У трети россиян почти нет шансов взять у банков в долг
Порядка 30% заемщиков практически не имеют шансов получить в долг у банков из-за маленького значения персонального или индивидуального кредитного рейтинга (ПКР или ИКР). По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на их долю приходится всего 8,1% одобренных заявок. Ещё 30% россиян, имеющих средний уровень рейтинга, также владеют невысокими шансами одобрений.
Начиная с 2022 года все квалифицированные бюро кредитных историй перешли на единую шкалу расчёта кредитного рейтинга. Новая шкала рассчитывается на основании данных кредитных историй в диапазоне от 1 до 999 баллов и отмечается на цветовом графике. Красным отображаются наиболее низкие степени кредитоспособности (от 1 до 179 баллов), жёлтым — средние (180–623), светло-зелёным — высокие (624–912) и ярко-зелёным — очень высокие (913–999 баллов).
По замыслу регулятора, единообразие и наглядность должны помочь потенциальным заёмщикам оценить своё кредитное благополучие.
По подсчётам НБКИ, почти две трети российских граждан имеют мало шансов на одобрение их кредитной заявки. Высокий рейтинг имеют порядка 30% — доля их одобренных заявок составляет 44,9%. Наивысший рейтинг — лишь у 10% россиян, им банки соглашаются выдать деньги в 63% случаях.
По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волков, обычно самый высокий рейтинг у россиян, имеющих не менее одного крупного или несколько средних кредитов, погашенных либо совсем без просрочек, либо при наличии небольших просрочек в далёком прошлом.
«Впрочем, процент отказов всегда довольно высок. Тем более, кроме качества кредитной истории, есть много других критериев — например, наличие стажа работы, стабильного поступления доходов, показатель долговой нагрузки. Поэтому для группы заёмщиков даже с высшим уровнем кредитного рейтинга процент отказа будет довольно ощутимым — 30–40%», — отметил Волков.
Такое же мнение высказал и гендиректор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев.
«Наличие высокого балла отнюдь не гарантирует, что банк примет положительное решение по заявке. Точно так же как и низкий балл не приговор в плане возможности взять кредит. У заёмщика, например, может оказаться имущество — автомобиль, квартира, которое банк готов будет принять в качестве залога», — подчеркнул эксперт.
Волков, Самиев, а также другие опрошенные «Известиями» эксперты выразили уверенность, что знание кредитного рейтинга полезно для заёмщика.
«Значение рейтинга не константа, оно меняется в зависимости от происходящего в кредитной истории человека. Главное, что влияет на величину кредитного рейтинга, — история обслуживания долга. Любая просрочка платежа чревата снижением рейтинга», — рассказал Самиев.
Он отметил, что восстановить его возможно, например, путём беспроблемного обслуживания нового кредита или займа.
Ранее «Секрет» писал, что начиная с 2022 года поменялись правила хранения кредитных историй россиян. Срок хранения записей о каждой взятой ссуде сократился на 3 года. Оспорить информацию теперь можно напрямую в организации, которая выдала заём.
Фото: Pixabay, Pixabay License