Коллекторы раскрыли число россиян, рискующих не попасть за границу из-за долгов
Примерно 7–8 млн россиян рискуют столкнуться с запретом на выезд за границу из-за накопившихся долгов. Об этом в интервью агентству «Прайм» рассказал президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Эльман Мехтиев. Он отметил, что граждане задолжали банкам уже более 1 трлн рублей. По итогам 2021 года кредитные организации могут передать коллекторам около 900 млрд рублей таких долгов.
«По факту в зоне риска (запрета на выезд. — Прим. ''Секрета'') находятся все граждане, имеющие какую-либо задолженность. Но если мы говорим о банковских клиентах, то сегодня потенциально невыездными являются порядка 7–8 млн человек», — заявил Мехтиев.
Таким образом, каждый шестой заёмщик при условии, если кредитор получит судебное решение, не сможет покинуть страну, добавил глава НАПКА.
Как избежать кредитных рисков
Мехтиев отметил, что хоть кредиторы всё чаще обращаются в суд, чтобы взыскать долг, в приоритете остаётся досудебная работа и урегулирование вопроса. Чтобы избежать риска запрета на выезд, любому заёмщику стоит за 10–14 дней до поездки обратиться в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), чтобы проверить, есть ли он в базе исполнительных производств. Если ответ положительный, то долг следует погасить.
«Несмотря на то что причины выхода на просрочку достаточно объективные, риск выхода в дефолт можно минимизировать. Во-первых, чётко вести бюджет и не забывать откладывать 10–20%. Во-вторых, все крупные покупки планировать на период, близкий к следующей зарплате, чтобы избежать ситуации, когда из-за данной покупки возникла ситуация нехватки средств на товары первостепенной важности», — посоветовал президент ассоциации коллекторских агентств.
Кроме этого, он порекомендовал создать подушку безопасности. Если ситуация позволяет, то стоит отложить сумму, равную одному-двум платежам по кредитам, чтобы в случае непредвиденных ситуаций было чем оплатить кредит.
«Однако если деньги нужны срочно, а финансовая ситуация не вызывает уверенности, то, оформив кредит, стоит тщательно пересмотреть бюджет, урезав статьи расходов на 10–20%. Как показывает практика, при доходе выше минимального сделать это вполне реально», — отметил Мехтиев.
Поэтому к оформлению кредита стоит подходить взвешенно. По его словам, те, кто принял решение о ссуде в течение недели, оценив все риски, выходили в дефолт в 4 раза реже, чем те, кто спонтанно подходил к этому вопросу.
Сумма просрочки
Мехтиев рассказал, что 60% от просроченной задолженности приходится на кредиты наличными, 37% — на кредитные карты, 1,5% — на автокредиты и 0,5% — на ипотеку. Средний просроченный долг по банковским кредитам сейчас составляет примерно 70 000–80 000 рублей, по микрозаймам — 10 000–12 000 рублей. Размер среднего платежа колеблется между 3000 и 5000 рублей в банковском сегменте, для микрофинансовых организаций — от 1000 до 2000 рублей.
«Просроченная задолженность по кредитам физическим лицам уже более 1 трлн рублей. С большей долей вероятности в следующем году объём просроченной банковской задолженности тоже будет расти. Однако стоит понимать, что всё это происходит на фоне роста самого кредитного портфеля, поэтому доля просрочки размывается», — рассказал Мехтиев.
Портрет типичного заёмщика
«Портрет должника сейчас как никогда близок к портрету среднестатистического заёмщика. Это мужчина или женщина в возрасте 30–35 лет, как правило находящиеся в браке, с детьми. Средний доход семьи находится в пределах 30–60 000 рублей, хотя в крупных городах показатель в среднем в 2–3 раза выше», — рассказал в интервью Мехтиев.
Он отметил, что наибольшее количество должников приходится на водителей, продавцов и официантов: около 20% — представители этих профессий.
При этом он добавил, что у 70% должников просрочка случается в 90% случаев из-за финансовых трудностей. По его словам, всё меньше становится тех, кто не хочет платить из принципа. Ещё год-два назад 5% не хотели платить по долгам, но сейчас таких не более 2–3%.
25% должников с просрочкой делают платёж сразу после звонка. 45% платят через несколько недель, причём им приходится звонить, присылать сообщения и заказные письма. Для 15% должников нужен личный визит коллектора с уведомлением о задолженности, 5% гасят долг через некоторое время, чтобы исправить кредитную историю. 10% избавляются от задолженности только после ясного понимания судебной перспективы.
В начале сентября выяснилось, что лишь 15% россиян никогда не брали кредитов. Займы оформляли около 85% экономически активного населения России — правда, эксперты включают в их число и тех, кто задолжал за оплату жилищно-коммунальных услуг.