Кто такие дропперы и почему участь этих людей незавидна. Объясняем простыми словами

Проще говоря, дроппер (другой вариант — дроп) — это подставное лицо, с помощью которого аферисты обналичивают украденные деньги.

Предположим, вашему другу Роме в мессенджере написал незнакомый человек с предложением лёгкого заработка. Плёвое дело: оформить на себя банковскую карту, получить на неё определённую сумму, снять деньги в банкомате, передать их курьеру и за это получить вознаграждение 5000 рублей.

Рома согласился, выполнил свою часть уговора и получил вознаграждение. Вскоре Роме вновь написали, но с другой просьбой: оформить на себя ещё одну банковскую карту и передать её курьеру. За это предложили награду 10 000 рублей.

Дропперами становятся добровольно, когда хотят подзаработать денег. В этом случае дроп понимает, что эта деятельность уголовно наказуема, но всё равно рискует. Однако есть случаи, когда дропперами оказываются поневоле: люди просто не понимают, что играют роль звена в преступной цепочке. Из-за этого Центробанк уже бьёт тревогу.

Это явление не новое. Жулики вовлекали дропов ещё в 2000–2010-х годах, но со временем эта деятельность стала терять популярность. Мошенники чаще выводили деньги за границу или использовали виртуальные карты. Однако после отключения России от SWIFT аферисты снова «набирают штат» дропперов.

По оценкам экспертов, число дропперов в России составляет от 500 000 до 2–3 млн человек.

В чём состоит роль дроппера

Существует много схем, но чаще всего дроппер просто оформляет на себя банковскую карту — как это сделал в примере выше Роман. Жуликам нужно, чтобы как можно больше людей подключились к этой цепочке и сделали то же самое.

Далее данные карт, оформленных на дропов, передаются мошенникам. На эти карты переводят деньги, добытые преступными способами. Затем дроппер снимает средства в банкомате, передаёт их «работодателям» и получает определённый процент со сделки.

Откуда берутся эти деньги? Наверняка хотя бы раз вам поступал звонок из «отдела безопасности банка». Это телефонные мошенники. Обычно злоумышленники пытаются напугать жертв и уверить, что их средства в опасности и, чтобы защитить свои личные данные и деньги, необходимо перевести их на «безопасный счёт». Если жертва соглашается, деньги уходят преступникам, а транзакция производится на счёт дроппера.

Реже дропа просят оформить на себя ИП и открыть расчётный счёт. А иногда задача дроппера состоит в том, чтобы принимать посылки, в которых могут быть наркотики или неоплаченные товары с иностранных маркетплейсов.

Дроп помогает скрыть сам факт киберпреступления и сделать цепочку переводов более запутанной, ведь операции проводятся под разными именами и каждый раз с разных карт. «Преступники, во-первых, удлиняют и усложняют цепочку мошеннической схемы, запутывая следы для следственных органов и специалистов по информбезопасности, во-вторых, подставляют под возможное наказание не себя, а дроппера», — объясняет коммерческий директор компании «Код безопасности» Федор Дбар. Если преступления раскроют, именно дроппер окажется крайним, ибо мошенники-заказчики легко могут замести следы.

Как понять, что вас вербуют в дроппинг-мошенничество

Как правило, злоумышленники находят таких подставных лиц через объявления о работе в интернете и вербуют их в дропперы. Новички ведутся на рассказы о лёгком заработке. Например, за пару часов «работы» обещают заплатить десятки тысяч рублей.

Требования к кандидату при этом минимальные. Типичные фразы из таких «вакансий»:

• полностью удалённая работа;
• без образования и опыта;
• работа с переводами и обналичиванием денег;
• заработок за несколько часов.

Обычно на это клюют безработные и неблагополучные люди, которым срочно нужны деньги, чтобы выжить. Реже это могут быть студенты или мигранты, дети из детских домов.

Чаще всего от соискателей скрывают их нелегальный статус. Человек до последнего не догадывается, чем он занимается, а узнать, что такая «работа» вне закона, может из повестки в суд или во время задержания.

Злоумышленники каждый раз придумывают новые схемы вербовки граждан. Например, в 2023 году стало известно, что мошенники начали вовлекать в преступные дела жертв своих же телефонных разводов. Они звонят им от имени органов государственной безопасности и предлагают устроиться на работу по поиску финансовых злоумышленников, обещая при этом стабильный ежемесячный доход.

Если человек соглашается, его используют как дроппера. Переводят на его карту деньги, а потом заставляют выполнять «спасительные действия»: якобы выводить деньги других жертв из-под угрозы. Но на самом деле как раз передавать в их руки жуликов. В большинстве случаев целью мошенников становятся люди старшего поколения.

Рецепт безопасности прост: знать, что существуют дроппинг-схемы и обходить стороной любые предложения использовать свои банковские карты для каких-либо операций.

Что грозит дропперу

Когда на карту дроппера поступают украденные деньги, он становится полноценным участником преступной группировки. За это дропу грозит уголовное наказание по статье «Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретённых другими лицами преступным путём».

Наказание:

• штраф до 1 млн рублей;
• принудительные работы сроком от 2 до 5 лет;
• лишение свободы сроком от 2 до 7 лет.

Если же дроппер решит выйти из игры, то не факт, что у него получится легко. И дело не только в УК РФ. При попытке «кинуть» главных организаторов преступления или просто завязать с таким заработком, данные дроппера могут слить чёрным коллекторам и загрузить в Даркнет.

Бывшие дропы также могут подвергаться избиениям.

Как борются с дроппингом

В России есть законодательство, которое призвано бороться с любым отмыванием преступных денег, в том числе через дропов. Например, есть соответствующий закон. Согласно ему, банки обязаны самостоятельно выявлять подозрительные операции и передавать эту информацию в Федеральную службу по финансовому мониторингу.

Тинькофф-банк даже запустил систему дроп-мониторинга. Она выявляет клиентов-дропперов ещё до того, как им поступят на счёт деньги от мошенников.

Разработчики загрузили в систему список сценариев, характерных для дропперов. Алгоритм с использованием искусственного интеллекта в режиме реального времени выявляет подозрительное поведение и подает сигнал сотруднику банка. Далее работник проверяет, совпадает ли это поведение с «портретом дропа». Если необходимо, то проводится дополнительное расследование. Если подозрения подтвердятся, банк заблокирует карту.

Сотовые операторы тоже включаются в борьбу с мошенниками и предлагают банкам услуги, которые помогут выявить потенциальных разводил. Банк направляет запрос сотовому оператору на проверку номера нового клиента, чтобы определить у него наличие «подозрительных паттернов поведения». Главные — частота смены SIM-карт и отсутствие привязки номера к интернет-банку.

Другие значения слова

Термин происходит от английского слова drop, что дословно переводится как «бросать, капать».

Слово «дроп» часто используется в молодежной культуре. Например, «дропнуть» на сленге означает прекратить чем-то заниматься, отказаться от чего-то.

• «Паша дропнул Дашу» означает, что Паша бросил Дашу, расстался с ней.
• «Дропнул крутой лут» — это уже про видеоигру, переводится как «после смерти в компьютерной игре персонаж оставил ценные вещи».

Ещё термин «дропнуть» используется в музыке в значении «выпустить». Например, «Баста дропнул новый клип»: здесь подразумевается, что артист выпустил новое музыкальное видео.

Кроме того, есть термин «неймдроппинг». Это когда человек сыплет именами важных людей, названиями организаций, торговых марок, специальных терминов. Неймдроппинг используют, чтобы показаться слушателям более значительным. Частенько этим грешат современные рэперы, чтобы показаться более интеллектуальными.

Также стоит упомянуть термин дропшиппинг. Это форма продаж, когда продавец не закупает товар и не хранит его на собственном складе, а за деньги покупателя заказывает товар напрямую у производителя. По принципу дропшиппинга работают многие интернет-магазины. Они получают от поставщика возможность заказывать товары по низкой цене. Одним из самых крупных сервисов дропшиппинга считается AliExpress.

Эта статья — одна из тысяч в «Энциклопедии "Секрета фирмы"». В этом проекте мы простыми словами рассказываем о сложных терминах и явлениях. Посмотрите другие статьи «Энциклопедии», чтобы лучше понимать мир, в котором мы живём