Сдуру доверился гуру. Как проходимцы обманывают ринувшихся на биржу россиян

За полтора года число физлиц, у которых есть счёт на Московской бирже, выросло втрое: если в начале 2020 года их было 3,9 млн человек, то к апрелю 2021 года — уже более 11 млн. Вместе с этим активизировались и разного рода жулики, констатируют опрошенные «Секретом» эксперты рынка.

«Мошенники здесь были всегда. Просто в последний год резко увеличилось число частных инвесторов, особенно новичков, поэтому число и масштаб мошенничеств также выросли», — отметил доверительный управляющий ИФК «Солид» Евгений Маришин.

По наблюдениям аналитика ГК «Финам» Юлии Афанасьевой, всплеск активности мошенников был весной — летом 2020 года, в разгар самоизоляции. Сейчас же их активность, по словам эксперта, на стандартном — высоком — уровне.

Инвестиционные гуру и трейдеры

«Расскажу самую эффективную схему, как получать гарантированный доход» — примерно такую фразу можно увидеть в рекламе обучающих курсов или марафонов по инвестированию на бирже. Наставника часто представляют как долларового миллиардера, автора бестселлеров по какому-нибудь «денежному мышлению». Он чуть ли не из жалости к бедным россиянам готов делиться с ними своими ценными знаниями.

Количество таких персонажей в инфопространстве сложно сосчитать. «Какой-либо формализованной статистики по поводу этого нет. Если говорить о субъективных ощущениях, то количество предложений "гарантированно заработать на инвестициях огромные деньги" увеличилось», — сказал директор по инвестициям компании «Сбер Управление активами» Ренат Малин.

Некоторые интернет-гуру относительно безобидны: они лишь зарабатывают на продаже своих знаний. Но насколько они ценные — вопрос открытый.

«90% таких ресурсов — пустышка. Люди подают общедоступную информацию как нечто сакральное, да ещё и за деньги, — рассказывает Евгений Маришин. — Львиная доля таких "коучей" — люди без профессионального опыта в инвестициях: частные инвесторы, домохозяйки, консультанты, бизнесмены и т. д., но никак не профессиональные участники рынка».

Чтобы завоевать доверие аудитории, такие гуру могут даже предоставлять липовые документы. В интернете находят скан аттестата какого-нибудь квалифицированного инвестора, фотошопят на своё имя и показывают его по требованию ученика. С тем, что его личный документ два года уже гуляет по сети, столкнулся Владимир Верещагин, финансовый советник, основатель консалтинговой компании «Богатство».

Ещё один вариант — вовсе выдать себя за другого человека, заработавшего хорошую репутацию на инвестиционном рынке. Например, инвестбанкир и автор популярного телеграм-канала bidkogan Евгений Коган регулярно жалуется на «двойников» — фейковые аккаунты, с которых неизвестные продают финансовые продукты и письменные консультации.

Также в Telegram можно найти закрытые каналы и чаты, где за плату предлагают доступ к так называемым сигналам — рекомендациям покупать или продавать ту или иную бумагу. Инвестору не надо мониторить рынок, анализировать, сравнивать, прогнозировать: он получил сигнал, тут же совершил сделку и радуется прибыли в кармане — именно так описываются эти схемы. Людей завлекают простотой процесса и гарантированным доходом.

Сигналами могут делиться как абсолютные нули в трейдинге, которые только создают видимость инвестиционной деятельности, так и реальные специалисты. Во втором случае тоже есть проблема — такой трейдер может оказаться любителем рисковать, не боящимся потерять лишние тысячи долларов, и подписчикам он предлагает рискованные сигналы. Его читатели могут не осознавать этого — и потерять деньги.

Телеграм-каналы и чаты стали ещё и основной площадкой для спекуляций в стиле pump-and-dump (от анг. «накачать и сбросить»), отметил управляющий активами УК «Открытие» Дмитрий Космодемьянский.

Суть схемы простая: аудитории вбрасывают идею купить ту или иную неликвидную акцию второго-третьего эшелонов. Инвесторы идут её покупать — цена на актив растёт, часто в разы. Однако вскоре импульс такого вброса заканчивается, и котировка падает обратно. Организатор разгона к этому времени успевает зафиксировать прибыль, а те, кто купили акцию по пиковым ценам, вынуждены будут смириться с убытками.

Образовательные курсы или марафоны от сомнительных инвест-гуру и трейдеров могут быть и бесплатными. Но в таком случае велика вероятность, что в этом случае горе-эксперты будут продавать мутные финансовые продукты или и вовсе попытаются затянуть в финансовую пирамиду.

Лжеброкеры, форекс-дилеры и псевдоуправляющие

Если в поисках того, как выйти на фондовую биржу или на валютный рынок, человек заносит деньги какой-либо структуре без лицензии Центрального банка РФ, то есть вероятность, что он заносит их кому-то лично в карман, предупреждает Юлия Афанасьева из «Финама».

«Этот карман часто прикрывается маской Швейцарского банка или брокерской лицензией экзотической страны», — предупреждает она.

*Forex — международный межбанковский валютный рынок. Он не имеет отношения к биржевому фондовому рынку. Когда россиянам предлагают «заработать на Forex» — это игра на деньги с Forex-дилером, где предлагают ставить на рост или падение курсов валют или котировок товаров. Правила игры в форекс-трейдинге устроены таким образом, чтобы человек проиграл свои деньги.

С такими лжеброкерами люди теряют миллионы рублей. Например, так обожглись две женщины из Свердловской области. Помимо собственно «инвестиций» псевдоброкеры уговорили их оплатить «налог за перевод», комиссии и страховые премии. В итоге одна женщина вложила 5 млн рублей, вторая — 2,5 млн — эти суммы обе взяли в кредит. Лжеброкеры, ожидаемо, на связь больше не выходили. Представители регионального МВД предупреждают, что возможно продолжение истории — позвонят другие псевдоброкеры и предложат вернуть деньги. На самом деле — выманят ещё.

Найти преступников зачастую непросто — счета зарегистрированы в оффшорах. Но если у структуры есть офис в России, то иногда правоохранителям удаётся поймать жуликов до того, как они сбежат.

Например, сотрудники МВД осенью 2020 года задержали создателя STForex — компании, работавшей на рынке Forex с 2014 года без лицензии, но с офисом в башне «Империя» (в «Москве-Сити»). Фирму пиарили известные люди, в том числе Дмитрий Дибров. От мошеннических действий STForex пострадали больше 50 человек. В сумме они потеряли 1 млрд рублей.

Даже за внешне солидной компанией с лицензией от ЦБ может стоять афера. Это продемонстрировал свежий кейс с фирмой QBF. 31 мая стало известно, что в Москве задержали юриста и топ-менеджера этой компании — против них возбудили дело о мошенничестве.

Следствие считает, что под вывеской инвестиционной компании работала банальная финансовая пирамида. Юрлицо с лицензией ЦБ (!) выступало ширмой, договоры с клиентами подписывали от имени другой компании, зарегистрированной в кипрских офшорах. Деньги клиентов никуда не инвестировали — менеджеры скидывали им на электронную почту вымышленные отчёты.

Основной упор в QBF, по данным издания, делали на состоятельных клиентов, имевших доступ к бюджетным деньгам. Расчёт был на то, что эти люди в полицию обращаться не станут, поскольку не смогут доказать законность своего капитала. Среди потерпевших есть те, кто перевёл по 200–300 млн руб., а один человек даже отдал в «доверительное управление» 1 млрд рублей. Общий ущерб силовики оценивают в 5–7 млрд рублей.

С доверительным управлением тоже связаны разные схемы развода. Например, псевдоуправляющий может убедить, что у клиента слишком маленькая сумма для инвестиций. А потом — предложить объединить капитал с его деньгами — и даже готов будет написать расписку, рассказывает Юлия Афанасьева. Чем это закончится — угадать нетрудно.

По её словам, в 2021 году активизировались компании, которые маскируются под известных игроков рынка. Иногда дело ограничивается фишингом: злоумышленники создают поддельный ресурс, который от оригинала отличается одной буквой в адресе или припиской в названии (ЛТД, «Консалтинг», «Финанс», «Инвест» и т. д.).

Но порой они настолько наглеют, что не стесняются покупать рекламу в YouTube и снимать огромные залы для рекламы своей псевдоинвестиционной деятельности. «Пугает, что реальные компании не заботятся о своём имидже и годами не жалуются на компании-дубли в соответствующие органы», — отмечает Афанасьева.

Не могли мошенники пройти и мимо хайповых тем: в те же пирамиды людей завлекают под предлогом инвестиций в стартапы и криптовалюты, отмечает Ренат Малин из «Сбера».

Иногда это происходит довольно изощрённо: сначала человек знакомится с симпатичной девушкой, а через неделю-две та предлагает ему начать вкладываться в биткоин. Всё выглядит очень натурально, пока дело не доходит до контакта с брокером-мошенником.

Что делают власти, чтобы остановить обман

Центробанк как главный регулятор фондового и финансовых рынков постепенно ужесточает правила игры, чтобы выдавить с них мошенников. Получается пока с переменным успехом.

В конце 2018 года ЦБ создал реестр инвестиционных советников, куда должны войти только квалифицированные и ответственные игроки рынках. Но если человек не связан с крупными банками или брокерскими компаниями, ему попасть в этот список сложно.

«Для многих независимых инвестиционных консультантов, которые хотели бы получить лицензию и работать в соответствии с требованиями закона, вступление в реестр невозможно в силу значительных затрат: найм и содержание персонала, специфическое налогообложение и так далее», — говорит финансовый советник Владимир Верещагин. В итоге проходимцы могут сослаться на это обстоятельство, объясняя потенциальным жертвам, почему его нет в этом перечне.

Тогда ЦБ пошёл другим путём: 1 июня он впервые опубликовал на своём сайте чёрный список. В нём более 1800 компаний, в деятельности которых регулятор выявил признаки финансовой пирамиды, а также другие сомнительные участники рынка ценных бумаг. Попадание в список не несёт последствий для компания, его цель — проинформировать людей до решения суда или блокировки сайта, пояснил зампред ЦБ Сергей Швецов.

Также Банк России прорабатывает с Федеральной антимонопольной службой (ФАС) способы борьбы с нелегальными Forex-дилерами. Они собираются признать их программы обучения рекламой финансовых услуг — и запретить.

Есть и частные инициативы, которые сигнализируют о недобросовестных участниках рынка:

• Проект «Стоп Пирамида» Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. Сюда могут обратиться жертвы мошенников. Специалисты госфонда могут проконсультировать вкладчиков. Но они не гарантируют возврат потерянных средств или поимку мошенников.
• Сервис «Вкладер» со своим чёрным списком псевдоброкеров, составленным не только по отзывам, но и с учётом заявлений в правоохранительные органы.

«Регулятор достаточно внимательно следит за новыми веяниями на рынке. Гораздо лучше, чем и 15, и 10 лет назад, — говорит управляющий активами УК "Открытие" Дмитрий Космодемьянский. — Однако по этому вопросу наша компания придерживается либертарианских позиций. Никакой регулятор не спасёт от дурной головы и жажды наживы. Здравый смысл и холодный расчёт работают в разы лучше любого лицензирующего органа».

Как уберечься от обмана

Прежде всего нужно научиться фильтровать информацию. Любые тезисы — исходят они от блогера или представителя брокера / управляющей компании / фонда — стоит подвергать сомнению.

Первый признак обманщиков: обещание высокой доходности. «Норма годовой доходности на рынке составляет 15–20% в рублях, и в 5–10% в долларах. Всё, что выше, — это либо повышенный риск, либо мошенничество», — предупреждает Евгений Маришин из «Солида». — Также следует помнить, что на рынке никто никогда не даст гарантий!».

Юлия Афанасьева из «Финама» рекомендует перед выходом на биржу составить финансовый план. В нём нужно прописать:

• свой уровень риска (потенциальный допустимый убыток),
• цель,
• срок инвестиций,
• сумму вложений.

Если человек знает, зачем идёт на биржу и что он будет там делать, мошенникам намного сложнее обмануть его. Также не стоит забывать про базовые принципы: диверсифицировать портфель, не покупать непонятные инструменты и т. д.

И следует помнить: предсказать на 100%, когда и сколько вы получите от своих вложений на фондовом рынке, не может никто.