Центробанк решил ограничить выдачу выгодной для россиян ипотеки. Что известно
Центробанк захотел ограничить выдачу ипотеки на срок более 30 лет. Регулятор объясняет своё решение тем, что нужно «эффективнее ограничивать риски в розничном кредитовании». Изменения могут вступить в силу уже летом 2025 года, так что взять ипотеку на 30 лет скоро может стать непосильной задачей. Это серьёзно скажется на желающих приобрести жильё: долгосрочные займы составляют почти 20% объёма ипотечных выдач. Кроме того, ограничения хотят ввести и в сфере автокредитования.
© Unsplash/Tierra Mallorca
Что предлагает ЦБ
Как следует из материалов Банка России, ипотеки на срок свыше 30 лет могут попасть под новое регулирование — макропруденциальные лимиты (МПЛ).
Этот инструмент позволяет регулятору устанавливать предельную долю выдач кредитов для банков. Сейчас МПЛ применяют, например, при выдаче не обеспеченных ничем кредитов и кредитных карт.
ЦБ отметил, что только за последний год доля выданных ипотек на срок свыше 30 лет выросла с 10% до 20%.
Почему в России хотят ограничить выдачу ипотеки на 30 лет
Центробанк объясняет намерение использовать лимиты в ипотеке тем, что желает «эффективно бороться с повышенной долговой нагрузкой граждан и обеспечивать устойчивость финансового сектора».
Кроме того, по мнению регулятора, банки не в состоянии оценить риски при выдаче займа на 30 лет и более — а за этот срок заёмщик может столкнуться с обстоятельствами, которые помешают вернуть деньги.
Что ещё может измениться
Также ЦБ допускает введение более жёстких требований и к первоначальному взносу по ипотечным кредитам, выданным на приобретение строящегося жилья.
Пока у Центробанка нет полномочий вводить МПЛ в залоговом кредитовании — законопроект о расширении его полномочий прошёл только первое чтение в Госдуме. Регулятор рассчитывает, что уже в апреле 2025 года документ пройдёт второе чтение, и к 1 июля 2025 года он введёт ограничения.
Ограничения для выдачи ипотек, которые уже работают
В 2023 году на фоне роста выдачи ипотек Банк России уже задействовал для охлаждения рынка ограничение — макропруденциальные надбавки. Это дополнительный коэффициент, который увеличивает риск-вес ипотечного кредита и требует от банка большего капитала для его выдачи. Надбавки стали применять для ипотек, выданных заёмщикам с высоким показателем долговой нагрузки, а также для займов с низким первоначальным взносом.
Российские банки к концу 2024 году уже начали повышать ставки по ипотеке, не дожидаясь решения по ключевой. Они доходят до 28,5%. В таких условиях брать ипотечный заём кажется безумием — но не для всех.
А екатеринбургский депутат Хаванцев предложил одним махом и простимулировать рождаемость, и облегчить долю тех, кто платит ипотеку: гасить заём из бюджетных средств семьям с четырьмя детьми и более.