Как ипотечнику самостоятельно продать залоговое жильё? Все нюансы нового закона

Как работает новый закон

С 1 сентября 2024 года начал действовать закон, согласно которому россияне теперь могут сами продать залоговую недвижимость. Цель нововведения — защитить заёмщиков, вынужденных продать жильё, купленное в ипотеку. Теперь они могут самостоятельно продать его по рыночной цене и таким образом погасить остаток по кредиту, пишет РИАМО.

По словам доцента юридического факультета Финансового университета при правительстве РФ Исмаила Исмаилова, раньше залоговое имущество реализовывалось на торгах или аукционе и, как правило, по заниженной стоимости. Плюс процедура была долгой и утомительной. Новая система будет куда удобнее и, главное, выгоднее как продавцу, так и банку, говорит юрист.

Первый сможет более выгодно продать имеющееся у него имущество, а второй — максимально быстро закрыть ипотечный договор. Важно учитывать, что сделать это можно только до того, как залогодержатель обратится в суд о взыскании заложенного имущества.

Процедура продажи залогового жилья по новому закону

1. Желающий продать своё жильё должен в первую очередь направить соответствующее заявление в банк. Оно должно быть рассмотрено в течение 10 дней. После чего банк направит ответное уведомление, в котором либо разрешит заёмщику самостоятельно реализовать имущество, либо откажет.

2. Получив согласие, можно двигаться дальше. Для начала кредитор установит:

• Срок реализации жилья. По закону он составляет 4 месяца, но может быть и продлён по соглашению сторон.
• Порядок осуществления расчётов, включая реквизиты для зачисления денежных средств.
• Минимальную стоимость продажи заложенного имущества. Она должна быть не меньше суммы, которую осталось выплатить должнику по договору.

3. Порядок подачи заявления и направления ответа может быть прописан непосредственно в договоре займа или кредитном договоре. Но может быть передан под расписку или посредством заказного письма.

4. Деньги от продажи жилья перечисляются на счёт кредитной организации. Но если имущество было продано по цене, превышающей размер долга, то разница вернётся обратно к заёмщику, но с вычетом банковских расходов.

Когда продажа жилья невозможна

1. Если иск об обращении взыскания на имущество кредитором уже подан или нотариус уже успел совершить исполнительную надпись на ипотечном договоре или закладной.

2. Если одна из сторон признана банкротом.

3. Если жильё заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким созалогодержателям или является предметом предшествующей и последующей ипотек. Причиной отказа в таком случае будет сложность определения всего объёма и соотношения обязательств.

4. Если такое разрешение ранее им было выдано, однако заёмщик либо отказался от продажи, либо не успел уложиться в установленные сроки.

По словам Исмаилова, новый закон весьма удобен и выгоден для заёмщиков. Благодаря ему теперь должник сможет не только покрыть свои обязательства перед банком, но в даже заработать на продаже жилья. Таким образом, никто не останется в накладе.