Что такое закладная. Объясняем простыми словами

Закладная для банка — гарантия возврата долга или компенсации за него в виде заложенной недвижимости. Если кредит не будет выплачен, недвижимость перейдёт в собственность банка.

Закладная относится к [ценным бумагам] (https://secretmag.ru/enciklopediya/chto-takoe-cennye-bumagi-obyasnyaem-prostymi-slovami.htm).

Единых требований закона к её оформлению нет — каждый банк утверждает свой образец. Но в закладной должно быть указано следующее:

• наименование документа;
• реквизиты банка, выдавшего ипотечный кредит;
• данные о заёмщике;
• условия кредитного договора: сумма, процентная ставка, срок и т. п;.
• сведения о недвижимости: адрес, описание, залоговая стоимость;
• подпись заёмщика.

Закладная оформляется в единственном экземпляре — он хранится в банке. Заёмщик может сделать себе копию.

После погашения ипотеки банк выдаёт заёмщику закладную с соответствующей отметкой. А заёмщик предоставляет закладную в МФЦ для снятия обременения. После этого закладная аннулируется. Некоторые банки сами обращаются для снятия обременения в Росреестр.

Пример употребления на «Секрете»

«Клиенты ряда российских банков пожаловались, что им не отдали закладные на недвижимость после выплаты ипотеки. Сами банки винят в проблемах Росреестр, который не справился с потоком обращений после отмены самоизоляции».

(Из новости 2020 года.)

Нюансы

Закладная не является обязательным условием для выдачи ипотечного кредита. Но банки требуют её оформления, так как могут с помощью закладной привлечь дополнительное финансирование.

Например:

• продать закладную другому банку;
• продать часть долга другому банку;
• провести эмиссию ценных бумаг, обеспеченных закладной.

Согласия заёмщика для этого не требуется, и условия кредитования для него не меняются.

Факт

Закладную допускается оформить и в электронном варианте. Электронная закладная действует по тем же правилам, что и обычная.

Статью проверил:

Вадим Ковригин, доцент Российского экономического университета им. Г. В. Плеханова