Можно ли взять сразу две ипотеки? В теории — да, но есть нюансы
«Банки.ру»: получить две ипотеки поможет наличие созаёмщика. Для кредитора это будет выглядеть, будто вы раздвоились — вместе с финансовыми обязательствами перед ним. Ибо даже если созаёмщик не собирается пользоваться деньгами банка, требования к нему и спрос практически такие же, как и к вам. Но и при этом подать две заявки в один банк одновременно всё равно не получится.
Резонный вопрос: а зачем вообще брать две ипотеки, когда расквитаться с одной для множества россиян оказывается тяжким грузом и больной темой? Часто необходимость в этом появляется, когда вторую берут в инвестиционных целях — к примеру, в новостройке по ипотеке с господдержкой. Ну и, соответственно, одна оформленная ипотека у человека уже есть.
Как получить две ипотеки
Шансы одобрения увеличивает:
-
Наличие созаёмщика. В этом случае банк будет иметь в виду не только ваш доход, но и его. Нюанс в том, что у созаёмщика появится и такая же ответственность.
-
Подтвердить свою платёжеспособность по полной. Указать все доходы — и прямые, и косвенные, советует аналитик «Банки.ру» Инна Солдатенкова.
-
Выбирать недвижимость, соответствующую уровню финансовой нагрузки. В помощь — специальные калькуляторы.
-
Учитывать то, что ЦБ рекомендует банкам не выдавать кредиты, включая ипотечные, заёмщикам с показателем долговой нагрузки больше 50% доходов.
Льготная + рыночная
Сделать дуэт из обычной и льготной ипотеки можно. Программа «Господдержка» предполагает:
- 12 млн рублей на покупку недвижимости в Москве, Московской области;
- 6 млн — в остальных регионах.
Основная ставка — 8% годовых, но, если есть необходимость, можно сочетать её с рыночной или другой субсидированной ставкой, а сумму кредита — увеличить до 30 млн и 15 млн рублей соответственно.
Что важно знать обладателям двух ипотек
Их можно объединить в одну благодаря рефинансированию. Но тут тоже не без нюансов:
- Оформляете кредит под залог текущей недвижимости для получения первоначального взноса и берёте ипотеку на покупаемую недвижимость — будет два платежа и две страховки.
- В залоге в этом случае будут два объекта недвижимости, и если возникнет проблема с оплатой обоих кредитов, оба объекта изымут как залоги.
Как поменьше переплатить за ипотеку
Юрист Илья Русяев заявил, что для этого есть два способа:
- Досрочно погашать сумму основного долга. Так уменьшается срок кредита и увеличивается доля основного долга в ежемесячном платеже.
- Досрочно погашать проценты. В этом случае уменьшается ежемесячный платёж.
Если у заёмщика стабильный заработок и нет риска, что в будущем что-то изменится в худшую сторону, лучше погашать основной долг. Так станет короче срок выплаты и и размеры сопутствующих страховок, плюс увеличится доля основного долга в ежемесячном платеже.