Позанимали и хватит. Россиянам намного чаще стали отказывать в кредитах: что происходит?
Кому стали чаще отказывать в кредитах
В 2024 году банки ужесточили требования к потенциальным заёмщикам. Итог — отказы по кредитам заметно выросли.
Теперь в «пролёте» россияне, у которых на выплату долгов уходит более 50% от официального дохода. При этом неважно, сколько человек зарабатывает на самом деле и насколько исправно оплачивает взятые на себя обязательства, отметила юрист Светлана Леусова. Для банка такой человек теперь считается особо «проблемным».
Более того, даже наличие двух кредитов теперь считается негативным фактором, а отказы стали чаще приходить на финальной стадии согласования. «То есть сначала банк дал согласие, подали объект на согласование — и перед выходом на сделку приходит отказ», — поясняет Татьяна Волкова, финансовый консультант, эксперт «Академии личных финансов».
Также отказы выросли по кредитным картам. Если у человека уже есть потребкредит, высока вероятность получить отказ по карте, отметила Леусова.
Закредитованным россиянам банки одобряют кредиты менее чем в половине случаев. Годом ранее положительное решение получали примерно 2 из 3 заёмщиков. В ипотеке доля отказов выросла до 48% от количества заявок, рассказала Инна Андриевская, директор по контенту и аналитике «Выбери.ру».
Остальные отказы приходятся на более «стандартные» категории, которые выделил Сергей Ионов, коммерческий директор компании «Третий Рим кредит»:
- люди с низким уровнем дохода, плохой кредитной историей;
- безработные;
- молодёжь без стабильного заработка или опыта работы.
Почему банки стали чаще отказывать в кредитах
Главная причина — это ужесточение кредитно-денежной политики, направленное на снижение инфляции и охлаждения рынка, отметила Татьяна Волкова. По данным Инны Андриевской, проблемы с одобрением кредитов и ипотеки у заёмщиков начались ещё год назад, когда ЦБ стал бить тревогу из-за закредитованности населения и ограничивать аппетиты банков в кредитовании.
«Регулятор с 1 января 2024 года повысил так называемые макропруденциальные лимиты (МПЛ), то есть напрямую ограничил количество выдач кредитов для банков и МФО», — рассказала Светлана Леусова.
Если говорить простыми словами, банкам буквально сказали: «Ребята, будьте осторожнее с потребительскими кредитами и ипотекой».
В результате всех этих мер россиянам, которые уже набрали по 3–5 кредитов, получить новый заём (включая ипотеку) практически невозможно.
При этом депутаты хотят дать Центробанку ещё больше власти над ипотекой. Если они примут новый закон, то с 1 июля 2024 года Центробанк сможет вообще закрыть доступ к ипотеке для тех, у кого и так проблемы с кредитами, отметила Андриевская.