Что такое независимая гарантия. Объясняем простыми словами

Допустим, у компании арестовали счета и она не смогла рассчитаться за полученные товары. Если фирма до этого заключила договор о предоставлении независимой гарантии, например, с банком, то поставщик сможет получить деньги от этого гаранта. Позднее компания вернёт гаранту долг.

Понятие независимой гарантии закреплено в Гражданском кодексе России. Помимо того, кто выдаёт гарантию (гаранта), выделяют также принципала — лицо, которое просит выдать гарантию об исполнении своих обязательств; и бенефициара — лицо, которому причитается выплата по договору независимой гарантии.

Предоставить независимую гарантию могут банки и другие коммерческие организации. При этом закон почти не регулирует отношения между гарантом и принципалом, в том числе оставляет открытым вопрос о том, нужно ли за выдачу гарантии выплачивать вознаграждение.

Обязательство гаранта может состоять не только в уплате денег, но и в передаче акций, облигаций или вещей, определённых родовыми признаками, то есть заменимых (например, 2 тонны пшеницы, 100 литров солярки, 250 досок определённого размера).

Пример употребления на «Секрете»

«Заказчик объявляет закупку, в документации которой прописано требование предоставить обеспечение заявки на счёт заказчика. <…> После получения денег заказчик исчезает. Как всё должно быть по закону (например, по 223-ФЗ)? Обеспечение заявки — банковская гарантия, а с 1 января 2022 года — независимая гарантия (будет выдаваться утверждёнными организациями) или средства поставщика, которые блокируются на спецсчёте в качестве гарантии его участия и достоверности предоставляемой информации».

(Директор академии продаж группы электронных площадок ОТС Юлия Романова — о мошеннических схемах в российских тендерах.)

Ошибки в употреблении

Независимую гарантию следует отличать от банковской гарантии и от поручительства. До 2015 года в российском законодательстве использовался термин «банковская гарантия». Затем его пересмотрели и расширили, теперь банковская гарантия — это вид независимой гарантии, которую выдают кредитные организации (банки). Независимую гарантию может предоставить любая коммерческая организация, в некоторых случаях (например, при работе с госзакупками) список таких компаний утверждают отдельно.

Если гарантию выдал не банк и не коммерческая организация, а, например, частное лицо, к ней применяются правила о договоре поручительства. В отличие от гаранта, поручитель несёт перед кредитором солидарную ответственность по обязательствам должника.

Нюансы

Договор независимой гарантии заключают в письменном виде. В документе нужно указать в том числе:

• всех участников соглашения — гаранта, принципала, бенефициара;
• обязательство, исполнение по которому обеспечивается гарантией;
• сумму, которую обязан выплатить гарант;
• обстоятельства, при наступлении которых необходимо выплатить деньги.

По умолчанию требования по договору нужно исполнить в течение 5 дней. Стороны соглашения могут увеличить этот срок максимум до 30 дней. Гарант может приостановить платёж на 7 дней, если «имеет разумные основания полагать», что:

• ему предоставили недостоверные документы;
• не возникло обстоятельство, при котором он обязан выплатить деньги;
• основное обязательство принципала, на которое и выдавалась независимая гарантия (например, обязательство поставить вагон фиников), недействительно;
• бенефициар принял товары или услуги (тот же вагон фиников) без каких-либо возражений.

Статью проверил:

Вадим Ковригин, доцент Российского экономического университета им. Г. В. Плеханова