с 2014 года. Но уже накопленные до этого деньги остались у граждан.

Как посчитать индивидуальный пенсионный коэффициент

ИПК напрямую зависит от суммы страховых взносов, уплаченных работодателем за сотрудника. Максимум за год работы могут начислить 10 пенсионных баллов.

Величину индивидуального пенсионного коэффициента за год можно рассчитать по формуле:

сумма страховых взносов / нормативный размер страховых взносов × 10.

Норматив рассчитывается как предельная база для страховых взносов, умноженная на 22%. Её пересматривают в большую сторону каждый год. В 2025 году она составляет 2 759 000 рублей.

Для этого можно прийти в Социальный фонд России или запросить эти сведения онлайн в личном кабинете на сайте СФР. Для этого нужно зайти в раздел «Индивидуальный лицевой счёт» и там получить информацию об уже сформированных пенсионных правах. Те же самые сведения можно узнать через Госуслуги.

Например, 30-летняя Мария к 2024 году накопила 10 лет и 7 месяцев рабочего стажа, включая отпуск по уходу за первым ребёнком, и это оказалось равно 17,8 ИПК.

Если бы она выходила на пенсию, её бы рассчитали так: 17,8 × 142,76 + 8728,73 = 11 269,85 рубля.

Разумеется, с такими параметрами в 2025 году в пенсии Марии откажут, потому что она не достигла пенсионного возраста, не набрала нужное число баллов, да и стаж её недостаточен. До 60 лет ей необходимо накопить ещё как минимум 12,2 балла.

Как набрать пенсионные баллы

Итак, чем выше официальная зарплата — тем больше баллов можно заработать за год, но максимум — 10.

Однако ИПК можно набрать и не работая — за социально значимую деятельность, если ей предшествовало официальное трудоустройство или другая подобная деятельность.

Например, уход за ребёнком до полутора лет оценивается в 1,8 балла за год, если ребёнок первый. Уход за вторым ребёнком будет стоить уже 3,6 балла в год, а за третьего и четвёртого начислят по 5,4 балла.

ИПК начисляют максимум за шесть лет ухода за детьми в сумме. За это можно заработать в общей сложности 24,3 балла.

По 1,8 ИПК в год также стоит:

• срочная служба в армии и другая приравненная к ней служба в силовых структурах;
• уход за человеком с инвалидностью первой группы, за ребёнком с инвалидностью или пожилым старше 80 лет;
• переезд вместе с военнослужащим супругом или супругой туда, где нельзя трудоустроиться (не более пяти лет);
• жизнь за границей с супругой или супругом, работающим в дипмиссиях и российских консульствах (не более пяти лет).

Также в страховой стаж включаются периоды получения пособия по безработице и пособия по обязательному социальному страхованию в период временной нетрудоспособности.

Как рассчитать свою будущую пенсию

Рассчитать пенсию можно по формуле:

ИПК × стоимость одного балла + фиксированная выплата (ФВ).

Приведём максимально простой пример. 21-летний Дмитрий официально зарабатывает 40 000 рублей. Сумма ежегодных страховых взносов на обязательное пенсионное страхование в СФР с его зарплаты составляет 76 896 рублей.

Это будет равно 2,157 ИПК в год. А значит, за 44 года стажа до достижения 65 лет Дмитрий может получить пенсию в 22 276,6 рубля (8728,73 + (94,9 ИПК × 142,76)) — если правила 2025 года не поменяются. Из этих денег накопленная баллами сумма превысит 13,5 тысяч.

Реальность, конечно, будет другая, потому что каждый год ИПК и фиксированная выплата будут индексироваться. И если зарплата повышаться не будет, с каждым годом на неё можно будет «заработать» всё меньше коэффициентов.

Будущую пенсию можно посчитать онлайн — через пенсионный калькулятор на сайте СФР.

Что делать, если баллов не хватает

Если к моменту достижения пенсионного возраста человек не набрал нужное число ИПК, он может либо отложить момент выхода на пенсию, либо докупить недостающие баллы.

Если отложить год выхода на пенсию, пенсию будут умножать на премиальные коэффициенты: увеличат и фиксированную выплату, и ИПК. Например, если пойти на пенсию позже на год, коэффициент повышения ИПК составит 1,07, а ФВ — 1,056. А если обратиться за пенсией позже на 10 лет, ИПК повысят на 2,32, а ФВ — на 2,11.

Сумма минимального годового размера страховых взносов считается по формуле:

МРОТ × 22% × 12 (месяцев).

Максимально можно внести в год 8-кратную величину этой суммы. В 2025 году МРОТ равен 22 440 рубля. Соответственно, минимальный взнос составит 59 241,6 рублей (0,98 балла). Максимальный — 473 932,8 рублей (7,8 балла).

Взносы можно платить как разовым платежом, так и несколькими суммами, в том числе ежемесячно. Они автоматически увеличивают и стаж — один год взносов равен одному году трудовой деятельности. Купить можно только половину минимально необходимого страхового стажа — 7,5 лет.

Чтобы начать покупать пенсионные баллы, необходимо обратиться в территориальный орган СФР по месту жительства с соответствующим заявлением и заключить договор о добровольном пенсионном страховании. Вносить деньги нужно до 31 декабря каждого года.

Также можно начать перечислять деньги на покупку ИПК через работодателя. Для этого нужно написать на его имя заявление, где указать, какую сумму или какой процент от зарплаты необходимо перечислять в фонд.

Покупать баллы может кто угодно, не только те, кому их не хватает до пенсии. Например, самозанятые или те, кто получает «серую» зарплату.

Как ещё можно повысить пенсию

Если право на пенсию ещё не наступило, а баллов копится маловато, можно подумать о работе в районах Крайнего Севера или в сельской местности.

За 15 лет такого стажа фиксированная выплата повышается на 1,5. А 20 лет стажа в приравненных к Крайнему Северу местностях даст умножение ФВ на 1,3.

С 2019 года неработающие россияне, живущие в сельской местности и имеющие сельский стаж от 30 лет, получают надбавку к пенсии в размере 25% от фиксированной выплаты.

Тем, кому уже больше 40 лет, для повышения будущей пенсии стоит задуматься о более высокооплачиваемой работе с «белой» зарплатой.

Также повысить будущую пенсию поможет открытие специального пенсионного вклада, «копилки» в НПФ или индивидуального инвестиционного счёта.

Социальная пенсия

Тем, кто не заработал на страховую пенсию, будут платить социальную. Её начисляют в виде фиксированной суммы, единой для всех.

Возраст для социальной пенсии по старости по завершении переходного периода пенсионной реформы (с 2028 года) будет составлять 65 лет для женщин и 70 лет для мужчин.

К этой сумме обычно положены региональные доплаты до размера прожиточного минимума. Например, в 2024 году в Москве ПМ для пенсионеров составляет 16 964 рубля. Столько должны платить получателям социальной пенсии и тем, у кого страховая пенсия меньше этой суммы.

При доплате учитывают не только пенсию, но и другие льготы — например, ежемесячную денежную выплату, компенсирующую пенсионеру набор социальных услуг. То есть сумма всех выплат и льгот в пересчёте на деньги должна составлять величину ПМ в регионе.

Факты

• Многодетные матери, воспитавшие до 8 лет не менее трёх детей, могут рассчитывать на досрочную пенсию. При этом пенсионный коэффициент всё равно должен быть не менее 30, а общий стаж — 15 лет.

• Индивидуальные предприниматели имеют право на страховую пенсию. Для этого им нужно регулярно отчислять страховые взносы. Если за какой-то год взносов не было, его не учтут при подсчёте стажа.