Что такое образовательный кредит и легко ли его получить. Объясняем простыми словами

Проще говоря, обучение сейчас дорогое — один только год в вузе стоит сотни тысяч рублей. А учиться нужно несколько лет, и сумма набегает неподъёмная. Если денег нет, можно взять образовательный кредит.

Во время обучения студенту нужно будет гасить только проценты по кредиту. В месяц выходит совсем немного. Например, как один поход во «Вкусно и точка» или две чашки кофе. А на погашение основного долга по кредиту дается 15 лет после получения диплома.

Кому дают образовательный кредит

Взять образовательный кредит могут люди:

• которые хотят получить высшее или среднее специальное образование;
• уже имеющие высшее образование, но теперь желающие получить ещё одно;
• желающие пройти курсы повышения квалификации или профессиональной переподготовки.

Важно: родители абитуриента образовательный кредит взять не могут. Банки выдают заём именно будущим студентам, и расплачиваться будет сам ученик.

У поступающего должно быть российское гражданство и постоянная регистрация в России. Заёмщику не нужно подтверждать свой доход, ведь отдавать деньги он будет уже после получения диплома.

Запросить у банка деньги на обучение можно с 14 лет. Однако несовершеннолетним, которые находятся под опекой, банки в кредите откажут.

Деньги на обучение может взять не только молодежь, но и взрослые люди. У банков нет жёстких ограничений по возрасту, но чаще всего деньги выдают при условии, что на момент погашения долга заемщику будет не больше 70–75 лет.

Как получить кредит

Первым делом абитуриент должен заключить договор с учебным заведением, у которого есть государственная лицензия. Сделать наоборот — запросить у банка деньги, дождаться одобрения, а потом идти в понравившийся вуз — не получится.

После этого абитуриент должен отнести в банк оригинал договора на платное обучение или заверенную копию этого договора — с подписями и печатью учебного заведения.

Кроме этого, чтобы получить образовательный кредит на обучение для студентов, понадобятся следующие документы:

• заявление на оформление кредита;
• счёт на оплату обучения с указанной в нём суммой;
• паспорт с отметкой о постоянной регистрации;
• справка о временной регистрации — если заёмщик прописан не по месту проживания.

Если абитуриенту меньше 18 лет, в дополнение потребуется:

• заявление от родителей (законных представителей);
• письменное согласие родителей (законных представителей) на оформление образовательного кредита — его дадут в банке;
• свидетельство о рождении заёмщика;
• паспорт родителя или законного представителя, который подписывает согласие на кредит.

После того как договор с местом будущей учебы на руках и собраны все документы, можно идти в банк.

В 2024 году образовательный кредит выдают 4 банка:

• Сбербанк,
• Т-Банк,
• Алмазэргиэнбанк,
• Банк РНКБ.

Подписать договор на образовательный кредит можно в офисах любого из этих банков. Причём не обязательно по месту жительства или регистрации.

В крупных вузах во время приёмной кампании работают выездные или постоянные представительства банков. Там тоже принимают заявления на кредит — в этом случае в банк ехать не нужно.

Условия на образовательный кредит с господдержкой

В России действует государственная программа, которая позволяет взять кредит на образование по ставке всего 3%. При этом рыночные ставки по обычным кредитам в 2024 году превышают 20%. Разницу банкам компенсирует государство из бюджета.

Образовательный кредит выдаётся на весь срок обучения, и вернуть его можно в течение 15 лет после выпуска из вуза. Во время учебы платежи минимальны: студенту нужно гасить только проценты. Основной долг он начнёт возвращать только по окончании льготного периода — это время учёбы плюс 9 месяцев по окончании колледжа или вуза.

Во время льготного периода платеж состоит:

• В первый год — 40% от суммы начисленных процентов;
• Во второй год — 60%;
• С третьего года — 100%.

Рассмотрим на примере. Оля решила поступить в колледж на филолога. Учиться она будет 4 года. Обучение стоит 169 000 в год. Получается, на 4 года обучения Оле нужен кредит на 676 000 рублей. С учетом льгот от государства Оля будет платить:

• в первый год - 169 рублей в месяц;
• во второй год - 507 рублей в месяц;
• на третий и четвертый год обучения — 1479 рублей в месяц;
• в течение 9 месяцев после окончания института — 1479 рублей в месяц;
• в течение следующих 15 лет — 4708 рублей в месяц. Это остатки процентов и основной долг.

Если у Оли появится возможность и желание погасить кредит быстрее, то она сможет это сделать без комиссий и каких-либо дополнительных платежей.

Минусы и риски образовательного кредита

🚩 Риск невозврата долга. Получение образования — это инвестиции в будущее, но нет гарантии, что студент найдёт работу после окончания обучения и сможет вернуть взятый кредит. В этом случае выпускника вместо светлого будущего ждут проблемы с банком и испорченная кредитная история.

🚩 Нельзя отчислиться. Предположим, спустя год или два учёбы, студент понял, что ему не нравится вуз и специальность, на которой он учится, а долгосрочный кредит уже оформлен. Если студент отчисляется, то образовательный кредит превратится в обычный потребительский с повышенной ставкой.

🚩 Длительный срок кредитования. За 15 лет с человеком может произойти всё что угодно. Например, потеря работы, проблемы со здоровьем. Все эти моменты лучше учитывать и стараться отдавать долг досрочно.

Когда образовательный кредит появился в России

Система образовательного кредитования в России работает с начала нулевых. Первопроходцем в этом деле стал Сбербанк. Он первым утвердил особый порядок предоставления целевого займа физическим лицам на оплату обучения.

Тогда эта услуга вообще не пользовалась спросом. Всё из-за условий. В частности, стоимость кредита могла достигать 18–19% годовых а общий срок кредитования был 10 лет. Никакой поддержки от государства не было, и весь кредит был только на заёмщике. По сути, это был обычный потребительский кредит.

В 2010 году появилась господдержка. Проценты по кредиту стали около 13% годовых, из которых 8,5% должен был оплатить заемщик, а остальную часть — государство.

Существовал также и льготный период, но длился он всего 3 месяца после окончания вуза. Предполагалось, что этого времени хватит, чтобы выпускник нашел работу. Срок выплаты по госпрограмме также составлял 10 лет.

Но даже при господдержке суммы, которые должен был возвращать студент, были немаленькими, и абитуриенты не спешили брать деньги в банке. В первый год работы госпрограммы удалось выдать всего около 300 кредитов при запланированных 10 000.

В 2020 году президент РФ Владимир Путин объявил о снижении льготной ставки до 3%. Срок выплаты по кредиту увеличили до 15 лет, а льготный периода — до 9 месяцев.

Отзывы об образовательном кредите

Судя по историям студентов, новые условия кредитования многим кажутся привлекательными.

Например, студентка Института иностранных языков МПГУ им. Ленина Вероника Асатрян рассказывала, что брала образовательный кредит в 2020/2021 учебном году на весь срок обучения в вузе — вышло 1,148 млн рублей.

«Мне кажется, что ставка 3% — это очень выгодно. И я рада, что могу самостоятельно решить этот финансовый вопрос и не сидеть на шее у родителей. Конечно, мама может мне помочь и перечислить какое-то количество денег, но выплачивать кредит я планирую самостоятельно», — делилась студентка.

Образовательный кредит поддерживают и одобряют родители студентов.

«Оформили кредит на образование детям. Получилось бы очень накладно, так как оба сына заканчивают школу — один 9-й класс, другой — 11-й. И оба идут учиться дальше. Два платных непросто потянуть, а так с условиями образовательного кредита очень комфортно — выплаты совсем небольшие, проценты под 3% годовых», — пишут в отзывах.

Эта статья — одна из тысяч в «Энциклопедии "Секрета фирмы"». В этом проекте мы простыми словами рассказываем о сложных терминах и явлениях. Посмотрите другие статьи «Энциклопедии», чтобы лучше понимать мир, в котором мы живём.