Что такое субординированный кредит. Объясняем простыми словами

Субординированный кредит не нужно платить равномерными частями: вся сумма вместе с процентами возвращается по окончании срока договора. Досрочное погашение такого кредита возможно только с разрешения Банка России.

Как правило, речь идёт о крупных кредитах, которые государство предоставляет крупным банкам. Например, в России их давали во время острой фазы кризиса 2008–2009 года.

От обычного кредита субординированный отличается тем, что:

• минимальный срок кредита — 5 лет;
• долг возвращается целиком, а не по частям;
• обязательно участие Центрального банка;
• может играть роль уставного капитала заёмщика.

Пример употребления на «Секрете»

«"Восточный" частично списал вечный субординированный долг на 4,3 млрд рублей. Списание прошло незадолго до объявления сделки о покупке "Восточного" Совкомбанком».

(Из новости 2021 года.)

Нюансы

Вечным называют субординированный кредит, срок погашения которого не установлен. Закрыть его стороны могут в любой момент по договорённости.

Субординированный заём может быть оформлен не только как кредит, но и в виде облигаций.

Субординированный заём отличается от обычного тем, что в случае санации банка или нарушения нормативов достаточности капитала организации он может быть списан (стандартное развитие ситуации) или конвертирован в акции (в особых случаях).

Статью проверил:

Ярослав Ченчик, CFA, начальник отдела корпоративных кредитных рисков Центробанка РФ