В России проведут эксперимент с исламским банкингом. Где и как это будет работать

«Участники эксперимента при совершении сделок не смогут устанавливать вознаграждение, выраженное в виде процентной ставки. При этом допускается установление выплаты в виде переменной величины, значение которой изменяется в зависимости от результатов совершения указанных операций», — отмечали ранее в Госдуме.

Что такое исламский банкинг

Если говорить простым словами, то такая практика — это банковские услуги, которые мусульмане могут использовать без опасений совершить грех. По шариату.

Многие банковские и другие финансовые услуги основаны на выплате и взимании процентов. В исламском праве это называется «риба» — ростовщичество — и строго запрещено. Мусульманину нельзя использовать деньги как актив для получения прибыли. Можно зарабатывать только на продаже товаров и оказании услуг.

Также под запретом сделки, которые могут быть слишком рискованными или неопределёнными — так называемый «гарар». Под это определение подходят опционы, фьючерсы и так далее.

Третий вид запретов — всё, что связано с азартом, оно же «майсир». По законам шариата нельзя использовать производные ценные бумаги (деривативы), спекулировать на бирже и даже играть в лотерею.

Кроме того, правила шариата запрещают участвовать в чём-то, что нарушает социальную справедливость или вредит обществу. Поэтому исламские инвесторы не могут получать доход от торговли свининой, алкоголем и оружием, а также давать деньги компаниям, которые зарабатывают на «низменных чувствах»: например казино, ночные клубы и тому подобное.

Услуги в исламском банкинге

Исламский банкинг предоставляет клиентам несколько продуктов:

• Мудараба — вид доверительного финансирования, когда сторона, имеющая деньги (то есть банк), отдаёт их заёмщику, который хочет выполнить с помощью этих денег какую-либо работу. А прибыль стороны делят между собой.
• Мурабаха — банкиры покупают какой-либо товар, а затем перепродают этот товар своему клиенту по более высокой заранее обговорённой цене. Клиент платит за товар в рассрочку, а банк получает прибыль от сделки.
• Кард-аль-хасан — ценные бумаги, которые выпускают для финансирования социальных проектов. В отличие от облигаций покупатели не получают проценты по этим бумагам. Но они имеют шанс получить за покупку денежный подарок, который называется «хиба».
• Мушарака — совместное партнёрство, исламский вариант венчурного финансирования. О распределении прибыли и объёме участия в предприятии стороны договариваются сами.
• Иджара — вид лизинга: владелец имущества отдаёт его в чужое пользование и получает за это арендные платежи.
• Салам и истисна — исламские варианты форвардных сделок. При саламе продавец обязуется перед покупателем произвести в назначенный срок необходимое количество товара и заранее получает за это деньги. Истисна — заказ на определённое количество товара.

А если вы решили взять кредит в обычной финансовой организации, то «Секрет» писал здесь, как не попасться на заём с по-настоящему скотскими условиями.