Россиянам назвали 4 шага, которые помогут выбраться из долговой ямы

Генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков в беседе с РИАМО посоветовал ещё до оформления кредита рассчитать размер ежемесячных выплат и спланировать свои расходы уже заранее — с учётом роста финансовой нагрузки.

«Стоит начать с анализа текущих трат за последние 3–6 месяцев и определить, от чего можно безболезненно отказаться хотя бы на период погашения кредитных обязательств. Например, меньше тратить на еду вне дома, импульсивные онлайн-покупки и платные подписки, на время отказаться от дорогих увлечений», — посоветовал эксперт.

Основные ошибки тех, кто влезает в долги

Исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ярослав Баджурак назвал главные причины попадания в долговую яму:

• низкий уровень финансовой грамотности, когда люди привыкли тратить больше, чем зарабатывают;
• избалованность самих потребителей. Расслабляют кредитки с беспроцентным периодом, займы до зарплаты. Эти средства буквально создают иллюзию, что всегда можно занять денег.

Как не попадать в долги

Основатель и генеральный директор «Банкрот-Сервис» Антон Михайлов посоветовал не занимать деньги просто так. Лучше подбирать банковские операции по ситуации:

• если нужна машина — берите автокредит;
• для квартиры оформляйте ипотеку;
• крупная покупка или обучение ребёнка — берите потребительский кредит.

А брать новые кредиты для погашения старых очень опасно. Просто потому, что очень сложно остановиться, когда банки постоянно одобряют.

Ярослав Баджурак посоветовал почаще заходить в мобильное приложение банка, чтобы проверять аналитику расходов. Если выработать привычку проверять свой бюджет еженедельно или ежемесячно, то можно понять, какие расходы ненужные и дырявят бюджет.

Как выбраться из долговой ямы

1. Рефинансировать кредит

Рефинансирование кредита — это смена одной кредитной организации на другую, когда должник берёт заём у другого банка, как правило, на более выгодных условиях, чтобы погасить имеющийся кредит.

Обращаться за кредитом на рефинансирование имеет смысл в том случае, если у заёмщика положительная кредитная история. Иначе банк может не одобрить новый кредит.

2. Реструктуризировать кредит

Если банки отказали в рефинансировании кредита, можно обратиться в кредитную организацию, в которой вы взяли заём, чтобы реструктурировать кредит, посоветовал основатель сервиса «Кредитный помощник» (входит в группу финансовых сервисов CosmoVisa) Виктор Смирнов.

Реструктуризация — это изменение условий уже существующего кредита для снижения долговой нагрузки заёмщика (это может быть снижение процентной ставки и/ или увеличение срока кредитования).

3. Попросить у банка кредитные каникулы

Временно отсрочить платежи по займам можно за счёт кредитных каникул, которые может предоставить банк. Их максимальный срок — 6 месяцев.

Во время кредитных каникул временно не начисляют проценты и штрафы. Тем не менее отсрочка не отменяет обязательств по погашению долга и суммы платежей, от которых заёмщик освобождается на период кредитных каникул, переносятся на конец графика выплат.

4. Оформить банкротство

Если долги стали по-настоящему непосильными, стоит рассмотреть возможность процедуры банкротства, посоветовал Илья Коптяев.

Обнулить долги во внесудебном порядке можно лишь при одновременном выполнении трёх условий:

• сумма всех долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей и в неё не входят штрафы и пени по налогам и сборам;
• клиент пытался погасить долг, но безуспешно;
• на момент подачи заявления о банкротстве гражданин не участвует в исполнительном производстве по взысканию долгов.