Россияне всё чаще хотят копить на пенсию с помощью инвестиций. На поддержку властей они не рассчитывают

Копить самим или ждать помощи государства?

Исследование, проведённое экспертами сайта «Investing.com Россия», показало, что 58% опрошенных не рассчитывают жить на пенсию в старости.

Почти две трети (59%) респондентов считают, что будут получать от государства выплаты в размере от 10 000 до 30 000 рублей ежемесячно. При этом почти половина (43%) участников опроса хотели бы получать пенсию в размере 50 000–100 000 рублей в месяц. На аналогичную сумму дивидендов согласны 30% опрошенных, ещё 29% хотели бы получать от 100 000 рублей ежемесячно, а 27% — от 30 000 до 50 000 рублей.

Свыше половины (59%) опрошенных считают наиболее оптимальным формат комбинированных пенсий, которые состоят из государственных выплат, личных инвестиций и средств от крупных работодателей. Меньше трети (30%) респондентов убеждены, что власти должны обеспечивать жителям страны достойное будущее, а каждый десятый (11%) считает, что люди должны заботиться о своей пенсии самостоятельно.

При этом 63% респондентов заявили о необходимости выбора — возможности рассчитывать на государственную поддержку или самостоятельно инвестировать налоговые отчисления. Ещё 22% полностью согласны с идеей отказа от пенсионных взносов в пользу самостоятельного инвестирования.

15% опрошенных указали на низкую дисциплинированность россиян в вопросе вложений, в связи с чем граждане зачастую предпочитают перекладывать ответственность по части выплат на государство.

«Как показывают результаты опроса, россияне не рассчитывают жить на пенсию в старости, кто-то не уверен, что пенсия от государства сохранится как явление, кто-то считает, что сумма будет слишком незначительной для достойной жизни. Поэтому многие инвесторы выходят на фондовый рынок с целью получать дивиденды в будущем», — отметила руководитель «Investing.com Россия» Анастасия Кошелева.

Как готовиться к пенсии?

Подавляющее большинство (79%) участников опроса назвали инвестиции отличным вариантом обеспечения достойной пенсии в будущем. Каждый пятый (21%), в свою очередь, не уверен, что его вложений для этого хватит.

Почти половина (42%) респондентов внесли пенсионные накопления в топ-3 мотиваций для инвестирования, ещё 21% опрошенных назвал их первой и главной причиной для деятельности на фондовом рынке.

Более половины опрошенных хотели бы уйти на пенсию после 50 или 60 лет (37% и 24% опрошенных соответственно). Каждый пятый (21%) перестал бы работать после 40 лет, каждый десятый (9%) — после 65 лет. Не готовы расставаться с любимой работой 9% респондентов.

Откладывать на пенсию с 20 лет сочли оптимальным вариантом 58% участников опроса. Ещё 28% респондентов призывают делать накопления с 30 лет, 8% — с 40 лет, 1% — с 50 лет. Ещё 5% опрошенных вообще не считают необходимым копить средства.

Формат заблаговременного формирования будущей пенсии за счёт самостоятельных инвестиций в основном наблюдается в развитых странах, отметила аналитик ГК «Финам» Юлия Афанасьева. По её мнению, россияне проявляют интерес к инвестированию из-за своих «чрезвычайно низких доходов», при этом далеко не все готовы разрабатывать долгосрочную стратегию.

«Отсюда — желание быстрее сорвать куш здесь и сейчас, чтобы закрыть локальные финансовые цели. Составление дивидендного портфеля — это совсем иная, долгоиграющая история, интересная единицам граждан с текущим доходом выше среднего. Тем, кому важно сохранить сбережения, и тем, кто готов пожертвовать доходностью, лишь бы не принимать слишком большие риски», — пояснила Афанасьева.

Инвестиционные стратегии от экспертов

Сейчас в России нет разработанных государственных программ для самостоятельного «пенсионного» инвестирования, сообщил «Секрету» управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий. В ближайшее время ЦБ намерен запустить индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) нового типа, который позволит заниматься долгосрочным инвестированием, при этом средства не будут облагаться налогом. Другим инструментом для формирования пенсионных накоплений Русецкий считает паевые инвестиционные фонды, участники которых тоже не платят налоги и могут претендовать на вычеты.

Долгосрочные инвестиции призваны сохранить сбережения граждан выше инфляции и девальвации, подчеркнул эксперт. Лучше всего для этого подходят акции, которые отыгрывают девальвацию национальных валют за полтора-два года. Обычно они составляют больше половины типового портфеля долгосрочного инвестора.

Однако, чтобы заработать на дивидендах, придётся постоянно вносить изменения в портфель, добавила Афанасьева. Сейчас дивидендная доходность акций, включённых в Индекс Мосбиржи, составляет около 5%, что ненамного выше показателя надёжных облигаций, которые обеспечивают ежемесячные отчисления. Хороший заработок, по мнению аналитика, принесёт только изменение курса.

Вице-президент инвестиционной компании QBF Владимир Масленников тоже относит к числу наиболее надёжных инструментов отечественные корпоративные еврооблигации и акции со стабильной дивидендной доходностью. Россияне могут вкладывать средства в один вид бумаг на выбор или распределить деньги между ними. При умеренных рисках такой портфель будет приносить 3–7% прибыли в год. Говоря о других возможностях, специалист отметил, что современные депозиты не позволят защитить активы от инфляции, а инвестиции в недвижимость не только требуют значительного капитала, но и не отличаются высокой ликвидностью.

Для получения «пенсионного» дохода, сопоставимого с нынешним с учётом инфляции, 25-летнему россиянину стоит инвестировать 11–15% от своей зарплаты, пояснил Русецкий. Он добавил, что в таком случае учитывается портфель из 80% отечественных акций и 20% облигаций. При этом чем выше возраст гражданина, тем больше должна быть доля его инвестиций.

Создание подушки финансовой безопасности в самом начале трудовой деятельности позволит сформировать к пенсии капитал, в два-три раза превышающий накопления тех россиян, которые отложат инвестиции на 5–10 лет, продолжает Масленников. При этом инвесторам необходимо распределять деньги между ценными бумагами представителей разных отраслей и наполнять портфель как консервативными, так и активными, то есть потенциально высокодоходными инструментами. Помимо этого, важно регулярно пополнять инвестиционный счёт, соблюдая финансовую дисциплину.

Интерес граждан к самостоятельному инвестированию вряд ли увеличится без принуждения со стороны государства, считает Русецкий. Аналитик ГК «Финам» Юлия Афанасьева, напротив, убеждена, что всё больше россиян будут задумываться об инвестициях для формирования будущей пенсии из-за отсутствия альтернатив. С ней согласен Масленников из QBF, который уверен в том, что интерес россиян к продуктам фондового рынка будет расти и в будущем. В то же время граждане оценят эффективность ценных бумаг и станут больше доверять такому инструменту.

Материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упомянутые финансовые инструменты или операции могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям/ожиданиям. Определение соответствия финансового инструмента/операции/продукта вашим интересам, целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска — исключительно ваша задача.

Фото: Pixabay, Pixabay License

Как заработать миллион на акциях? Ответ в разделе «Инвестиции».