Кому и зачем нужен цифровой рубль. Объясняет экономист
Что такое цифровой рубль
Это тот же российский рубль, но в новой форме — она дополнит наличные и безналичные рубли. Сразу возникает вопрос: разве безналичные деньги на банковском счету нельзя считать цифровым рублём? Нет.
Валюта в безналичной форме — это электронный эквивалент банкнот и монет, представляющий собой записи на счетах. При этом сами наличные находятся в банке. У цифровых рублей не будет «физической копии», а храниться они будут не в коммерческих банках, а на серверах Банка России.
Как пользоваться цифровым рублём
Каких-то специальных и сложных действий от граждан не потребуется. Открыть кошелёк можно будет через любое банковское приложение или мобильный банк. Там же можно будет его пополнить со своего банковского счёта — то есть перевести безналичные рубли в цифровые.
Оплачивать любые товары и услуги цифровыми рублями можно будет с помощью QR-кода. Также будут доступны переводы другим владельцам цифровых кошельков.
Зачем цифровой рубль гражданам
Кажется, с точки зрения потребителя разница между безналичным и цифровым рублём невелика. Но у последнего есть как минимум два преимущества.
- Кошелёк с цифровыми рублями будет работать даже без интернета. А далеко не во всех уголках нашей страны имеется стабильный выход в сеть.
- Можно будет посылать переводы другим людям без комиссий банка и вне зависимости от места нахождения.
Зачем цифровой рубль государству
Инициатива должна принести два эффекта:
- минимизация затрат на проведение транзакций;
- повышение эффективности финансового контроля.
Все операции, совершенные с использованием цифрового рубля, будут полностью прослеживаться государством. Таким образом, органы власти будут иметь инструмент борьбы со скрытой (теневой) экономикой и финансированием противозаконной деятельности.
Рублей станет больше? Это вызовет инфляцию?
На уровень инфляции цифровой рубль повлиять не сможет, поскольку общий объём не увеличится. Купюры и монеты регулярно изымают из оборота из-за повреждений, загрязнений и изношенности. Взамен таких денежных знаков и придут цифровые рубли. Выпуск в оборот одного цифрового рубля = изъятие из оборота одного наличного рубля.
Каковы минусы цифрового рубля
Среди минусов для граждан можно назвать то, что мы перечисляли в плюсах для государства, — абсолютная прозрачность платежей. Многие эксперты отмечают именно этот аспект как наиболее значимый отрицательный фактор.
Если уйти от эмоционального фона — «все мы будем подконтрольны» — и говорить объективно, то основной минус — отсутствие всем привычного кешбэка и начисления бонусов. Это объясняется тем, что бонусы и кешбэк начисляются из комиссионных банков, а операции с цифровым рублем для граждан будут без комиссии.
В некотором роде недостатком можно назвать ограниченный круг функций: получить кредит или оформить вклад не получится. Также будут недоступны начисление кешбэка и процентов на остаток. Но этот проект долгосрочный, поэтому возможно и расширение функционала.
Правильно ли считать цифровой рубль криптовалютой
Нет. Поскольку выпускать цифровой рубль будет Банк России, то контроль за эмиссией и обращением останется за регулятором. Из-за этого цифровой рубль лишен главной характеристики криптовалюты — отсутствия единого эмитента и невозможности контролировать транзакции. Также невозможна свободная купля-продажа цифровых рублей.
Когда заработает цифровой рубль в России
Цифровой рубль планируют ввести в платежный оборот в 2024 году, а уже с 1 апреля 2023 года первые испытания проводят 15 российских банков, в их числе Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Совкомбанк.
Какие страны уже запустили цифровые валюты
С 2020 года в мире уже действуют цифровая валюта Sand Dollar для жителей Багамских островов. В 2021-м запустили проект DCash, объединивший воедино систему цифровых денег Гренады, Сент-Китса и Невиса, Антигуа и Барбуды, Сент-Люсии, Сент-Винсента и Гренадины.
Однако пока нет примера успешного завершённого проекта по внедрению цифровой валюты в крупных странах. Например, Китай до сих пор тестирует цифровой юань, и пока он пользуется популярностью среди граждан. А вот агрессивная политика по внедрению eNaira в Нигерии результатов не принесла: население страны опасается такой инновации и не желает внедрять в свою жизнь цифровые деньги.