Центробанку предложили решение проблемы подложных микрокредитов
По мнению авторов письма, упрощённая система оформления онлайн-микрокредитов играет на руку злоумышленникам: им достаточно указать лишь персональные данные человека, его телефон и номер банковской карты.
«Далее всё просто: деньги уходят мошенникам через счета так называемых дропперов (подставные лица, через счета которых злоумышленники выводят деньги). При этом никаких сообщений о том, что человек стал заёмщиком, ему не приходит», — рассказала руководитель проекта «За права заёмщиков» «Народного фронта» Евгения Лазарева.
По её словам, у россиян нет привычки следить за своей кредитной историей, поэтому они не знают, что от их имени кто-то взял заём, а деньги эти ушли третьим лицам.
«Само собой, никто не обслуживает эти обязательства, и образуется просрочка. О существовании их и претензий со стороны кредиторов ничего не подозревающая жертва, как правило, узнаёт в момент, когда со счетов в рамках исполнительного производства начинают списывать деньги», — отметила Лазарева.
Руководитель проекта «За права заёмщиков» добавила, что её организация уже неоднократно пыталась обсудить эту проблему как с экспертным сообществом, так и с коллегами на микрофинансовом рынке, однако их заверяли, что при оформлении онлайн-кредита заёмщики предоставляют микрофинансовым организациям (МФО) не просто цифры карты, а «всё, что полагается для проверки карты и идентификации клиента». По словам Лазаревой, эксперименты проекта показали, что многие МФО не требуют ни сроков действия карты, ни имени владельца.
«Далее происходит интересное. В теории человеку достаточно принести корешок о принятом в МВД заявлении, чтобы с него списали долг в течение 3 дней и почистили кредитную историю (а МФО уже сама должна работать с правоохранителями)», — пояснила эксперт.
Но на практике, по её словам, этот механизм не работает и жертвам приходится очень долго доказывать, в том числе и в судебном порядке, что карта, на которую были перечислен заём, к ним не имеет никакого отношения.
«Нередко эта борьба за справедливость заканчивается тем, что, устав от судебных тяжб, жертвы оплачивают чужие долги и остаются с испорченной кредитной историей», — констатировали в ОНФ.
В своём письме представители проекта предложили возможное решение проблемы: обязать МФО перечислять заёмные средства при онлайн-оформлении займов исключительно в виде перевода по банковским реквизитам заёмщика.
«Эти реквизиты заёмщик легко может найти в договоре на обслуживание карты или в приложении своего банка. В таком случае действия мошенников будут максимально затруднены, поскольку для получения денег необходимо будет каждый раз искать дроппера с полностью совпадающими Ф. И. О., а номер счёта и вовсе подделать невозможно — он уникален», — указано в письме правозащитников.
Также они указали, что необходимо запретить взыскание с граждан в случаях перечисления кредитных средств третьим лицам при отсутствии у кредиторов письменного согласия заёмщика.
В Центробанке подтвердили, что регулятору поступают жалобы на оформление микрозаймов с использованием чужих персональных данных. Однако динамики таких обращений там не наблюдают. Кроме того, там сообщили, что МФО обязана до передачи денежных средств идентифицировать заёмщика по договору займа, в том числе при онлайн-кредитовании.
«Мы уже предпринимали и предпринимаем шаги для решения этой проблемы. Так, было подготовлено информписьмо участникам микрофинансового рынка, в котором мы рекомендовали дополнительные методы проверки достоверности данных, полученных от потенциального заемщика при оформлении потребительских займов. Участникам рынка было рекомендовано соотносить фамилию и имя потенциального заёмщика с указанными на банковской карте фамилией и именем физического лица — получателя средств», — рассказали в Центробанке.
Ранее «Секрет» со ссылкой на исследование онлайн-сервиса кредитования Moneyman сообщал, что российские МФО стали строже отбирать клиентов и больше внимания обращать на сферу, в которой они работают. По данным сервиса, в сравнении с 2020 годом МФО стали чаще отказывать сотрудникам фитнес-отрасли, киноиндустрии и автобизнеса, потому что они сильнее остальных пострадали от санкций.
Фото: Unsplash, Unsplash License