У мошенников появилась новая схема. Можно лишиться жилья

Как работает новая схема мошенников

Попадаются на крючок недостаточно финансово грамотные или психологически неустойчивые к манипуляциям люди. Обманывают их по одному из вариантов.

Первый Храпунова описала по истории 61-летней москвички с квартирой в пределах Третьего кольца.

Началась она с уже известного: звонит якобы сотрудник прокуратуры и говорит, что с банковского счёта могут украсть около 5 миллионов рублей и, чтобы этого избежать, нужно перевести такую сумму на несколько «безопасных» счетов.

Женщина последовала указаниям: через банкоматы внесла около 1,8 млн рублей на разные счета, которые ей указали. А когда денег не хватило, мошенник предложил ей взять оставшуюся сумму через известного кредитного брокера — под залог её квартиры.

Что было дальше? Пенсионерке оформили статус самозанятой, она заключила договор займа с физическим лицом, которого не видела, — от его имени по доверенности действовали «сотрудники кредитного брокера».

«Причём значительная часть заёмных средств — до 20% — идёт на оплату посреднических услуг этому самому «кредитному брокеру», — отметила Храпунова.

Квартиру женщины оценили в 10 млн рублей (на самом деле она дороже). Ей выдали заём на 4 млн рублей, на руки — 3 150 000 рублей. Их она тоже внесла на «безопасный» счет.

После этого москвичка оказалась явно в неудобной ситуации, к тому же ещё и осталась должна 5 680 000 рублей, которые по договору нужно вернуть в течение года.

Второй вариант обмана — упрощённый. О нём в «Мошеловке» рассказали на основе истории 48-летнего мужчины.

Он денег на счетах, в отличие от пенсионерки, не хранил, но зато была недвижимость. Липовый сотрудник органов заявил, что на него оформили заём под залог квартиры и, чтобы мошенники ничего не смогли с ней сделать, ему самому необходимо оформить заём под залог жилья.

Мужчина тоже повёлся: получил статус самозанятого, встретился с кредитным брокером и оформил заём по доверенности от кредитора.

Правда, денег ни на какие счета не вносил, но лучше его жизненная ситуация явно не стала.

«Оформляя в залог квартиру, мошенники выдают огромный заём в несколько миллионов, хотя он и существенно ниже стоимости квартиры, и устанавливают большие проценты и жёсткие условия оплаты долга, которые жертва не может выполнить. Таким образом, злоумышленники быстро получают право обратить взыскание на недвижимость», — объяснила Храпунова.

Почему в новой схеме играет роль статус самозанятого

Как объяснила «Известиям» Алла Храпунова, оформление статуса самозанятости — ключевой момент в этой мошеннической схеме.

После этого заём уже не потребительский, а якобы на предпринимательские цели, то есть гарантии по закону о потребительском кредите здесь уже не действуют.

Это же подтвердил и адвокат коллегии адвокатов «Юков и партнёры» Илья Бахилин. По его словам, также аферисты надеются на то, что для них не будет и уголовной ответственности за незаконное предоставление средств. Условия договора не выполнены — квартиру они забирают себе.

«С одной стороны, человек утратил защиту, которую обеспечивает действие закона о потребкредите. С другой, человек, предоставивший заём, не может быть признан нелегальным кредитором, поскольку это понятие применяется только в отношении заимствований физлицам», — отметила Храпунова.

Что можно сделать, если вас обманули

Договор можно оспорить в суде и признать недействительным, отметил управляющий Федеральным фондом по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. Но доказать факт обмана со стороны кредитора будет практически нереально, ведь он в сделке не участвовал. Тем не менее факта мошенничества это не отменяет.

В суд можно предоставить доказательства того, что пострадавший не собирался заниматься предпринимательством и получил статус самозанятого фиктивно.

«В судебной практике имеются примеры, когда суды признавали, что при заключении договора гражданин, имеющий статус ИП, действует не в предпринимательских целях — к такому договору всё равно применяется потребительское законодательство. Такую же логику можно распространить и на самозанятых», — отметил он.

Поэтому, если вы попались на такую схему, список дальнейших шагов такой:

• соберите доказательства того, что вы не нуждались в статусе самозанятого (не ведёте предпринимательскую деятельность и не собирались);

• найдите подтверждение того, что статус самозанятого был оформлен в день оформления займа;

• обратитесь в полицию и прокуратуру и укажите:

1. факт мошенничества и предоставления займа нелегальным кредитором;
2. что кредитор не имел права обеспечивать заём ипотекой, так как деньги получались не для предпринимательских целей (нужно написать заявление);

• а также — в банк с подробной информацией о случившемся (если расчёты были безналом, счета аферистов попадут в базу мошенников);

• попытайтесь через суд признать залог недействительным из-за несоответствия закону.

В пресс-службе Центробанка рассказали, что новая схема — в компетенции МВД, и посоветовали россиянам осторожней принимать любые решения относительно финансов и имущества.

ЦБ будет возвращать деньги, переведённые мошенникам

Ещё до появления новой схемы обмана с жильём стало известно, что финансовые организации будут возвращать клиентам деньги, если они допустили перевод денег на мошеннический счёт, который есть в специальной базе Банка России. В силу закон вступит через год после официального опубликования.

• Сначала банк предупредит клиента о сомнительной операции и два дня не будет переводить деньги на подозрительный счёт, дав возможность не подтверждать перевод.

• Тем, кто попался на выводе и обналичивании похищенных денег, банки должны будут отключать доступ к дистанционному обслуживанию, если информация о противоправных действиях поступит непосредственно от МВД.