Спрос на льготную ипотеку упал в 2,5 раза после роста ставок

Об изменениях на ипотечном рынке рассказали оператор госпрограммы «Дом.РФ» и представители банков. Согласно данным издания, в июле крупные банки зафиксировали в 2,5 раза меньше новых заявок на ипотечные кредиты, чем в июне.

Всего с момента старта программы в апреле 2020 года и до 15 июля российские банки приняли 1,74 млн заявок на льготную ипотеку, по 518 100 из которых выдали кредит. Общий объём кредитов по этой программе составил 1,8 трлн рублей. До 1 июля взять ссуду на новое жильё можно было по ставке 6,5% годовых, а максимальный размер займа колебался от 6 млн рублей в регионах до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях. Потом по решению президента программу продлили ещё на год, повысив ставку до 7% и снизив максимальный размер займа до 3 млн рублей.

За первую неделю после роста ставок взять кредит по обновлённой программе решили 10 000 россиян, за вторую — 11 000. Для сравнения, за последнюю неделю действия старых условий в банки поступило 28 000 заявок, а осенью 2020 еженедельно подавалось по 30 000-35 000 заявок на кредит.

Падение спроса в первые недели июля подтвердили крупнейшие банки — участники программы:

• в Газпромбанке — на 55% от показателей конца июня;
• в ВТБ — на 80% в Москве и Петербургу (ранее их доля составляла 40% от всех заявок);
• В Промсвязьбанке — в шесть раз в сравнении с аналогичным периодом 2020 года;
• в Росбанке — в три раза год к году;
• в «Дом.РФ» — в четыре раза год к году;
• на платформе-агрегаторе «Цифровая ипотека» — на 50% от средних показателей первого полугодия 2021 года.

Заметнее всего падение проявилось в крупнейших городах. В Москве за первую неделю июля подали всего 852 заявки против 4700 в конце июня, во вторую неделю число заявок упало до 469. В Санкт-Петербурге за первую и вторую недели июля зафиксировали 464 и 1087 заявок соответственно против 3200 в последнюю неделю июня.

Эксперты пояснили, что снижение спроса было ожидаемым, ведь целью изменения программы было сдерживание влияния льготной ипотеки на стоимость жилья. Со стартом льготной ипотеки в 2020 году цены на недвижимость резко пошли вверх, что фактически нивелировало выгоду заёмщиков от участия в программе. По мнению аналитиков из «Эксперт РА», в дальнейшем темпы подачи заявок снова могут ускориться, но такого ажиотажа, как в прошлом году, уже не будет.

В первую очередь новые условия снизят число заёмщиков из крупных городов: теперь позволить себе льготную ипотеку смогут лишь те, кто накопил значительный первоначальный взнос или улучшает жилищные условия за счёт продажи старого жилья. Уже в первые недели июля доля заёмщиков с первоначальным взносом до 15% снизилась с 32% до 23%, а с первоначальным взносом 20–50%, наоборот, выросла с 48% до 54%. С 16% до 19% увеличилась и доля заёмщиков с более чем 50-процентным взносом, при этом спрос сместился в сторону более дешёвого жилья.

Впрочем, у многих россиян ещё есть возможность взять ипотечный кредит по льготным условиям, переместившись в другую программу — семейную ипотеку. С 1 июля кредиты по ставке 6% годовых начали выдавать даже семьям с одним ребёнком, так что часть заёмщиков уже перетекла в этот сегмент. Но такого же ажиотажного влияния на рынок, как от запуска льготной ипотеки, от этой программы не ждут.

Фото: Зыков Кирилл/Агентство «Москва»

Подпишись на наш инстаграм, чтобы увидеть самое дорогое из доступного за деньги.