На биржу или в банк? Финансист рассказала, куда сейчас выгодно нести деньги
Срочные вклады
В середине августа ЦБ поднял ключевую ставку с 8,5% до 12%, напомнило РИАМО. Произошло это из-за серьёзного ослабления рубля — доллар стал дороже 100 рублей, а курс евро достиг почти 110.
Высокая ключевая ставка означает менее доступные кредиты для населения и бизнеса, но зато повышение процентов по вкладам. Однако в этот раз рост оказался не таким щедрым, как хотелось бы. Например, у ВТБ вообще ставка по депозитам 11%, то есть даже ниже показателя по ключевой ставке. У «Почта Банка» 12% по краткосрочным вкладам 3 и 6 месяцев, у «Открытия» доходность депозита выросла лишь до 12%.
«Но напомним, что ещё в июле лидеры розницы предлагали 9,5%–10% при ключевой ставке 7,5%–8,5%. Это плюс 1%–1,5% к ключевой ставке», — отметила Андриевская.
Почему же рост по вкладам оказался столь скромным? Эксперт предположила, что банки не верят в долгий валютный кризис и не готовы переплачивать вкладчикам за привлечение их денег. Однако, возможно, что конкуренция вынудит их с сентября активнее поднимать ставки. Так что вкладчикам лучше пока держать свои кровные под рукой — на коротком вкладе.
Накопительные счета или биржа
По накопительным счетам банки тоже подняли проценты, так что они могут стать альтернативой срочным вкладам, считает Андриевская. Но учтите: если депозитные проценты в сентябре станут выше, то переложить деньги можно будет только с потерей процентов.
Есть нюанс: если разница в ставках будет очень сильной, как это было после повышения ключевой ставки до 20% весной 2022-го, то расторгнуть «старый» депозит и потерять проценты будет даже выгоднее.
Но, может, всё-таки понести деньги на биржу и инвестировать во что-нибудь? Эксперт отметила, что на фондовом рынке по-прежнему неопределённость, что будет дальше — прогнозировать очень сложно. Поэтому без знаний и с небольшими суммами высокорисковые инструменты сейчас лучше не трогать.
Валютные вклады живы
Эксперт «Выберу.ру» посоветовала обратить внимание на банковские депозиты в валюте. В стране объявлена долларизация, популярность долларовых вкладов действительно падает, но банки по-прежнему предлагают этот инструмент. Некоторые вклады можно открыть по ставке выше 2%.
Пример: у «ДОМ.РФ» ставка 2,8%, у «Совкомбанка» 3%, у «Ак Барс Банка» 3,5%. Андриевская отметила, что доход вкладчиков дополнительно вырос на 40% — примерно на столько доллар подорожал к рублю за последнее время.
А ещё деньги на валютных вкладах застрахованы государством на 1,4 млн рублей. Если банк разорится, их вернут. Так что, хоть в стране и долларизация, валютный вклад может оказаться доходнее биржевого, добавила финансист.
С 2022-го года у многих банков доступны вклады в юанях. Есть ставки и выше 3%:
- «Альфа-банк» — 3,65%,
- «МКБ» — 3,5%,
- Банк «ДОМ.РФ» — 3,5%,
- Сбербанк — 3,35%.
Банковский вклад — привычный и безопасный способ накопления. Однако положить нужную сумму на счёт и ждать выплаты заслуженных процентов оказывается не всегда возможным. Ранее мы рассказывали, какие вклады открывать точно не стоит.