Что такое кредитные каникулы. Объясняем простыми словами

Отсрочка по кредитным каникулам может быть полной либо частичной. В первом случае клиент банка не вносит платежи, а проценты, начисленные за время льготного периода, возвращает в конце срока кредитования. Во втором — выплачивает проценты по графику, а основной долг не погашается. В обоих случаях срок кредита увеличивается на количество месяцев отсрочки, а последующие ежемесячные платежи остаются прежними. Некоторые банки могут устанавливать комиссию за изменение условий договора.

Каникулы предоставляются по инициативе заемщика. Банк может одобрить отсрочку, после чего провести проверку, по результатам которой (например, если условия не выполняются) отменит каникулы и начислит штрафы.

В апреле 2020 года кредитные каникулы ввели законодательно как одну из мер поддержки граждан и бизнеса в связи с падением доходов на фоне пандемии коронавируса и самоизоляции. Материально пострадавшие от коронавируса граждане могли получить отсрочку до 6 месяцев при выполнении следующих условий:

• доход снизился на 30% по сравнению с 2019 годом;
• кредит взят до закона о кредитных каникулах;
• сумма кредита не превышает: автокредит — 600 000 руб., потребкредит для ИП — 300 000 руб., потребкредит для физлица — 250 000 руб., кредитные карты — 100 000 руб.

Пример употребления на «Секрете»

«Выплаты семьям с детьми, налоговые и кредитные каникулы для бизнеса — всё это замечательно. Но хочется увидеть, сколько правительство планирует потратить на эти цели. То, что этих оценок пока не прозвучало, может свидетельствовать о неожиданном для правительства характере сделанных заявлений. Минфин, по-видимому, чешет сейчас репу, где взять денег».

(Директор аналитического департамента «Локо-Инвест» Кирилл Тремасов — о помощи гражданам и бизнесу во время пандемии.)

Ошибки в употреблении

Кредитные каникулы не стоит путать с реструктуризацией кредита. Это более широкое понятие — изменение условий действующего банковского договора займа, которое снижает финансовую нагрузку на клиента. Кредитные каникулы — это один из инструментов реструктуризации.

Нюансы

Частный случай кредитных каникул — ипотечные каникулы. Они закреплены в законодательстве с 2019 года. На время забыть об ипотеке могут только те, кто попал в сложную жизненную ситуацию. А именно:

• получил I или II группу инвалидности;
• потерял работу;
• чей среднемесячный заработок снизился более чем на 30%;
• у кого появились иждивенцы.

Другие требования:

• размер кредита не более 15 млн рублей;
• в ипотеке — единственное жильё;
• ранее условия договора по просьбе заёмщика не менялись.

Максимальный срок ипотечных каникул — полгода. Взять перерыв в выплатах можно только один раз по каждому кредиту. Срок выплат увеличится на период каникул, процентная ставка останется прежней.

Факт

В мае 2021 года президент России Владимир Путин подписал закон, обязывающий российские банки объяснять заёмщику причину отказа в предоставлении ипотечных каникул. Ранее кредиторы нередко отказывали в предоставлении реструктуризации или каникул по кредиту, не указывая мотивацию подобного решения. На это неоднократно жаловались как граждане, так и представители бизнеса. Теперь же банкам придётся пояснять любой такой отказ.

Статью проверила:

Юлиана Соловьёва, к. э. н., доцент кафедры национальной экономики экономического факультета РУДН