Рискуют все. Почему созаёмщик с ребёнком ради семейной ипотеки — плохая идея?
Как работает схема
По закону созаёмщики не обязаны быть родственниками — это могут быть друзья, знакомые и гипотетически даже посторонние друг другу люди. Как ни странно, это работает и для льготной семейной ипотеки.
Выходит, что если хотя бы один из созаёмщиков попадает под условия программы, то льгота распространяется на всех. Для её получения с июля 2024 года нужно иметь хотя бы одного ребёнка младше шести лет включительно или ребёнка-инвалида до 18 лет.
Текущие условия действительно предусматривают возможность кредитования созаёмщиков, не состоящих в браке. Возможно, это «баг», который будет исправлен в следующих редакциях условий. Уже было озвучено, что после изучения влияния обновлённой семейной ипотеки на объёмы выдачи условия могут быть изменены, вероятно, новые вводные появятся не раньше осени.
Чем опасна схема
Возможность значительно сократить процент по кредиту за счёт привлечения созаёмщика с детьми действительно соблазнительна. Вот только и для основного заёмщика, и для его «донора» это крайне рискованно.
Делиться придётся не только с «донором»
По закону созаёмщику, в отличие от поручителя, положена доля в приобретаемой недвижимости. Вот только на квадратные метры претендовать может не только он.
Даже если у «донора» при подписании договора нет тайного умысла, то его законный супруг или супруга в случае развода может претендовать на часть этой доли, как на совместно нажитое имущество.
«Донор» тоже отвечает за кредит
Созаёмщик точно так же будет нести ответственность за кредит и его своевременное погашение — даже если он стал «донором» чисто формально. Так что, если основной заёмщик просрочит платёж или вообще перестал платит, расхлёбывать всё придётся «донору».
А сам кредит и история его погашения останутся в его кредитной истории. В будущем, если с ипотекой возникнут проблемы, это может помешать «донору» самому оформить заём.