Что такое заём. Объясняем простыми словами

Выдать заём может организация или частное лицо — официально их называют займодавцами. Тех, кто получает активы во временное пользование, именуют заёмщиками. Перечень того, что можно передать и получить с помощью займа (деньги, вещи, ценные бумаги), определён Гражданским кодексом России.

Займы могут быть денежными или имущественными. В первом случае возвращаются деньги — с процентами или без, всё зависит от договорённости сторон. Во втором случае вместо выданных в долг предметов можно вернуть аналогичные — например, возвратить мешок посевного картофеля следующей осенью.

Договорённость о выдаче займа может быть устной или письменной. Заём возвращается единовременно вместе с процентами (если они предусмотрены) либо проценты могут выплачиваться регулярно раз в месяц. При досрочном возврате займа необходимо предварительно уведомить займодавца.

Форму займов широко используют микрофинансовые организации (МФО) для кредитования населения. Дело в том, что к кредиту в российском законодательстве предъявляются более строгие требования.

Пример употребления на «Секрете»

«Чтобы лучше понимать, на что сделать акцент в работе с клиентами, обратитесь в другие МФО под видом тайного покупателя, оцените их сервис и условия выдачи займа. <...> Обращайте внимание на нюансы. Например, требуется ли предварительная регистрация или компания предлагает сразу заполнить заявку на заём?».

(Основатель системы моментальных микрозаймов Webbankir Андрей Пономарёв — о том, как создать и раскрутить МФО в интернете.)

Ошибки в употреблении

Сделки, в которых одно лицо (частное или юридическое) берёт в долг у другого, можно описать словами «заём», «кредит» или «ссуда». Часто между ними ставят знак равенства, но законодательство разграничивает эти понятия.

В широком смысле ссуда — это предоставление денег или имущества на заранее оговорённый срок. Различают ссуду имущества, банковскую ссуду (кредит в банке), потребительскую ссуду (кредит на покупку дорогостоящих товаров). В этом смысле понятия ссуды и займа практически идентичны. Однако российский закон понимает под ссудой только ссуду имущества и только по договору безвозмездного пользования. Это зафиксировано в Гражданском кодексе.

Кредит, в отличие от займа, по закону могут выдавать только кредитные организации (банки). Кредит не получится получить техникой или мешком картошки — только деньгами. Также для выдачи кредита необходимо составить письменный договор. Возвращать кредит необходимо с процентами по частям в течение срока кредитования. Заём же отдают целиком, когда подходит срок.

Нюансы

По закону договор займа между гражданами нужно заключать в письменной форме, если его сумма превышает 10 000 рублей, а когда займодавец — юридическое лицо, — независимо от суммы. Расписку о получении денег и обязательстве их вернуть можно написать «в подтверждение договора займа». Однако сам договор она не заменит — признавать требование займодавца по одной расписке или нет, решает суд.

Когда в договоре не установлен срок возврата займа, долг необходимо вернуть в течение 30 дней после предъявления требований об уплате.

Тот, кто занял в долг под проценты, может возвратить заём досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца.

Факт

Размещение облигаций (со стороны частных компаний или государства) также считается видом займа. Закон отдельно устанавливает, что изменение условий выпущенного в обращение государственного займа не допускается.

Языковые тонкости

Часто слово «заём» неправильно склоняют, в том числе те, кто выдаёт займы. В именительном и винительном падежах есть только одна форма — заём, например, выгодный заём, сделать заём, отдать заём, трёхпроцентный заём. В остальных падежах появляются «займы» — облигации трёхпроцентного займа, отказался от займа, найти займы с более выгодными условиями.

То же касается и сложных слов. Например, есть микрозаём под 20%, и человек решает, брать этот микрозаём или нет. По такому же правилу склоняется слово «наём» — объявили наём персонала, работать по найму.

Статью проверила:

Оксана Васильева, к. ю. н, доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, генеральный директор «Мариокс центра»