На чём заработали и разорились россияне в 2024 году. «Секрет» посчитал

Вклады

16−18% годовых — столько принесли банковские депозиты в 2024 году.

В январе средняя ставка по коротким вкладам составляла 14,3%, по длинным — 12,2%. Затем в течение года банки становились всё более щедрыми — вслед за повышением ключевой ставки (Центробанк поднял её с 16 до 21%). И в октябре ставки по коротким и длинным вкладам сравнялись на уровне около 19%.

Однако уже к ноябрю ставки перевалили за 20%. А к середине декабря банки стали предлагать гражданам депозиты с доходностью 25% и выше. Правда, при соблюдении разных условий.

Те, кто заработал на процентах по вкладам и накопительным счетам больше 210 000 рублей должны будут заплатить налог: 13% от всего полученного сверх этой планки. Например, если человеку выплатили 250 000 рублей, он заплатит налог с 40 000 рублей (5200 рублей).

Фонды денежного рынка

17% годовых — столько за год принесли инвесторам фонды ликвидности.

Они стали настоящим хитом 2024 года на фондовом рынке. Если в начале года россияне держали в таких фондах 200 млрд рублей, то в конце — уже 823 млрд.

Эти паи прирастают в цене по чуть-чуть каждый день со скоростью примерно, равной ключевой ставке.

Такие фонды хороши тем, что их паи можно в любой момент продать без потери дохода. Со вкладом так не получится: нужно заморозить деньги на несколько месяцев или лет.

Из минусов — нужно заводить брокерский счёт, платить комиссии брокеру и бирже. Ну и налог 13% с дохода, если держать паи меньше трёх лет. Поэтому доходность всегда будет меньше ключевой ставки. Но в 2024 году и этого более чем хватило.

Валюта

10−15% годовых — столько получили те, кто с начала года держал накопления в иностранной валюте.

Так, с начала года рубль упал на 10% к евро, на 12% к юаню и на 15% к доллару.

Эксперты называют разные причины, почему курс рубля упал в 2024 году. Среди них — новые санкции (мешают торговле и расчётам), снижение нормы продажи валюты для экспортёров (большая часть выручки в иностранных деньгах остаётся за границей) и даже… мигранты (мол, выводят деньги из России и создают спрос на твёрдые валюты). А ещё нестабильный рынок нефти и геополитические шоки.

Так или иначе, десятилетиями проверенная стратегия купить валюту и держать дома под матрасом или в другом укромном месте снова сработала и в 2024 году.

Недвижимость

9−15% годовых — столько получили рантье, те, что сдают в аренду квартиры.

Сами по себе арендные платежи уступили не только вкладам, но и отстали от инфляции. По подсчётам сервиса ЦИАН, в 2024 году сдача однушки приносила владельцам в среднем 6,6% от стоимости квартиры.

Квартиры сами по себе тоже выросли в цене, но заметно скромнее, чем в предыдущие годы. По данным СберИндекса, новостройки подорожали на 8,9%, жильё на вторичном рынке — на 3%.

За год ставки аренды выросли примерно на 30%. Это неудивительно: проценты по ипотеке стали запретительными. Поэтому те, кто мог бы купить своё жильё в кредит, вынуждены пока снимать. Спрос на аренду вырос — подтянулись и цены. Правда, под конец года ставки начали падать.

Облигации

-7% годовых — столько в среднем потеряли инвесторы в российские долговые бумаги, если верить индексу RUABITR Московской биржи. Этот индекс учитывает динамику котировок и купонные платежи по широкому кругу бондов, от ОФЗ до корпоративных бумаг.

В течение года на рынке витала идея: «пора покупать длинные ОФЗ». Казалось, что Центробанк вот-вот начнёт снижать ставку, и цены гособлигаций рванут вверх — и можно зафиксировать высокую доходность (15−17%) на долгие годы. Но, вопреки этим ожиданиям, ЦБ начал «жестить» со ставкой, и покупатели длинных — да и не только длинных — облигаций пока в убытках.

Правы оказались лишь те, кто сделал ставку на бонды с плавающим купоном. Эти инвесторы заработали более 14% годовых.

Акции

-7% годовых — столько потеряли инвесторы в российский фондовый рынок с учётом дивидендов. Если отбросить эти выплаты, то классический индекс Мосбиржи с начала года потерял больше 15%.

Убытки были бы мощнее (-16% и -23% соответственно), если бы ЦБ 20 декабря не сохранил ключевую ставку на уровне 21%, когда все ждали 23%. На этой новости рынок приободрился: за день акции подорожали в среднем на 9%.

А начинался год с оптимизма: до мая рынок бодро рос и добрался до 3500 пунктов по индексу Мосбиржи — то есть отыграл всё падение с начала СВО. Инвесторы верили, что высокие ставки ненадолго.

Но к лету стало понятно, что этим надеждам не суждено сбыться.

И так началась одна из самых мощных и продолжительных коррекций на отечественном фондовом рынке: за 7 месяцев акции обесценились почти на треть, индекс опустился ниже 2400 пунктов.

Акции многих компаний опустились на исторический минимум. Например, «Газпром» не стоит так дёшево с 2008 года. Бумаги «Ростелекома» и МТС находились на минимуме за 15 лет, «Алросы» — за 10 лет.

Выходит, в 2024 году удача повернулась к тем, кто был осторожнее всего и инвестировал в консервативные инструменты. Риск (а покупка акций и облигаций — это всегда повышенный риск) не оправдался.