Стоит ли брать кредит после повышения ключевой ставки ЦБ? Совет экономиста
Экономист Поломошнов: кредит со скидкой — это маркетинговый ход. После резкого повышения ключевой ставки Центробанком финансовые организации пытаются заманить клиентов персональными предложениями. И это было бы настоящей удачей, если бы соответствовало действительности. Но эксперты порекомендовали сперва перепроверить все условия этих предложений.
Как изменятся кредиты после повышения ставки ЦБ
Эксперты объяснили в беседе с amic.ru, как повышение ключевой ставки связано с величиной кредитов.
Все они сошлись во мнении, что после повышения ставки проценты по ним неминуемо вырастут.
Кандидат экономических наук, доцент кафедры экономики и финансов Алтайского филиала Финансового университета при Правительстве РФ Анатолий Ижболдин-Кронберг объяснил эту взаимосвязь на простом примере: подорожала мука — подорожала и выпечка. Так и банк никогда не будет работать себе в убыток: если ключевая ставка повышается и цена кредита увеличивается — финансовые организации компенсируют это за счёт потребителей.
По той же схеме всё пойдёт и после *июльского повышения ключевой ставки, считает кандидат экономических наук, финансовый директор ООО «Арсал» Артём Поломошнов.
В результате снизится спрос на все виды кредитов и если это сокращение будет недостаточным по мнению Центробанка, он до конца года может повторно увеличить ключевую ставку.
«Наш Центробанк одной из главных целей своей работы ставит таргетирование инфляции на уровне 4%. Всем, в том числе и ЦБ, видно, что сегодня инфляция выше таргета, поэтому ЦБ принял решение о повышении ставки. В 2022 году регулятор России показал, что он научился справляться с инфляцией, уверен, что и сейчас он будет действовать достаточно твёрдо и последовательно», — считает он.
Брать ли кредит сейчас
Как рассказал amic.ru, клиентам банков активно рассылают эсэмэски с предложением взять кредит со скидкой. По мнению опрошенных изданием специалистов, персональные предложения — это всего лишь маркетинговый ход.
Поломошнов порекомендовал соглашаться, только если давно хотели взять кредит, при этом сначала проверить на выгодность.
«Но в любом случае внимательно изучите условия, действительно ли это акционное предложение или банк воспользовался ситуацией ажиотажа после повышения ключевой ставки, завернул предложение в красивую упаковку, а внутри — за счёт допрасходов — клиента ждёт совсем другая ставка?» — сказал он.
По мнению Ижболдина-Кронберга, нужно сравнить условия по кредитам от разных банков на специализированных ресурсах. Вполне может оказаться, что предложенные акционные условия на самом деле невыгодные.
Что будет с процентами по вкладам?
Их обязательно повысят, некоторые банки — уже. Но рост будет незначительным — в пределах 0,6–0,8 процентного пункта, считает Ижболдин-Кронберг.
Поломошнов думает, что они вырастут примерно так же, как и выросла ключевая ставка, — около 1% годовых.
Причём сделают так все финансовые организации, так как им нужны деньги, которые они потом дают населению в кредит, и зарабатывают на этой разнице. При этом заработать вкладчикам они особо не дают, отметил Ижболдин-Кронберг.
«С помощью депозитов в лучшем случае получается лишь покрыть убытки, которые несёт инфляция. Сейчас вопрос в том, кто больше ошибётся в размерах этой инфляции. Прогнозы ЦБ — это одно, а реальность будет известна только постфактум в конце года. Инфляция зависит от многих факторов, она непредсказуема, и на деле всё может оказаться вообще не так», — объяснил он.
Что такое ключевая ставка
Ключевая ставка — минимальный процент, под который Центральный банк выдаёт кредиты коммерческим. А они уже добавляют свой процент, предлагая деньги потребителям.
В итоге величина этих процентов напрямую зависит от ключевой ставки.
Если ключевая ставка выросла — условия для получения кредитов стали хуже, у россиян меньше возможности их взять, так как им это невыгодно.
Если ставка упала — всё становится проще: они и кредит оформят охотнее и покупательская способность вырастет.