Финансовые пирамиды стали маскироваться под игры и криптопроекты. Как распознать обман

Несите ваши криптоденежки

В 2021 году российский Центробанк выявил свыше 2700 компаний с признаками финансовой пирамиды. Более половины из них заманивали своих клиентов различными криптовалютными схемами: либо привлекали средства в криптовалюте, либо предлагали «выгодные» вложения в различные криптоактивы, в том числе несуществующие.

Основная причина расцвета таких проектов в том, что люди мало знают о блокчейне и не могут отличить фейковую криптовалюту от реальной, уточнили в ЦБ. Однако в основе большинства из них — отнюдь не передовые технологии, а старая-добрая схема Понци, она же классическая финансовая пирамида.

Организатор пирамиды, как правило, предлагает вложиться в высокодоходное дело. Он приглашает инвесторов, суля им большие прибыли от привлечения новых участников. И ранние инвесторы действительно получают большую доходность от своих вложений за счёт тех, кто пришёл позже них.

Рано или поздно поток новых участников иссякает. И тут оказывается, что организация не производила продукта, не предоставляла услуги и, скорее всего, даже не инвестировала в заявленные активы, так что платить дальнейшие дивиденды становится не из чего. Большинство участников остаются ни с чем, а организаторы некоторое время кормят инвесторов «завтраками», но вскоре тихо «исчезают», чтобы затем попробовать провернуть эту схему на новом месте под новым названием. (Если, разумеется, их не настигнет правосудие.)

В этом плане крипта оказалась для мошенников поистине золотой жилой, так как ценность реальных криптовалют формируется по похожей схеме — коин стоит столько, сколько инвесторы и майнеры готовы в него вложить.

Этим объясняется высокая волатильность криптовалют, сильно зависящих от настроений на рынке. И это же — основная причина претензий регуляторов, которые видят в коинах признаки финансовой пирамиды и «пузыря».

Этим, вкупе с ажиотажем вокруг высокой доходности криптовалют и рекордов роста биткоина, и пользуются мошенники, обещающие от инвестиций в модную тему доходы намного выше, чем от традиционных активов. Они могут маскироваться под платформы, где вложенные участниками деньги будут инвестировать «эксперты трейдинга», автоматизированные трейдинговые системы и даже онлайн-игры с неким токеном в базе игровой экономики.

Как распознать пирамиду в крипте? 7 пунктов

1. Изучить «белую книгу» (white paper) проекта и понять, как токен или монета используется помимо инвестирования. В реальных проектах цифровые токены могут нести множество функций, например, возможность голосовать по вопросам развития блокчейн-сети или использование в качестве внутренней валюты для оплаты товаров и услуг (бонусов в видеоигре, подписок на онлайн-каналы и т.п.)

2. Узнать, на каких биржах торгуется токен, в который предлагают инвестировать. У мошеннических проектов и пирамид нет свободного рынка торговли их фейковыми активами, а обмен сконцентрирован на одной площадке. Приличные токены торгуются на десятках бирж в больших объёмах.

3. Посмотреть историю сделок по паре с интересующим токеном. Биржевой стакан должен содержать предложения как по покупке, так и по продаже актива, а сделок должно быть много. Если токен, едва появившись, демонстрирует рост на десятки и сотни процентов за день, не стоит бежать инвестировать в него только из-за страха упустить выгоду. Такой бурный рост, как правило, носит спекулятивный характер и быстро оборачивается падением.

4. Проверить, есть ли поддержка токена со стороны сторонних кошельков и мобильных приложений, есть ли собственный кошелёк у его разработчиков. У организаторов пирамиды обычно нет времени и мотивации разрабатывать собственный софт и какой-либо реальный продукт. Убедитесь, что схема вывода денег реальна и работает, а не сопряжена с проблемами, которые обещают устранить «вот-вот».

5. Присмотреться к коммуникациям и рекламе проекта. Отсутствие активного сообщества, посвящённого деятельности проекта, должно насторожить. Если все сообщения в его каналах носят рекламный характер, а вопросы к разработчикам удаляются или получают типовые ответы, это плохой знак. Присутствие громких имён и лиц среди разработчиков, советников или ранних инвесторов проекта тоже ни о чём не говорит — их именем могут прикрываться мошенники даже без их ведома. Если есть возможность — задайте вопрос об участии в проекте в соцсетях или официальной пресс-службе именитой личности.

6. Изучить упоминания проекта в сети. Приличные проекты часто появляются в СМИ и криптовалютных сообществах, в то время как посвящённые проекту сайты и телеграм-каналы могут сгинуть так же быстро, как и появились. Агрессивная массовая реклама в различных сообществах также не характерна для серьёзного проекта.

7. Оценить условия. Если проект предлагает проценты прибыли явно выше среднего на рынке, а ключевым условием участия становится привод новых инвесторов, — с большой вероятностью это пирамида. Настоящие криптопроекты тоже могут предлагать бонусы за рефералов, но гораздо скромнее и в факультативном порядке.

Пирамиды на коинах

Несмотря на то, что у криптовалют всегда было полно критиков, предупреждающих об опасности инвестирования в цифровые деньги, желающих лёгкой наживы на перспективной технологии всё равно было больше.

Самые громкие криптовалютные пирамиды сумели заработать миллиарды, прежде чем их разоблачили. Крупнейшей считается OneCoin, основанный т.н. «криптокоролевой» Ружей Игнатовой в 2014 году.

OneCoin

Проект OneCoin появился в 2014 году и за три года жизни и привлёк более 3 млн участников, которые вложили, по разным источникам, от €4 млрд до €15 млрд. Он работал по принципу сетевого маркетинга — участники получали вознаграждение за новых инвесторов, которых привлекали обещаниями высоких доходов от центрального актива схемы — монеты OneCoin. Организаторы позиционировали её как «убийцу биткоина», которая скоро будет использоваться в качестве платёжного средства по всему миру.

В ходе одного из рекламных выступлений в 2015 году основательница проекта, уроженка Болгарии Ружа Игнатова заявляла, что, в отличие от других криптовалют, Onecoin обеспечена золотом, спрятанным так надежно, что даже она не знает, где оно. В 2016 году на стадионе «Уэмбли» Ружа громко пообещала, что «через два года все забудут о биткоине».

Между тем этот токен даже не имел собственного блокчейна, а «майнить» его могла только компания One Coin Limited. Все операции с OneCoin были возможны исключительно через подконтрольные руководству пирамиды сайты.

Борьба регуляторов разных стран с этой пирамидой началась в 2015 году. Несколько стран, в том числе Болгария, Великобритания, Германия, Италия запретили торговлю этими токенами и запретили местным банкам обрабатывать платежи в адрес OneCoin. Но всевозможные отчёты и предупреждения не останавливали инвесторов — они хотели стать первыми владельцами «убийцы биткоина».

Сказка закончилась в 2017 году, когда Ружи Игнатова пропала, не придя на обещанную конференцию с инвесторами и промоутерами её пирамиды. С тех пор о ней и о вложенных в OneCoin миллиардах ничего не известно, хотя американские власти заочно выдвинули ей ряд обвинений в электронном мошенничестве, махинации с ценными бумагами и отмывании денег. Ей грозит до 25 лет лишения свободы. Её брату Константину Игнатову, который после пропажи сестры некоторое время ещё продолжал вербовать новых инвесторов, и их напарнику Себастьяну Гринвуду повезло меньше — их арестовало ФБР.

Несмотря на крах компании Onecoin и начавшийся в Германии судебный процесс над её организаторами, сама псевдовалюта до сих пор существует — теперь под названием OneLife. Её держатели исчисляются десятками тысяч человек по всему миру, надеющихся когда-нибудь разбогатеть хотя бы на малую часть того, что принесла эта монета Ружи Игнатовой.

BitConnect

По похожей схеме в 2016-2018 годах работал второй по объёму привлечённых средств криптоскам BitConnect. Его развернула неизвестная команда разработчиков, при этом промоутеры у пирамиды были по всему миру.

У BitConnect был свой криптовалютный токен BCC, который торговался внутри собственной биржи ресурса. В 2017 году эта криптовалюта стала одной из самых быстрорастущих на рынке и приносила пользователям огромные прибыли. Инвесторы могли купить токены и временно (на 299 дней) заморозить их на платформе, «инвестировать в проект».

Такая схема приносила до 40% прибыли в месяц от суммы депозита, при этом чем больше инвестировал клиент, тем раньше он, якобы, мог забрать средства с набежавшими на них процентами. Компания обещала, что вложенные $1000 всего за три года должны были превратиться в $50 млн.

В 2017 году многие крупные деятели криптовалютной индустрии, в том числе основатель Ethereum Виталик Бутерин и основатель Litecoin Чарли Ли, обратили внимание на схожесть проекта с финансовой пирамидой. Но это не помешало BitConnect привлекать новых клиентов и участвовать в престижных блокчейн-конференциях.

Всё закончилось после того, как финансовые регуляторы США вынесли вердикт о мошенническом характере BitConnect и потребовали остановить продажу токенов BCC. После этого биржи массово удалили эту криптовалюту из торговых пар, что привело к лавинообразному обрушению цены токена с $500 до $30 за день и дальнейшему обесцениванию. Ущерб инвесторов оценили в $3,5 млрд.

Организаторов схемы найти удалось не сразу. В 2018 году арестовали руководителя индийского отделения Дивайеша Дарджи. Его обвиняли в мошенничестве, отмывании денег и связи с преступными структурами, но отпустили под залог в 2019 году. Однако в 2021 году стало известно, что американские власти задержали бывшего североамериканского директора и промоутера BitConnect Гленна Аркаро.

В сентябре он признал себя виновным в организации финансовой пирамиды и сговоре с другими участниками для обмана инвесторов. В декабре суд вынес ему приговор, пожизненно запретив участвовать в ICO и подобных проектах, а также определённых маркетинговых компаниях. Также он обязан будет возместить пострадавшим от BitConnect убытки с учётом процентов. В частности, на эти цели пойдёт конфискованная у него криптовалюта на сумму $56 млн.

PlusToken

В 2018-2019 годах шуму наделал криптовалютный проект PlusToken, который смог привлечь более 4 млн инвесторов из Китая, Японии, России, Украины и других стран.

Инвесторам обещали доход от 10% до 30% в месяц за привлечение новых участников и обмен биткоинов и других «серьёзных» монет на токены PLUS, торгующиеся на южнокорейских биржах Huobi и Bithumb. В них же предполагалось и получать вознаграждение.

В основном жертвами PlusToken становились люди, слабо разбирающиеся в цифровых активах — для их привлечения команда проекта проводили обучающие лекции, сводящиеся к тому, как купить криптовалюту и конвертировать её в PlusToken. Таким образом организаторы скама собрали более 200 000 биткоинов, а также 789 000 эфиров и 26 млн токенов EOS. Общий ущерб на момент окончания работы пирамиды оценивают более чем в $3 млрд.

В отличие от Bitconnect и Onecoin, организаторы этой пирамиды предстали перед судом — власти острова Вануату, где находился их главный офис, арестовали шестерых мошенников по запросу Китая. Но средства инвесторов вернуть уже не удалось — они затерялись между адресами неизвестных сообщников PlusToken.

Yusra Global

В России тоже были свои криптопирамиды. Одна из самых известных — Yusra Global, работавшая с 2019 по 2020 год. Эта мошенническая сеть имела филиалы в Дагестане и других регионах России, в том числе в Москве, Казани и Симферополе, а также офисы в Турции и Казахстане. Организаторы привлекали участников, предлагая инвестировать их деньги в цифровые активы с доходом в 500% годовых.

Чтобы создать видимость успешной финансовой деятельности, они предоставляли инвесторам фальшивые данные, искусственно завышая котировки электронных активов, и выплачивали дивиденды за счет новых участников. Cам проект проект Yusra Global позиционировался как созданный на основе технологии блокчейн с внутренней экосистемой и криптовалютой, якобы запущенной на собственном ядре с помощью токена Waves.

Совокупный ущерб от действия мошенников оценивается в 1 млрд рублей. В январе 2022 года четырёх предполагаемых организаторов из Дагестана задержали при попытке покинуть Россию. Сейчас их обвиняют в мошенничестве и незаконном привлечении денежных средств.

Онлайн-игры с подвохом

Осенью 2021 года ЦБ выявил новый тип финансовых пирамид — замаскированных под инвестиционные онлайн-игры. Число таких проектов стремительно растет, уже сегодня они занимают 8% от общего числа выявленных пирамид.

Принцип работы этих игр схож. Пользователи должны зарегистрироваться в проекте. Затем им надо за реальные деньги купить виртуальных персонажей или какие-то игровые атрибуты.

Организаторы подобных проектов обещают владельцам атрибутов\персонажей доход через определенное время. Некоторое время на играх действительно можно зарабатывать, продавая ценные и редкие виртуальные предметы другим пользователям. Но чаще всего какую-либо прибыль можно получить, только привлекая в игру новых людей. А это, как показывает практика пирамид, ресурс конечный.

Fun Fisherman

Игра Fun Fisherman («Весёлые рыбаки») начала работать с 2018 года. Проект проводил активную рекламную кампанию. Во время нее игра позиционировалась как инвестиционная, а участников обещали реальный заработок.

В игре было несколько сезонов, длившихся минимум по полгода. К 2021 году у игры было около 7000 участников.

Чтобы начать, пользователям предлагалось купить одного из персонажей — вначале это был рыбак, персонаж стоимостью от 10 000 до 20 000 рублей. Каждый рыбак отличался тем, какой процентный доход можно было получить от него. Через какое-то время этот персонаж умирал и надо было покупать нового. Но пока персонаж был жив, пользователи могли каждый день заходить в игру и продавать пойманную им рыбу. Заработок можно было вывести, конвертировав в разную валюту, в том числе в рубли.

В 2021 году игра попала в реестр Банка России как организация, похожая на игровые финансовые пирамиды. Несмотря на это, «Весёлые рыбаки» продолжают удить свою рыбку.

В реестр потенциальных пирамид в виде онлайн-игр от ЦБ также внесены игры «Осенний марафон», Business investment, Golden flower, Robo mining, IdleMiner, To the Mars, предлагающие добывать игровую валюту после внесения определённой суммы денег. Организаторы обещают, что все затраты окупятся, так как каждый участник проекта сможет заработать и вывести ещё больше. Но жизнеспособность их бизнес-модели вызывает у экспертов большие сомнения.

Директор по развитию направления игровой индустрии в университете «Синергия» Михаил Пименов объяснил, что в подобные инвестиционные игры, в разработке которых изначально закладывается схема монетизации, а не геймплейные механики, относятся к GaaS (они же Game as a service).

Но не случайно именно игровые проекты всё чаще вызывают у экспертов подозрения. Игры способны ввести пользователей в азарт, который позволяет закрыть глаза на подозрительный характер схемы. Пока у разработчиков не начинаются проблемы с ликвидностью, и они и их пользователи могут зарабатывать деньги на своём увлечении. Но если что-то идёт не так, потери также могут быть внушительными.

Мошенники полюбили блокчейн

В российском Центробанке уверены, что криптовалюты сами по себе фактически неотличимы от финансовой пирамиды — дескать, это высокоспекулятивный инструмент, чья цена не привязана к реальному активу и зависит исключительно от интереса инвесторов.

Такую позицию разделяют многие криптоскептики, но есть и отличные мнения. В частности, заведующий лабораторией искусственного интеллекта, нейротехнологий и бизнес-аналитики РЭУ им. Г. В. Плеханова Тимур Садыков указал, что между пирамидами и криптовалютами есть существенные различия.

Тем не менее, обвинения в схожести с пирамидами в своё время получали многие блокчейн-проекты. В том числе — популярные криптопроекты Ethereum, Ripple Stellar, Cardano и EOS укорял в схожести со схемой Понци глава компании Blockstream Адам Бэк, которого называли возможным создателем биткоина Сатоши Накамото. Его критику вызвал тот факт, что до 70% всех добытых в этих блокчейнах монет концентрировались в руках их создателей, что ставит под сомнение децентрализованность подобных сетей.

В последние пару лет шквал критики вызвал и бум NFT, ценность которых во многом обусловлена исключительно ажиотажем вокруг этой темы.

«Стабильность таких игр, имеющих специальные публичные рейтинги, позволяет игрокам продавать NFT-предметы и атрибуты игры на игровой бирже, либо на сторонней бирже. Криптовалютные проекты в целях гарантирования исключения пирамид могут находиться внутри существующих экосистем, не только игровых», — пояснила эксперт по информационной безопасности, член ассоциации юристов России Евгения Мешкова.

При этом сам по себе выпуск токенов не бесплатен и работает на обогащение создателей блокчейн-платформ, а неповторимость и уникальность многих произведений искусства, продаваемых как NFT, вызывает сомнения — даже если вы не покупали токен, вы можете просто скачать соответствующую картинку из интернета бесплатно.

Ценность тоже может сильно колебаться в зависимости от настроений рынка — например, первый твит создателя Twitter Джека Дорси в 2021 году продали за $2,9 млн. Когда его новый владелец, криптопредприниматель Сина Эстави захотел его перепродать, рассчитывая получить уже $50 млн, аукцион закрылся, не дойдя и до $7000.

Главным отличием NFT от финансовых пирамид называют независимость продукта от его создателей после продажи. Инвесторы, купившие токены, их уже не потеряют и могут объединяться в комьюнити для того, чтобы решать их дальнейшую судьбу.

Юрист Евгения Мешкова подчеркнула, что нормальный криптовалютный проект, в отличие от пирамиды, работает в рамках действующего законодательства. Также он использует определённые технологии, обеспечивающие информационную и финансовую безопасность, конфиденциальность и доступность информации. Кроме того, прозрачность блокчейна позволяет наблюдать и контролировать транзакции и процессы внутри цифровой среды, а смарт-контракты автоматизируют исполнения обязательств участниками проекта.

Тем не менее, как отметил в комментарии «Секрету» аналитик криптовалютной биржи Stormgain Дмитрий Носков, мошенники часто используют сферу NFT и криптовалюты для создания пирамид именно потому, что она почти не регулируется в большинстве стран.

«Операции с такими активами очень сложно отследить. Помимо этого, все транзакции в сети блокчейн анонимные, личных данных пользователи практически не предоставляют», — отметил он.

Проблем добавляет и то, что создать сегодня онлайн игру или NFT-проект можно за несколько часов, отметил инвестиционный советник, кандидат юридических наук Илья Бутурлин,

«Такая простота и скорость регистрации обусловлена большим количеством готовых IT-решений, лояльным законодательством в оффшорах ко всем, кто хочет запустить бизнес. Многие пирамиды этим пользуются, так как с одной стороны, можно оперировать международной юрисдикцией для клиентов, это повышает уровень доверия, с другой беспрепятственно можно привлекать деньги от клиентов со всего мира за счет подключения к международным банкам и платежным системам», — указал Бутурлин.

Опрошенные «Секретом» аналитики посоветовали быть внимательными при регистрации в инвестиционных онлайн-играх и игровых NFT-проектах. Если пользователь не понимает, за счёт чего ему обещают доходность, если счёт компании находится в офшорном банке или адрес для перевода денег вовсе ограничивается криптокошельком или картой физлица, от дальнейших инвестиций в такие проекты лучше отказаться или хотя бы проконсультироваться у независимых финансовых советников.

Коллажи: «Секрет фирмы», freepik.com, Unsplash,