Названа сумма перевода, которую банки считают подозрительной. Как избежать блокировки

Банк России рекомендует выявлять и анализировать операции по списанию и зачислению средств между физическими лицами на сумму более 100 000 рублей в день и более 1 млн рублей в месяц, сообщила «Прайму» аналитик финансового маркетплейса «Банки.ру» Эряния Бочкина.

Но на практике банки анализируют совокупность признаков и поведенческие паттерны клиента.

Поэтому даже скромная сумма может выглядеть подозрительно, если она вписывается в схему, характерную для отмывания денег, мошенничества или «дропперских» операций.

Например:

• множество небольших входящих и исходящих операций через один счет (транзит и дробление средств);
• использование счёта исключительно для переводов без обычных бытовых платежей типа покупок в супермаркетах и оплаты коммуналки.

«Очень быстрая переадресация только что зачисленных средств не выглядит как обычная бытовая финансовая активность и означает, что счет служит "коридором" для передачи денег дальше», — пояснила Бочкина.

Повышенное внимание также вызовут:

• больше 10 переводов разным получателям в день, больше 50 в месяц:
• больше 30 операций по зачислению или списанию средств в день;
• перевод денег в течение минуты после их поступления на счет.

Как избежать

Чтобы избежать лишних вопросов со стороны банка, эксперт порекомендовала:

• сохранять документы, подтверждающие происхождение денег (особенно крупных сумм);
• не совершать массовые переводы на незнакомые карты;
• не переводить деньги сразу после их получения;
• активно использовать счёт для обычных бытовых платежей — это формирует «нормальный» профиль клиента.

Если перевод заблокировали, нужно оперативно предоставить банку документы, которые подтвердят легальность средств.