Россияне ринулись оформлять банкротство. Как делать это правильно в 2023 году

Зачем людям банкротиться

Процедура банкротства может иметь разные цели. Российский закон предусматривает два варианта её запуска:

• по заявлению кредиторов человека;
• по его собственному желанию.

Кредиторы заинтересованы в банкротстве, потому что процедура помогает им вернуть им долги. Должник же запускает процедуру банкротства, чтобы освободиться от обязательств, которые не может оплатить.

В практике банкротства граждан можно выделить два основных раздела или пласта:

• банкротство, связанное с предпринимательской деятельностью физлиц;
• банкротство, связанное с неисполнением обязательств по займу (в том числе по потребительским кредитам).

В первом случае процедуру проводят в отношении менеджеров и собственников компаний-банкротов, если их решили привлечь к субсидиарной ответственности (то есть закрыть долги в том числе за счёт их имущества). Процедуру запускают по заявлению кредиторов компании, если должник не в состоянии с ними рассчитаться (как и происходит в большинстве случаев).

Помимо того, сюда относят банкротство индивидуальных предпринимателей. Эту процедуру могут запустить из-за требований контрагентов.

Иначе всё с банкротством физлиц, которые задолжали другим гражданам или банкам. В подобных случаях с заявлением о банкротстве чаще всего обращается сам должник. Но сделать это могут и кредиторы.

Когда можно заявить о банкротстве

Обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве можно, если:

• человек задолжал минимум 500 000 рублей и не платит уже три месяца;
• человек понимает, что не может расплатиться с кредиторами (он неплатежеспособен и не может похвастаться имуществом), — здесь обоснованность заявления проверит суд.

С 1 сентября 2020 года россиянам (в том числе ИП) доступна процедура внесудебного банкротства. Запустить её можно через МФЦ абсолютно бесплатна. Длится она ровно шесть месяцев.

Для этого нужно накопить долги от 50 000 до 500 000 рублей. Помимо этого, в отношении должника должны завершить исполнительное производство, а исполнительный лист вернуть взыскателю.

Когда обанкротиться не получится

Если не соблюдаешь правила

Не удастся запустить процедуру банкротства из-за формальных критериев в законе. Например, если долги при внесудебном банкротстве больше положенного.

Ещё не получится избавиться от долгов из-за правил, напрямую это запрещающих. Такие действуют, например, если человек:

• нарушил закон во время возникновении и исполнении долга, злостно уклонялся от его погашения, солгал, когда получал кредит, или скрывал своё имущество;
• хочет избавиться от обязательств, которые неразрывно связаны с кредитором (это, например, алименты или компенсация причинения вреда).

Помимо того, после процедуры банкротства не списывают долги контролирующего лица компании-банкрота, если его привлекли к субсидиарной ответственности.

Если скрываешь имущество

Ещё одна ошибка граждан, которые подают заявления о банкротстве, — это вывод имущества, например, его переоформление на родственников или знакомых.

Финансовый управляющий или кредитор должника может легко оспорить подобные сделки, если сочтёт их подозрительными, придёт к выводу, что сделка выгодна только одному из кредиторов. Или решит, что сделка не на руку (да ещё и ущемляет права) кредиторов в целом.

Какие сделки могут попасть под подозрение? Например, это:

• отказ от принятия наследства;
• раздел совместно нажитого имущества супругов;
• прощение долга.

Что касается сроков, то оспорить сделку по выводу имущества смогут в течение трёх лет до момента, когда заявление о признании должника банкротом в итоге примут.

О чём ещё стоит знать

Есть и другие нюансы, которые нужно изучить заранее. В частности, стоит помнить, что с недавних пор у должника могут забрать единственное жильё, хоть и не во всех случаях.

Помимо того, нужно понимать последствия этого решения. Например, банкрот в течение трёх лет после завершения процедуры не может участвовать в управлении юрлицом. Для некоторых это может оказаться весомым поводом от процесса отказаться.