Что такое сложный процент. Объясняем простыми словами

В отличие от простого процента, который начисляется каждый раз на одну и ту же (первоначальную) сумму, при использовании сложного процента происходит регулярный перерасчёт: к стартовой сумме прибавляется доход за определённый срок и далее вознаграждение начисляется уже на увеличенный размер вложений.

Проще говоря, доход генерирует новый доход и растёт как снежный ком. По-другому это называется «проценты на проценты» или капитализация. Она может быть ежедневная, ежемесячная, ежеквартальная, ежегодная — в зависимости от условий договора.

Например, мы положили на банковский депозит 1 млн рублей под 8% годовых. Через год у нас будет 1 080 000 рублей. Если мы заберём полученные 80 000 рублей и оставим на депозите изначальный 1 млн под тот же процент, то через год снова получим 80 000 рублей (то есть всего наш капитал будет 1 160 000 млн). И каждый последующий год — тоже. Например, через 10 лет мы так накопим 1,8 млн рублей.

Так работает простой процент. Если же мы не забираем 80 000 рублей, а тоже кладём их на вклад под тот же процент, то тогда по итогам второго года мы получим уже не 1 160 000 рублей, а 1 166 400. А если мы будем реинвестировать процентный доход все десять лет, то получим 2 158 925 рублей (против 1,8 млн с простым процентом).

Чем больше времени проходит, тем заметнее эффект от сложного процента.

Примеры употребления на «Секрете»

_«В любом случае капитал будет расти по экспоненте (из-за эффекта сложного процента. — Прим. «Секрета»). Заработная плата так не умеет. Поэтому очень глупо в современном мире полагаться только на этот фактор». _

(Инвестор Александр Бабинцев — о принципах FIRE.)

«Миллиардер добавил, что “накопил почти непостижимую сумму, просто занимаясь любимым делом”. Своё богатство Баффетт объяснил “чудесами”, которые воплотились в жизнь благодаря сложному проценту, долгосрочным вложениям и “невероятной страной”».

(Из новости о том, что один из богатейших людей мира Уоррен Баффет вышел из состава попечителей фонда Гейтсов.)

Нюансы

Сложный процент работает и с дивидендами по акциям, и с купонами по облигациям.

Также он может начисляться и на займы. Со временем он точно также увеличивает размер задолженности. То есть для вкладов и инвестиций сложный процент более выгоден, чем простой, а для кредитов — наоборот.

Факт

Альберту Эйнштейну приписывают фразу: «Сложные проценты — это величайшее математическое открытие всех времён».

Статью проверил:

Михаил Хачатурян, к. э. н., доцент департамента менеджмента и инноваций Финансового университета при Правительстве РФ