Россиянам с долгами станет сложнее получить кредит
Центробанк решил охладить тягу населения к кредитам, которая в условиях кризиса не снижалась, а даже наоборот. С 1 января 2023 года регулятор ограничит выдачу банками и микрофинансовыми организациями (МФО) потребительских кредитов — займов на покупку товаров и услуг. По задумке, после этого заёмные средства станут менее доступны для россиян, у которых и так много долгов, а также для тех, кто хотел взять необеспеченный кредит на «очень долгий срок».
С 2023 года регулятор начнёт применять лимиты (МПЛ). Этот инструмент позволит ограничивать выдачи ссуд с определёнными параметрами.
Для банков ограничения коснутся необеспеченных ссуд и кредитных карт. Кредитные организации не смогут выдать более 25% объёма необеспеченных кредитов клиентам, чей (ПДН) превышает 80%.
Помимо показателя долговой нагрузки, лимиты для банков будут установлены отдельно по сроку кредита. Доля ссуд со сроком более 5 лет не должна будет превышать 10%.
МФО смогут выдавать клиентам с ПДН выше 80% не больше 35% от всего объёма займов и займов с лимитом кредитования.
Как предполагает регулятор, под ограничения может попасть до 10% от объёма, который банки предоставляют за квартал, и 14% займов от МФО.
Центробанк хотел ввести МПЛ ещё с 1 июля. Однако из-за кризиса идею отложили.
Ограничения регулятор вводит на фоне роста рынка кредитования. Например, в июле российские банки выдали почти 2,8 млн кредитов на 856,8 млрд рублей. А в августе этот показатель впервые с февраля превысил 1 трлн рублей.
Но и выплачивать набранные кредиты россияне не торопятся. По итогам июля просроченная задолженность в сегментах кредитов наличными и кредитных карт выросла на 1,31% (до 40,7 млрд рублей) и 1,94% (до 102,5 млрд рублей) соответственно.
По оценкам Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), по итогам года объём просроченной задолженности физлиц перед банками может показать прирост 16–18%. Годом ранее он был на уровне 6%.
Ранее стало известно, что Банк России вернётся к более жёстким требованиям по ипотеке с первоначальным взносом меньше 10%. С 1 декабря он введёт надбавку к коэффициенту по ипотечным кредитам в рублях. Это нужно, чтобы ограничить выдачу займов с низким взносом и снизить риски для банковского сектора.