В России повысили ключевую ставку. Почему это важно и что теперь подорожает?
ЦБ поднял ключевую ставку сразу до 8,5%. В последний раз её меняли 10 месяцев назад, в сентябре 2022 года, а на предыдущем заседании её сохранили неизменной в 7,5% в шестой раз подряд, но заявили, что её рост не за горами. При этом июльское повышение ключевой ставки произошло впервые с февраля 2022 года. Тогда она взлетела с 9,5% до 20%, но затем её пришлось опустить.
Что такое ключевая ставка?
Это процент, под который частные банки берут деньги у Центробанка РФ. Так что чем выше ключевая ставка, тем более драконовскими становятся условия потребкредитов, ипотек и так далее. А чем ниже — тем ниже процент кредитов в банках и, соответственно, ниже переплата.
При этом со снижением ставки экономика замедляет рост и, следовательно, замедляется рост инфляции. При этом экономика начинает стабилизироваться — снижаются риски кредитных пузырей и общего перегрева экономики.
Что теперь ждёт россиян?
Банки, скорее всего, поднимут проценты по кредитам кредитования, и хоть не заоблачно, но всё равно неприятно. По словам Эльвиры Набиуллиной, «в целом денежно-кредитные условия смягчались, прежде всего за счёт неценовых условий».
При этом банки неминуемо поднимут проценты по вкладам.
Что с экономикой страны?
- Годовая инфляция продолжает постепенно расти, она уже перевалила за 4%.
- Это происходит из-за выросшего спроса. Раньше его поддерживало государство, а сейчас и россияне активизировались из-за растущих зарплат, социальных выплат и потребительской уверенности.
- Из-за растущего спроса растёт и импорт в Россию.
- А экспорт не успевает соответствовать, поэтому рубль и сползает вниз.
- Уровень безработицы всё так же рекордно низок (мощности растут, приходится работать в несколько смен).
- А вот уровень загрузки производственных мощностей только растёт.
- ВВП продолжает расти, а прогнозы на него самые благоприятные: 1,5−2,5% в 2023 году, 0,5−2,5% в 2024-м, 1−2% в 2025-м и 1,5−2,5% в 2026-м.
- Уровень экономики возвращается к докризисным цифрам, кроме нефтегазового сектора, там всё сложно.
- Но ключевая ставка может расти и дальше, расслабляться рано.
Актуальная ставка по кредиту
С июля максимальная ставка по потребкредиту стала меньше 1% в день, из-за этого уменьшились суммы долга и переплаты. Теперь россияне платят меньше, но и кредиты им оформляют пореже. Хотя и размер переплаты-то не сократился в разы. Например, россиянин взял 10 000 рублей на 10 дней под 1%. В конце он должен был отдать 11 000 рублей, а теперь будет отдавать 10 800 рублей.
Как выгоднее гасить кредит?
Лучше всего все досрочные платежи внести сразу. Зачем? Ежемесячный платёж состоит из двух частей — проценты банку и сам долг, на который и начисляются проценты. Так вот в банке тоже не лопухи сидят, в самом начале выплаты кредита в ежемесячном платеже большую часть занимает именно выплата процентов, а не тела долга. А если начать гасить заранее, то банк пересчитает проценты и переплата станет меньше.