Российский бизнес копит долги. Почему этому не рады те, кто зарабатывает на их возврате
О том, легко ли взыскивать долги
— Бизнес по взысканию долгов с юрлиц кажется делом прибыльным и непыльным. Долги есть всегда, и некоторые из них можно взыскать довольно быстро. Это правда. Однако не всё так просто. Взыскать можно не более 5% долгов! Когда клиенты обращаются к нам за помощью, после анализа положения должника мы отказываем в 19 из 20 случаев.
Из тех заявок, что мы берём в работу, взысканием заканчиваются далеко не все, только около 70–75%. Почему не все? Основная трудность — нестабильная финансовая ситуация.
В 2019 году мы столкнулись с тем, что огромное количество компаний в России просто обанкротились (а в 2019 году в арбитражные суды подано 140 140 исков о банкротстве, что на 56,5% больше, чем годом ранее). Причём многие обанкротились неожиданно и стремительно, а долги с банкротных компаний часто просто невозможно взыскать. То есть в прошлом году доля пригодных для взыскания долгов упала ниже 5% и в некоторые месяцы доходила до нуля.
Банкротство должника далеко не всегда «приговор» при возврате долга, в отдельных случаях деньги можно взыскать, но практика показывает: таких случаев меньшинство, и взыскать удаётся, как правило, только часть долга. При этом издержки взыскания в банкротстве увеличиваются кратно. Из-за непредсказуемости многих факторов (должник может потерять важный для него контракт, в компании сменится руководство, против собственника возбудят уголовное дело и т. д.) мы не можем точно рассчитать срок взыскания. Бывает, мы планируем заниматься должником полгода, а он возвращает деньги через две недели. А бывает, что наоборот. Обычно на одно быстро исполненное дело приходится сразу несколько других, которые взыскиваются больше запланированного, иногда больше года.
Взыскание долга — это всегда праздник, а если изначально вероятность взыскания долга оценивалась как невысокая, то настоящая победа!
О заработке
— Комиссия за взыскание может составлять от 3% до 50% от возвращённых средств. В среднем в последние годы она держится на уровне 5-10% по платёжеспособным должникам и от 15% по тем, чьё финансовое состояние вызывает сомнение. Обычно комиссия по одному делу составляет от 100 000 до 200 000 рублей по первым и от 300 000 по вторым.
На величину комиссии влияет период просрочки (чем он длиннее, тем больше комиссия, так как «старые» долги взыскиваются дольше. — Прим. «Секрета»), сумма долга, финансовое положение должника и то, взыскивали ли мы с раньше деньги с этой компании.
(Елена Герасимова не стала раскрывать финансовые показатели компании. По данным «СПАРК-Интерфакса», «Юрколлегия» получает чуть более 4 млн рублей выручки и показывает отрицательную чистую прибыль последние три года. — Прим. «Секрета»).
Об эволюции рынка
— Надо признать, что бизнес стал более цивилизованным. Когда мы начинали в 1999 году, на рынке фактически не было такой услуги. Были адвокаты и юристы, которые представляли интересы клиентов в судах, но большинство из них не занимались взысканием долга после суда.
Потом стали появляться компании, которые тоже занимались взысканием долгов, но делали упор на связях в государственных органах. Возможно, в то время многие вопросы так и решались. При этом, по нашей информации, клиенты таких фирм часто оказывались ни с чем: их просили оплатить аванс за работу, но результата они так и не получали.
Также определённую нишу составляли компании, которые взыскивали долги через запугивание и давление на собственников компаний-должников. Схема была примерно такая же: с клиента получали аванс за работу, но долг в итоге мог быть так и не возвращён.
Фирмы, которые берут деньги вперёд и не выполняют обещанную работу, существуют и сейчас, но их стало существенно меньше.
О взыскании по закону
— В сознании людей, к сожалению, превалирует установка, что долги взыскивают либо силой, либо как–то незаконно. Причём как именно незаконно, многие часто не знают и думают, что мы именно те люди, которые должны знать. Печально, но всё, что связано с законностью, у людей вызывает скуку и недоверие. Людям гораздо проще поверить в то, что мы обязательно должны кого-то знать в суде либо в службе судебных приставов. А если мы никого не знаем и ничего «такого» не делаем, значит, мы ничего и не можем.
Кредиторы иногда рассуждают, что они всё могут сделать сами. Ну что мешает ему самому сходить в суд, а потом отнести лист в банк и получить деньги? Действительно, ничего, если на это есть время и необходимо сэкономить.
Отличие работы профессионалов в том, что для взыскания долга в большинстве случаев используются комбинации действий и некоторые шаги делаются параллельно. Кредиторы же часто идут последовательно и на этом теряют очень много времени.
Ещё одно отличие профессионалов в том, что при столкновении с нестандартной ситуацией они с большей вероятностью способны принять верное решение. Например, может поступить предложение о покупке долга, которое действует три дня (когда должник планирует банкротство через дружественную компанию), и если отказаться, то другого шанса вернуть долг уже не будет.
О последствиях коронакризиса
— Сейчас мы наблюдаем замедление экономики, которое уже привело к банкротствам большого числа компаний. Взыскание долгов и после пандемии останется востребованной услугой, но проблема в том, что почти все эти долги уже будет невозможно взыскать. Ёмкость нашего рынка сократится.
Негативно скажется и мораторий на банкротство компаний. Эта мера представляется справедливой как способ поддержки пострадавших от кризиса отраслей, но введение моратория на банкротство стратегических и системообразующих предприятий вызывает вопросы. Понятно, они в сложившихся обстоятельствах не должны испытывать дополнительное давление. Но, с другой стороны, некоторые стратегические и системообразующие предприятия уже давно стали должниками.
Например, в мораторий попали предприятия группы «Мечел», в частности Челябинский металлургический комбинат, сумма исков к которому за последний год составляет 1,7 млрд рублей. Ещё один пример — это компании Министерства обороны РФ. В отношении «Главного управления обустройства войск» идёт сводное исполнительное производство на 882 млн рублей, сумма поданных исков за последний год составляет 18 млрд рублей. К слову, деньги за выполнение работ по государственным оборонным заказам поступают на специальный банковский счёт, с которого невозможно взыскать средства по исполнительному листу. Попавшие под мораторий компании — а это около 1,3 млн из 7,
6 млн российских фирм и ИП, то есть более 17% от всего количества, — получили отсрочку оплаты долгов как минимум до 6 октября (мораторий могут продлить. — Прим. «Секрета»). Их долги до этого времени невозможно взыскать принудительно.
О субсидиарной ответственности
— Последние годы набирает популярность взыскания долгов через привлечение контролирующих лиц компании-должника к субсидиарной ответственности. Это стало возможным после внесения изменений в закон «О несостоятельности (банкротстве)» в 2017 году. На практике привлечение к субсидиарной ответственности возможно, только если этих людей поймали на злоупотреблениях — например, на выводе активов, присвоении имущества.
Привлечение, скажем, учредителя компании к субсидиарной ответственности совершенно не обязательно приведёт к взысканию долга — у него может не хватить имущества, чтобы рассчитаться со всеми кредиторами. Должники, которые предпочитают не отдавать долги, обычно заранее готовятся к банкротству собственных компаний и «избавляются» от имущества, которое может потенциально оказаться у кредиторов.
О невозможности конкурировать с налоговой
— Ряд изменений законодательства осложнил процедуру взыскания и даже в отдельных случаях сделал её невозможной. Так, Федеральная налоговая служба получила преференции при взыскании долгов по сравнению с другими кредиторами.
Если на расчётном счёте должника недостаточно денег для удовлетворения всех требований, поручения налоговых органов на списание и перечисление задолженности погашаются в третью очередь, а по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других требований, — только в четвёртую.
Более того, у налоговой есть право блокировать расчётные счета задолжавших им организаций. Это применяется повсеместно, мы в своей работе сталкиваемся с такими блокировками ежедневно. В такой ситуации никакие обязательства перед своими кредиторами должник выполнить не может, графики погашения долгов срываются.
Никто не отменяет обязанности по уплате должником налогов и сборов, но на деле данная мера приводит к нарушению паритета сил при взыскании долга. Для кредиторов это означает, что они могут вернуть свои долги только после того, как должник рассчитается с налоговой.
В условиях финансового кризиса эта проблема стала особенно заметна. Должники, у которых возникли финансовые проблемы, пытались достигнуть соглашения с кредиторами и договаривались об отсрочках, при этом с налоговыми органами они таких соглашений достигнуть не могли. В итоге имеющиеся деньги уходили на налоги, соглашения с кредиторами нарушались и должники в итоге банкротились.
Фото: depositphotos.com