Что такое Агентство по страхованию вкладов. Объясняем простыми словами

Основная функция АСВ — страхование размещённых на территории России вкладов как в рублях, так и в любой другой валюте. Максимальная сумма, которую АСВ возмещает вкладчику обанкротившегося банка, составляет 1,4 млн рублей. В некоторых случаях можно рассчитывать на повышенное страховое возмещение — до 10 млн рублей. Например, если деньги лежали на эскроу-счёте для покупки недвижимости.

В то же время АСВ не только выплачивает компенсации вкладчикам при наступлении страхового случая, но также:

• выступает в качестве ликвидатора и конкурсного управляющего банков, НПФ и страховых компаний;
• занимается финансовым оздоровлением банков (в частности, оказывает финансовую помощь, организовывает торги по продаже имущества, исполняет функции временной администрации по управлению кредитной организацией и т. д.);
• отвечает за сохранность пенсионных накоплений граждан, застрахованных в системе обязательного пенсионного страхования;
• контролирует формирование фонда обязательного страхования вкладов (ФОСВ) и фонда гарантирования пенсионных накоплений (ФГПН), управляя их средствами;
• участвует в осуществлении мер по предупреждению банкротства социально и экономически значимых банков.

АСВ создано в 2004 году и действует под контролем Правительства РФ и Центробанка, представители которых входят в его органы управления.

Пример употребления на «Секрете»

«Центробанк ввёл временную администрацию в самарском банке "Спутник" <...> Теперь руководить "Спутником" будет Агентство по страхованию вкладов».

(Из новости об отзыве лицензии у кредитной организации, которая сотрудничала с Банком внешней торговли КНДР.)

«Суд в Москве признал бывшего кассира банка "Кредит экспресс" Наталью Ципинову виновной в растрате и приговорил к четырём годам колонии. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) взыскало с неё 172 млн рублей».

(Из новости о приговоре фигурантке дела бизнесмена Бойко-Великого.)

Нюансы

«Чтобы вкладчик получил страховое возмещение, ему необходимо держать вклад в банке, который входит в систему страхования вкладов (в реестре состоит около 660 организаций). Такие кредитные организации обязаны ежеквартально перечислять в ФОСВ из собственных средств определённую сумму (0,12–0,48% от всего объёма имеющихся в банке вкладов физлиц).

Для страхования вкладов клиенту не требуется заключать какой-либо специальный договор. В АСВ могут обращаться вкладчики, у которых были деньги на счетах на момент отзыва у банка лицензии. Вкладчик может обратиться в АСВ с требованием о выплате страхового возмещения до дня завершения процедуры ликвидации (банкротства) банка. Как правило, ликвидация банка продолжается не менее двух лет. Страховое возмещение выплачивается вкладчику в течение трёх рабочих дней с момента подачи заявления в размере 100% от суммы его вкладов в банке, но не более установленных лимитов.

Выступая конкурсным управляющим банка, у которого отозвали лицензию, АСВ прежде всего заинтересовано в полном расчёте с кредиторами. Большинство исков, подаваемых госкорпорацией, нацелены на возврат выведенного кредитной организацией имущества.

АСВ нередко выступает истцом и ответчиком по разным категориям дел. После утраты банком лицензии организация получает его права по кредитным договорам, в том числе по взысканию задолженности.

Цифры

Согласно собственной статистике АСВ, основные показатели агентства с 2005 по 2020 год оказались такими:

• 2 трлн рублей выплачено вкладчикам банков, в отношении которых наступил страховой случай;
• 4,2 млн вкладчиков получили страховое возмещение;
• 592 млрд рублей возвращено кредиторам ликвидируемых финансовых организаций;
• 520 страховых случаев;
• 56 завершённых проектов по предупреждению банкротства и передаче имущества и обязательств банков;
• 362 завершённых проекта по ликвидации финансовых организаций.

Факт

Федеральный закон о страховании вкладов позволяет АСВ не выплачивать страховое возмещение лицам, одновременно имеющим в банке кредит. Проценты по кредитам в ликвидированных кредитных организациях при этом продолжают взиматься.

Статью проверил:

Григорий Островский, старший портфельный управляющий «Сбер управление активами»