Что такое куайринг. Объясняем простыми словами

Для бизнеса куайринг — альтернатива классическому эквайрингу. Комиссия при использовании куайринга составляет 0,4–0,7% от суммы платежа, что в разы дешевле, чем в обычном карточном эквайринге. Куайринг оптимизирует затраты на инфраструктуру: не нужно покупать и подключать терминалы, открывать торговые счета, использовать платёжные карты. Ещё одно преимущество куайринга — моментальное зачисление денег.

Способы использования QR-кода для оплаты:

• Предоставленный банком многоразовый QR-код распечатывается и выставляется в удобном для покупателя месте. Покупатель считывает QR-код банковским приложением, вводит сумму и подтверждает платёж. Банк отправляет кассиру уведомление о поступившем платеже.
• Предоставленный банком QR-код отображается покупателю одним из предложенных способов: на экране кассы/платёжного терминала, на экране любого стороннего приложения, на платёжной странице при оплате на сайте. Покупатель считывает QR-код банковским приложением, проверяет детали и подтверждает платёж. Банк отправляет кассиру уведомление о поступившем платеже.

Пример употребления на «Секрете»

_«Власти призвали российский бизнес скорее переходить на куаринг — платежи по QR-кодам. Это позволит предпринимателям экономить на банковской комиссии. Но из-за этого россияне могут лишиться кешбэка — возврата на карту части денег от покупки». _

(Из материала о том, что банки будут компенсировать потери на эквайринге за счёт урезания программ кэшбэка.)

Нюансы

В куайринге используются два вида QR-кодов:

• Статический. На каждой единице товара в супермаркете размещается распечатанный QR-код с зашифрованными реквизитами продавца (SKU от англ. stock keeping unit — уникальный идентификатор товара). В таком случае каждый товар покупатель должен оплачивать отдельно (поштучно). Такой куайринг может применяться для продажи комплектов, небольшого ассортимента или, когда корзина состоит из 1–2 товаров. Отсканировав код, покупатель вводит сумму покупки и подтверждает оплату в приложении банка. Такой способ используется и при курьерской доставке — QR-код находится в курьерском приложении или на самом пакете/коробке заказа.
• Динамический. Для каждой покупки продавец генерирует новый код, где помимо реквизитов указывается конечная стоимость товаров. Покупателю остаётся только отсканировать код и подтвердить оплату. Динамический QR-код встречается в розничной торговле, сфере услуг и общепита: на терминале или онлайн-кассе, на каждом товаре на ценнике.

Факты

• В 2021 году Центробанк запустил приложение СБПэй. Его отличие от остальных Pay-приложений: списание денег со счёта пользователя происходит без использования данных его банковской карты, так как происходит прямая токенизация с банковского счёта.

• С 1 октября 2021 Банк России ограничил размер комиссии, которую банки взимают за оплату покупок с помощью QR-кода через СБП. Кредитные организации больше не смогут брать с магазинов более 1500 рублей за проведение одного платежа. По мнению экспертов, мера будет мотивировать продавцов дорогих товаров, в том числе люксовых брендов и автомобилей, переходить на СБП.

Критика

В России активно развиты мобильные платежи, из-за чего QR-формат не имеет большого смысла, считает гендиректор международной платёжной системы Visa в РФ Михаил Бернер. Он отметил, что по уровню использования платежей с помощью смартфона Россия находится впереди многих стран, тогда как QR-технологии работают хорошо там, где существуют какие-либо инфраструктурные проблемы (не очень высокое качество интернета или дороговизна использования терминалов).

Представитель Visa в России добавил, что клиентам платить с помощью QR-кодов сложнее, чем с помощью смартфона. «Одно дело — вы приложили телефон, даже, может быть, ввели пароль. И совсем другое — вы должны сфотографировать QR-код, зайти в какое-то приложение своего банка или специальное приложение, привязать к нему свою карту. Клиентский опыт совершенно точно не такой же бесшовный, каким он является в случае телефона», — отметил Бернер.

Статью проверил:

Алексей Трегубов, бизнес-директор Делобанка