ЦБ ужесточит контроль за наличными в банках. Это коснётся всех клиентов с крупными суммами

Банк России готовит новые рекомендации для банков по усилению проверки источников происхождения наличных денег у клиентов. Об этом глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля заявил на Международном банковском форуме.

Новая инструкция коснётся как физических, так и юридических лиц, которые оперируют большими объёмами наличных. Банкам предстоит усилить комплаенс-контроль при внесении средств на счета и проведении конверсионных операций.

«В тех сегментах бизнеса, где используется большой объем наличных, комплаенс должен быть усиленным. Очевидно, что теневой бизнес использует наличные как один из способов обхода контрольных процедур», — пояснил Шабля.

Основной риск регулятор видит в использовании кредитных организаций для легализации наличных денежных средств неустановленного происхождения. Такие деньги поступают из оптово-розничных рынков и нелегальных криптообменников.

Объём наличных в обращении в России с начала 2026 года вырос на 2,5 трлн рублей. Это создаёт риски для финансовой системы.

Шабля призвал банки проверять источники происхождения средств и финансовое положение клиентов содержательно, а не формально. Особое внимание должно уделяться сегментам бизнеса с высоким использованием наличности, включая розничные рынки.

ЦБ планирует опубликовать обновлённые рекомендации в ближайшее время. Документ будет комплексным и затронет различные типы операций с наличными. Также регулятор намерен внести поправки в 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Предыдущие рекомендации по контролю за операциями с наличными ЦБ выпускал в мае прошлого года и в сентябре 2025 года. Тогда банкам предлагалось ежедневно анализировать операции клиентов по внесению крупных сумм наличных и обращать внимание на характерные признаки подозрительных операций. Новые меры будут ещё более строгими и детальными.