Банки ужесточили правила выдачи кредитов. Теперь придётся доказывать каждый рубль дохода
Банк России изменил правила расчёта долговой нагрузки заёмщиков и прекратил принимать на проверку упрощённые модели оценки доходов. Банки и микрофинансовые организации теперь обязаны строже подходить к подтверждению платёжеспособности клиентов.
Раньше кредитные организации могли засчитывать в доход любые регулярные поступления на карту. Теперь выписки по счетам принимаются только для официальных источников: зарплаты, пенсий, социальных выплат и доходов от аренды жилья. Все остальные поступления требуют документального подтверждения.
«Получаете зарплату в конверте или живёте на доходы от подработок? Готовьтесь собирать документы. Раньше банк мог засчитать в доход любые деньги на карте, теперь придётся доказывать каждый рубль дохода документами», — объяснил Константин Поздняков, советник ректора Российского государственного социального университета.
Переводы от клиентов, оплата временных работ, доходы от частной практики без договора теперь относятся к неподтвержденным источникам. С 1 июля 2026 года к таким поступлениям применяется дисконт в 10% — в расчёт идёт только 90% от этих денег.
Индивидуальные предприниматели больше не смогут подтверждать доход сами себе. Им придётся предоставлять налоговые декларации и книги учёта доходов и расходов.
Банк России также запретил оценивать платёжеспособность по косвенным признакам вроде трат клиента. Регулятор прекратил принимать на проверку внутренние модели банков для оценки дополнительных источников доходов зарплатных клиентов.
Модели, одобренные до 1 апреля 2026 года, банки могут применять ещё в течение года. После этого все кредитные организации должны полностью перейти на новые стандарты.
«Подтвердить банковской выпиской по счёту теперь возможно только определённые типы поступлений: заработная плата, пенсия, соцвыплаты, доход от аренды жилья», — уточнил Константин Лучников, партнёр адвокатского бюро «Этлегис».
Ужесточение правил связано со стремлением регулятора повысить качество оценки кредитоспособности заёмщиков. Банк России рассчитывает снизить риски невозврата кредитов и обеспечить более достоверную оценку реальных доходов населения.
С 1 июля 2026 года начнут ограничивать упрощённый подход, когда заёмщик мог просто указать размер дохода в анкете без подтверждающих документов. Теперь такой способ станет недоступен для большинства клиентов.