За что банк точно заблокирует карту? Памятка для порядочных клиентов
IT-эксперт Магомедов: карту могут заблокировать за снятие крупных сумм. За всеми операциями по карте следят не конкретные сотрудники банка, а искусственный интеллект, который анализирует поступающие данные, запоминает поведение мошенников, а потом примеряет эти критерии на все транзакции. Поэтому частое снятие крупных сумм может его насторожить.
Как рассказал заведующий кафедрой «Интеллектуальные системы информационной безопасности Института кибербезопасности и цифровых технологий» РТУ МИРЭА Шамиль Магомедов, следящий за безопасностью клиентов ИИ может триггернуть несколько моментов, например:
- частое снятие с карты крупных сумм, особенно если они туда только поступили;
- карта используется только для снятия крупных сумм;
- нетипичное поведение клиента — не присущие ему переводы или снятия.
ИИ работает на математических моделях и рассчитывает вероятности. К примеру, меньше вопросов у него вызовет перевод клиента банка другому клиенту в рамках одного региона или транзакции между родственниками или коллегами. Такая тактика позволяет повышать безопасность на 10–15% и при этом не мешать пользователям.
Если перевод покажется системе подозрительным, то его отменят и попросят подтвердить намерения кодом из СМС, отпечатком пальца или ответом на звонок из банка.
При этом нужно помнить, что подпись перевода ИИ не интересует, писать там можно что угодно. Такие приписки волнуют только налоговую. Но даже при таком раскладе лучше некоторые стоп-слова не использовать, среди них:
- названия наркотических веществ;
- термины незаконного заработка: взятка, обнал, коррупция, откат и т. д.;
- слова, связанные с терроризмом: теракт, оружие, взрывчатка и т. п.