Какие ставки по кредитам банки предлагают российскому бизнесу и готов ли он их брать

Что предлагают банки

Большинство кредитных учреждений не публикуют на своих сайтах ставки для малого и среднего бизнеса — как правило, условия предпринимателям предлагают индивидуально. Однако некоторые банки всё же обнародовали новые условия.

Например, в Альфа-банке кредит с залогом предлагают оформить под 31% годовых, без залога — под 32,5%, а ставка по бизнес-карте составит 39,9%.

В МТС банке минимальная стоимость кредита для бизнеса выросла до 24%, сообщили «Секрету» в пресс-службе организации. По уже выданным кредитам ставки остаются прежними, подчеркнули в банке.

«Мы продолжаем рассматривать поступающие заявки на кредитование, — говорит представитель МТС банка. — В текущих реалиях с точки зрения оценки платёжеспособности клиента мы анализируем в том числе его способность заместить утраченные каналы поставок и сбыта».

Поднятием ставки Центробанк пытается сократить отток денег из банковской системы — ставки депозитов в районе 20% должны мотивировать людей не выносить наличные «под подушку». Но, так как этот ресурс стал для банков дороже, они были вынуждены поднять ставки по кредитам для бизнеса, объясняет управляющий филиала «Фора-банка» в Санкт-Петербурге Алина Бажулина. По её словам, сейчас сформировался коридор ставок кредитования от 25 до 27%.

Бажулина рассказывает, что банки заняли осторожную, выжидательную позицию, особенно по новым заёмщикам.

«Мы все будем максимально внимательно изучать финансовое положение заемщика, оценивать риски. Думаю, что сейчас будет время только хорошо обеспеченных кредитов и крепких, надёжных клиентов, — говорит она. — Также прогнозирую сокращение объёмов контрактного финансирования и финансирования инвестиционных проектов. В приоритете будут "короткие" выдачи овердрафт и возобновляемые кредитные линии».

Малому и среднему бизнесу кредитоваться по таким ставкам — не просто рискованно, но часто и вовсе нецелесообразно, так как такую стоимость заёмных средств просто не окупить — единицы отраслей бизнеса могут похвастаться рентабельностью выше 30% годовых, признаёт Алина Бажулина.

«Маловероятно, что коммерческие банки будут подталкивать своих клиентов к использованию финансирования на таких условиях», — говорит она.

Как на это смотрят предприниматели

Гендиректор фирмы «Финмониторинг» (бухгалтерия на аутсорсе) Ольга Алабина вспоминает, как в ноябре 2021 года радовалась, когда рефинансировала кредит своей компании в крупном госбанке с 16% до 8%. Сейчас он же предлагает новые кредиты под 35%, рассказывает она. В других — немногим дешевле.

«Что это значит? Только то, что ни один из наших клиентов при одобрении кредита просто не взял его, — говорит Алабина. — Действуют все одинаково: отрицание, принятие ситуации и ожидание, что у нас, как в сказочном королевстве, всё будет для малого бизнеса».

«Буквально на днях мы сделали выборку банков, предлагающих ставку 24%, — рассказывает гендиректор компании "Втор-пласт" Александр Свидовский. — Для большинства экономистов, финансистов это похоже на цифры из альтернативной реальности. Мы привыкли работать по ставкам до 10%». Из-за этого компании приходится замораживать проекты и искать «альтернативные решения, которые помогут избежать лишних вложений и устоять на рынке».

Ставки, которые ещё неделю назад казались крупными, на этой — уже реальность, и в ближайшие месяцы не стоит ждать, что они будут ниже 20%, сетует президент агропромышленного холдинга «Кабош» Дмитрий Матвеев.

«Конечно же, это неприемлемые ставки ни при каких условиях для развития любого бизнеса, — говорит он. — Фактически я считаю, что ЦБ дал всем сигнал, что не надо привлекать деньги, а лучше возьмите паузу. Потому как инвестировать при таких процентных ставках просто безумие. Лично для себя в этой ситуации сигнал мы услышали и не планируем никаких серьезных инвестиций».

Тем не менее его компании придётся привлекать короткие оборотные кредиты даже под такую ставку. Матвеев добавил, что если государство не окажет поддержку малому и среднему бизнесу, то часть предприятий будет потеряна.

Какие шаги делает государство

Правительство направит дополнительно более 6 млрд рублей для сохранения льготных программ кредитования МСП, заявил 2 марта премьер-министр Михаил Мишустин. Речь про кредиты под 3% годовых по программе «ФОТ 3.0».

Размер кредита зависит от количества сотрудников, занятых в организации. Она определяется исходя из МРОТ, на каждого работника в расчете на 12 месяцев. Главное условие — заёмщик должен сохранить не менее 90% рабочих мест в период действия кредитного договора.

Отдельные послабления дали IT-компаниям. В их числе — кредиты под те же 3% и освобождение от налога на прибыль в течение трёх лет. А работники этого сектора могут рассчитывать на ипотеку не дороже 5%.

Анонсированные российским правительством меры по поддержке малых и средних предприятий недостаточны в условиях санкций, ранее заявил «Секрету» уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей Борис Титов.

Коллаж: «Секрет фирмы», depositphotos.com