Забирают жильё, заводят уголовку. Как россиян наказывают за просрочку кредита
За неуплату долга по кредиту на заёмщика могут возбудить уголовное дело. За злостное уклонение от погашения задолженности по кредиту наказывают штрафом и даже лишением свободы на срок до 2 лет. Ещё на заёмщика могут завести дело о мошенничестве, если выяснится, что он предоставил банку заведомо ложные сведения, получил кредит и не выплатил его. Но это самые жёсткие сценарии. Чаще всего за просрочку кредита наказывают другими способами.
О трёх часто применяемых санкциях банков рассказало издание РИАМО. За просрочку кредита заёмщику грозят:
- штрафы и пени;
- конфискация имущества и денег на счетах.
- уголовное дело.
Пени отличаются штрафов тем, что начисляются периодически: каждый день, раз в неделю, месяц и т. д. Конкретные санкции прописываются в договоре с заёмщиком. Штрафы же назначают за конкретную просрочку.
Если у банка никак не получается получить от должника нужную сумму, он может обратиться в суд.
Чем грозит обращение банка в суд
Суд чаще всего занимает сторону кредиторов, будь то банки или микрофинансовые организации. Вот какое решение может вынести суд:
- обязать должника досрочно погасить долг;
- арестовать и передать банку имущество заемщика;
- наложить ограничения на дебетовые и кредитные карты должника;
- изменить график платежей и размер процентной ставки.
Что будет, если долг продадут коллекторам
В договоре с заёмщиком банк указывает, что сможет продать долг коллекторскому агентству — профессиональным взыскателям долгов. Но в последние годы правила работы коллекторов жёстко регламентированы законом.
Коллектор не имеет права:
- общаться с должником с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздничные дни;
- звонить более одного раза в сутки, более двух раз в неделю и более восьми раз в месяц;
- отправлять сообщения более двух раз в сутки, более четырех раз в неделю и более шестнадцати раз в месяц.
Что делать с просрочкой по кредиту
В идеале нужно как можно скорее погасить пропущенные платежи. Для этого надо позвонить менеджеру банка и обговорить новый график платежей. Но что делать, если закрывать просрочку нечем? Можно попробовать что-нибудь из этого:
- добиться кредитных каникул;
- реструктуризировать долг;
- рефинансировать кредит;
- обратиться в страховую компанию (если просрочка образовалась из-за форс-мажорных обстоятельств, от которых должник был застрахован);
- подать заявление на банкротство.
С 1 ноября 2023 года в России действует облегчённая процедура банкротства. Россияне смогут банкротиться без суда, если их задолженность составляет от 25 000 до 1 млн рублей. Раньше эти границы были на уровне от 50 000 до 500 000 рублей. Подробнее об условиях — здесь. А о том, как как сохранить деньги и имущество при банкротстве супруга, можно узнать здесь.