Как изменится страховой рынок Казахстана из-за ИИ: опыт Freedom Finance Insurance

Freedom Finance подписала меморандум о сотрудничестве с университетом AlmaU и Агентством по регулированию и развитию финансового рынка РК. Документ предусматривает конкретные меры по подготовке специалистов нового поколения. На базе AlmaU будет реализована образовательная программа, ориентированная на направления Data Science и финансовое моделирование. Особое внимание уделят практическим аспектам обучения.

Цель инициативы — развить у студентов умения работать с большими объемами данных и современными цифровыми инструментами, которые сегодня становятся краеугольным камнем страхового бизнеса. Примечательно, что проект получает поддержку от государственного регулятора. В дальнейшем планируется запустить стипендиальные программы, которые сделают доступ к образованию в сфере цифровой экономики более простым для одаренных молодых людей.

Что изменится с применением искусственного интеллекта

Freedom Finance Insurance уже несколько лет целенаправленно инвестирует в цифровизацию, в то время как многие другие компании только обсуждают перспективы таких преобразований. Председатель правления Азамат Керимбаев сообщает, что ежегодные инвестиции в развитие технологий искусственного интеллекта и цифровую трансформацию составляют от 2 до 3 миллионов долларов. Эти вложения уже дают заметные результаты.

Азамат Керимбаев подчеркивает, что для него искусственный интеллект — это в первую очередь математические методы анализа больших объемов данных и самообучающиеся алгоритмы.

Одним из значимых шагов на пути цифровизации стал полный переход на онлайн-урегулирование ДТП в 2022 году. Компания отказалась от офлайн-инфраструктуры и сделала ставку на цифровые государственные услуги.

Среди ключевых технологий на базе искусственного интеллекта, которые сегодня использует Freedom Finance Insurance:

• система скоринга, основанная на анализе поведенческих моделей водителей. Алгоритмы изучают стиль вождения и оценивают вероятность возникновения дорожно-транспортных происшествий. Это стало возможным благодаря обширной страховой базе, которая аккумулируется с 2007 года;
• технология компьютерного зрения, позволяющая по фотографии автомобиля определить наличие повреждений. Система способна точно установить, было ли совершено ДТП, что позволяет существенно экономить время и ресурсы.

Благодаря внедрению этих решений происходит не просто оптимизация рабочих процессов, но и кардинальное изменение принципов работы страховой отрасли.

На сегодняшний день через Freedom Finance Insurance ежедневно оформляется 6 тысяч полисов автострахования из 15 тысяч, продаваемых на рынке Казахстана. Количество ежедневных выплат достигает 150, а средняя сумма компенсации на 125 000 тенге меньше, чем у конкурентов, при этом интересы клиентов, по данным компании, полностью соблюдаются.

Азамат Керимбаев отмечает, что исключение человеческого фактора из рутинных операций позволило добиться высокой эффективности работы. По его словам, отсутствие выплат привело бы к массовому потоку жалоб от клиентов.

В 2025 году благодаря цифровизации компания сэкономила около 2,5 миллиарда тенге, а рост экономической эффективности одного из страховых продуктов составил примерно 5 миллионов долларов.

ИИ стал основой экосистемы Freedom Finance

Использование искусственного интеллекта в Freedom Finance Insurance — часть глобальной стратегии всего Freedom Holding Corp. Генеральный директор холдинга Тимур Турлов неоднократно отмечал, что ИИ является «сердцем» всей экосистемы Freedom. Технология не просто автоматизирует рабочие процессы, но и по-новому интегрирует в один интерфейс различные направления деятельности: банковские услуги, страхование, инвестиционные продукты и lifestyle-сервисы.

По словам Тимура Турлова, цель Freedom Holding Corp. — создать систему, в которой искусственный интеллект помогает пользователям оперативно и эффективно принимать решения, будь то оформление кредита, страхового полиса или инвестиции.

В банковском сегменте экосистемы Freedom внедрена цифровая модель ипотечного кредитования: вместо 30–60 дней на принятие решения теперь требуется всего одни сутки. Эта модель также применяется в автокредитовании и в работе с представителями малого и среднего бизнеса.

Тесная связь между банком и страховыми компаниями холдинга играет важную роль в успешной реализации стратегии. В страховом сегменте ИИ используется для анализа рисков, разработки персонализированных тарифов и ускорения процесса выплат. Например, при страховании жизни алгоритмы создают индивидуальные предложения, что делает продукт более доступным и прозрачным для граждан Казахстана.

Как Freedom Finance лидировал на рынке автострахования

На данный момент Freedom Finance Insurance контролирует около 40 % рынка автострахования в Казахстане и продолжает увеличивать свою долю. Общая численность клиентов страховых компаний холдинга (включая Freedom Life) превысила 1,2 миллиона человек — это один из самых высоких показателей в регионе.

Сама экосистема Freedom, куда входит и Freedom Finance Insurance, включает в себя Freedom Broker (группу компаний), Freedom Bank, Freedom Pay, SuperApp, а также сервисы в сфере инвестиций и lifestyle. Штаб-квартира холдинга расположена в Казахстане, но его бизнес охватывает и международные рынки. Акции компании котируются на глобальных биржах, а ее капитализация в 2025 году приблизилась к 10 миллиардам долларов.

А что о перспективах?

Развитие Freedom Finance Insurance показывает, что компания не только адаптирует страховые услуги к современным технологиям, но и фактически переосмысливает принципы работы рынка. Она отказалась от традиционных филиалов и агентов, сделав ставку на развитие технологий, подготовку квалифицированных кадров и масштабную цифровизацию.

Такой подход помогает сформировать новую модель взаимоотношений между клиентом и страховщиком, основанной на доверии. Если раньше страхование ассоциировалось с очередями, обилием документов и сложностями, то теперь Freedom Finance Insurance предлагает клиентам технологичный, быстрый и понятный продукт. Именно в этом, по мнению экспертов, заключается цифровое будущее страховой отрасли и реальное настоящее рынка Казахстана.