Банки получили новые инструкции проверять клиентов с наличными. Какие суммы и схемы привлекут внимание

Банк России выпустил рекомендации кредитным организациям усилить контроль за операциями клиентов по внесению крупных сумм наличных. Цель — противодействие легализации доходов, полученных преступным путём, и предотвращение использования банковской системы для незаконных целей.

Регулятор предложил банкам проводить ежедневный анализ таких операций и обращать внимание на характерные признаки подозрительных транзакций как для физических лиц, так и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Центробанк выделил три конкретные схемы, которые привлекут внимание банка, рассказал в беседе с RT Игорь Котилевец, старший преподаватель кафедры «Цифровые технологии обработки данных» Института кибербезопасности и цифровых технологий РТУ МИРЭА.

Первая схема — внесение от 5 млн рублей наличными в течение 30 дней. Условие: такие пополнения составляют не менее 70% от всех поступлений на счёт клиента. Если затем в течение десяти дней за границу уходит значительная часть средств, банк почти гарантированно начнёт проверку.

Для бизнес-клиентов критерии ещё жёстче. Центробанк рекомендует банкам обращать внимание на внесение на счёт юрлиц и индивидуальных предпринимателей 30 млн рублей или более в течение 30 календарных дней. Особенно если эта сумма значительно превышает среднемесячные обороты за предыдущие три месяца.

Главный признак подозрительной операции — несоответствие суммы обычному финансовому профилю пользователя, отметил эксперт.

Банки на постоянной основе отслеживают финансовые операции клиентов с помощью автоматизированных систем мониторинга. При выявлении подозрительных признаков банк может запросить документы о происхождении средств, приостановить транзакцию или присвоить клиенту высокий уровень риска.

К подозрительным признакам относятся несоответствие уровню доходов, необычное финансовое поведение и крупные операции с наличными, которые не характерны для конкретного клиента.

Банки обязаны контролировать такие операции в рамках противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. При несоответствии суммы вносимых наличных обычному финансовому профилю клиента банк может запросить подтверждающие документы и приостановить операцию до выяснения обстоятельств.