Что такое цифровой рубль и чем он отличается от криптовалют. Объясняем простыми словами

Предполагается, что Центробанк запустит платформу цифрового рубля, проведёт его эмиссию и откроет электронные кошельки для банков и финансовых посредников. Они, в свою очередь, выступят как посредники для физических и юрлиц — будут открывать и вести для тех электронные кошельки, проводить операции и т. п.

Концепцию цифрового рубля Банк России представил в апреле 2021 года. Через два года её стали обкатывать на пилотном проекте. В эксперименте принимают участие 12 банков, 600 физлиц и 22 торгово-сервисных предприятия из 11 городов.

По данным участники пилота совершили более 27 000 переводов и свыше 7000 раз оплатили товары и услуги. По оценке президента, «платформа цифрового рубля показала свою работоспособность и функциональность».

«Нам в России важно, что называется, не упустить момент, своевременно настраивать правовую базу и регулирование, развивать инфраструктуру, создавать условия для обращения цифровых активов, причем как внутри страны, так и в отношениях с зарубежными партнерами», — сказал глава государства.

Нюансы

Цифровой рубль — не то же самое, что безналичные деньги. Предполагается, что он будет иметь следующие преимущества по сравнению с другими формами денег:

• им можно будет расплачиваться онлайн, без доступа к интернету;
• переводы и платежи станут быстрее и защищеннее, комиссии меньше;
• цифровой рубль можно будет запрограммировать для трат на определенные цели.

С другой стороны, не стоит путать цифровой рубль и с криптовалютой. Криптовалюты, в отличие от цифровых денег:

• не имеют эмитента, который бы гарантировал надежность выпуска и обращения;
• испытывают сильные колебания курса, что делает их неподходящими для хранения сбережений;
• не признаны платёжным средством и используются ограниченно.

Критика

В связи с введением цифрового рубля высказываются сомнения и опасения по следующим вопросам:

• закрытость системы (операции будут прозрачными только для Центрального банка и силовых структур);
• полный контроль со стороны Центрального банка (он сможет запретить определённые операции с цифровым рублем);
• информационная и финансовая безопасность (проверить защищённость системы и своих средств будет невозможно);
• снижение ликвидности банковской системы.

Практика

Проекты цифровых национальных валют активно разрабатываются по всему миру. Из больших стран ближе всего к запуску цифровой валюты Китай: там с конца 2020 года тестируют цифровой юань: его используют для небольших розничных платежей, а также на бирже. Полноценный запуск ожидается в 2022 году, во время Олимпийских игр в Пекине.

Внедрение национальных криптовалют сильно беспокоит банки Уолл-стрит — они видят в этом угрозу разрушения финансовой системы. В то же время Федеральная резервная система США, которая выполняет функции американского Центробанка, уже разрабатывает цифровой доллар. По задумке регулятора, валюта будет работать как обычные бумажные доллары и получит признание во всём мире.

Статью проверил:

Дмитрий Чепрагин, старший аналитик УК «Первая»