Как купить квартиру без ипотеки. Новый способ предложил Центробанк

Чем лизинг отличается от ипотеки

Формула лизинга жилья звучит примерно так: «Сначала снимаешь, потом выкупаешь». Главное отличие от ипотеки в том, что ипотечная квартира переходит вам в собственность сразу, ею можно распоряжаться на своё усмотрение. Взятое в лизинг жильё вам не принадлежит.

В лизинг берут разные активы — автомобили, машиностроительные станки, самолёты и т.д. В России квартиры можно оформлять в лизинг с 2011 года.

Как работает лизинг

Лизинг — это аренда, но квартира выкупается не за арендные деньги. За аренду вы платите отдельно, но для приобретения жилья сверху ещё нужно частями вносить выкупную сумму.

Поэтому лизинг больше похож на покупку квартиры в рассрочку с дополнительной нагрузкой в виде арендных платежей. При этом лизинг предполагает и первоначальный взнос — от 10 до 40% стоимости жилья. Срок договора не должен превышать 10 лет (а ипотеку можно оформить и на 30 лет).

При лизинге заключается трёхсторонний договор между покупателем, застройщиком и лизинговой компанией. Именно лизинговая компания выкупает недвигу и потом за плату разрешает пользоваться своим имуществом вам — лизингополучателю.

Лизинг станет выгоднее?

Пока что лизинг жилья в России даже рядом не стоит по популярности с ипотекой. Меж тем Центробанк отметил, что примеры удачного использования такого инструмента есть и у нас, и за рубежом. В декабре 2022 года лизинг жилья предлагал развивать и Минфин. Это произошло на фоне вероятной отмены льготной ипотеки.

Главное проблема аренды жилья с правом выкупа — это неотрегулированность рынка и невозможность нормально конкурировать с ипотекой. Известия узнали, что Центробанк предложил следующие изменения:

• Установить минимальные требования к устойчивости и прозрачности игроков рынка лизинга жилья.

• Выровнять финансовые условия работы лизинга жилья и ипотеки — например, сейчас НДС при лизинге ложится на человека, поскольку этот налог лизинговая компания включает в платёж. В итоге ежемесячный платёж получатся больше, чем при оформлении ипотеки (учитывая более сжатые сроки).

• Сделать так, чтобы застройщики не могли использовать лизинг для обхода ограничений на ипотечном рынке.

Кому подойдёт лизинг

В ЦБ говорят, что больше всего лизинг жилья подходит двум категориям:

• людям, которым банки по каким-либо причинам отказывают в ипотеке (например, у потенциального заёмщика нет кредитной истории или она плохая);
• покупателям, которые не могут накопить на первоначальный взнос.

Некоторые минусы лизинга мы уже привели. Вот какие ещё недостатки механизма приводит компания «Метриум»:

• Высокая ставка и короткие сроки договора (не более 10 лет).
• Стоимость сделки может со временем расти.
• Лизинговые компании менее устойчивы, чем банки, поэтому могут в любой момент обанкротиться. Тогда клиент лишится квартиры.
• Обычно жильё автоматически не переходит в собственность покупателя после завершения выплат. Клиент и лизингодатель должны отдельно установить этот порядок в соглашении.

Эксперты говорят, что лизинг может стать дополнением к уже существующим способам купить жильё, но ни в коем случае не заменой ипотеке. И можно понять, почему государство хочет сделать ставку на этот инструмент: половина россиян сегодня не могут рассчитывать даже на ипотечное жильё. К тому же в мае ЦБ решил ужесточить выдачу ипотеки в России.