Цена ОСАГО резко взлетела в России. Что происходит и в каких регионах водителям придётся затянуть пояса

Почему подорожало ОСАГО. Коротко

Причиной скачка стали новые тарифные правила, которые ввёл Банк России.

Регулятор расширил тарифный коридор, в пределах которого страховщики могут формировать цену для разных категорий клиентов, а также пересмотрел территориальные коэффициенты.

В первую очередь изменения ударили по субъектам с высокой убыточностью по страховым выплатам и высоким уровнем мошеннических схем. В этот перечень попали:

• Ингушетия,
• Дагестан,
• Чечня,
• Новосибирская область.

Для ряда других регионов, напротив, территориальные коэффициенты были снижены.

Цель корректировок — сделать стоимость ОСАГО более «точечной» и привязанной к реальным рискам: молодые водители и автовладельцы с плохой историей вождения будут платить больше, а аккуратные и опытные автомобилисты смогут рассчитывать на скидки в размере 5–10 процентов.

По оценкам, в среднем по стране полисы ОСАГО в ближайшее время подорожают на 3–5 процентов.

А теперь подробнее. Как и у кого изменились цены

Ключевая идея реформы — перераспределить нагрузку в пользу аккуратных водителей за счёт ужесточения условий для групп повышенного риска. Фактически речь идёт о более жёсткой «настройке» тарифа под профиль конкретного автовладельца.

Сильнее всего от изменений пострадают:

• молодые автомобилисты до 22 лет со стажем вождения менее трёх лет;
• водители с неблагоприятной страховой историей (КБМ выше 2,45);
• владельцы мощных автомобилей в регионах с высокой аварийностью;
• автомобилисты из субъектов с повышенным уровнем страхового мошенничества.

Для таких категорий тарифы выросли в среднем на 10–25%.

В базовых значениях стоимость полиса достигает 6,1–6,2 тыс. рублей, а с учётом территориальных коэффициентов — уже 10–12 тыс. рублей.

В отдельных случаях итоговая цена может увеличиваться более чем в два раза — до 2,3-кратного роста по сравнению с прежним уровнем.

На противоположном полюсе — группа водителей, для которых новые правила создают возможность сэкономить. К числу «выигрывающих» относятся:

• опытные водители старше 35 лет;
• автомобилисты с безаварийным стажем не менее пяти лет;
• владельцы маломощных автомобилей;
• жители регионов с низкой аварийностью и благополучной страховой статистикой.

По оценкам рынка, эта категория составляет порядка 35–40% всех водителей. Для них страховщики готовы предоставлять скидки до 10%, что частично нивелирует общий рост стоимости ОСАГО и делает систему более персонализированной: цена полиса теперь в большей степени зависит не только от региона, но и от личной истории вождения.

Региональные особенности ОСАГО

Отдельный блок изменений, как мы уже отметили выше, связан с территориальными коэффициентами — именно они во многом определяют конечную стоимость ОСАГО в конкретном регионе.

Банк России провёл жёсткую дифференциацию: субъекты с высокой убыточностью и заметным уровнем мошенничества попали в условную «красную зону».

Так, в Новосибирской области и Республике Ингушетия территориальные коэффициенты были фактически удвоены. Повышение также затронуло Республики Алтай, Дагестан, Калмыкию, Тыву, Чечню и Смоленскую область.

Одновременно в ряде регионов коэффициенты, наоборот, были снижены — в их числе Чувашская Республика, Архангельская, Владимирская, Вологодская, Ивановская и Кемеровская области.

«Повышение цены в "красных" регионах напрашивалось давно — средняя выплата уже превышает 100 тыс. рублей. В такой ситуации расширение коридора позволит увеличить цену в объективно сложных субъектах, но это благоприятно должно отразиться на остальной части населения. Цены будут более персонализированы и учитывать реалии аварийности и убыточности как по региону, так и по персонально накопленным скидкам за безаварийность», — пояснил генеральный директор сервиса «Сравни» Александр Крайник в беседе с «Известиями».

Территориальный фактор стал одним из ключевых инструментов перераспределения нагрузки: чем проблемнее регион по части выплат и мошенничества, тем выше базовая стоимость ОСАГО для его жителей.