Банки начали проверять юрлица из-за операций с криптовалютой. Что им грозит

Крупные российские банки начали активнее запрашивать у клиентов-юридических лиц пояснения об экономическом смысле операций с криптовалютой и стейблкоинами, пишет РБК со ссылкой на источники на банковском рынке и в сфере криптообмена. Первым об этом сообщил криптоэксперт Виктор Першиков.

Финансовые организации требуют от корпоративных клиентов объяснить суть операций с USDT, а также предоставить информацию о контрагентах. Запросы получают в том числе компании, не участвующие в экспериментально-правовом режиме.

Проверки усилились ещё до вступления в силу закона о регулировании крипторынка и до формирования реестра операторов обмена цифровых валют ЦБ. Банки стремятся минимизировать риски и соблюдать будущие регуляторные требования.

Закон «О цифровой валюте и цифровых правах» вступит в силу 1 сентября 2026 года. С 1 июля 2026 года заработает новая система криптовалютных внешнеэкономических расчетов. Она предусматривает контролируемую модель взаиморасчётов через лицензированных посредников по аналогии с рынком ценных бумаг.

Антон Пуляев, управляющий партнёр ADVOLAW, отмечает, что система предполагает переход от децентрализованной анонимной модели к полностью контролируемой с целью обеспечения государственного контроля и прозрачности операций во внешнеэкономической деятельности.

Одновременно с этим эксперты предупреждают о рисках для российских держателей USDT. Председатель банка ПСБ Пётр Фрадков заявил, что компания Tether Limited, эмитент токена USDT, может блокировать активы российских владельцев по указанию США из-за связей с санкционными адресами.

«В последние годы блокировались крупные активы владельцев из Ирана и России просто по указанию администрации США», — отметил Фрадков. По данным ПСБ, в отдельных случаях суммы заблокированных токенов достигали нескольких миллионов долларов.

Tether Limited зависит от доллара и американского долгового рынка, так как входит в число крупнейших держателей облигаций Казначейства США. Это позволяет американским властям влиять на решения о блокировке активов пользователей.

Основатель юридического агентства Cartesius Игнат Лихунов подтвердил практику заморозки токенов компанией Tether. «Tether Limited уже несколько лет активно использует такой инструмент, как заморозка токенов. Компания делает это в разных сетях, в которых официально эмитирован токен USDT, — ERC-20, TRC-20 — в целях противодействия преступности и реализации санкционной политики», — пояснил он.

Компания не видит «цвета паспорта» владельцев, но отслеживает перемещение токенов. Если обнаруживается, что токены поступили с адресов, связанных с санкционными площадками, Tether замораживает эти активы по своему усмотрению. Для установления связей между кошельками используются средства AML-разметки.

ПСБ развивает собственную систему расчётов А7 как альтернативу USDT.