Долги россиян перед банками приблизились к 1 трлн рублей
К 1 сентября общий объём просроченной задолженности россиян перед банками достиг 955 млрд рублей. К началу 2022 года показатель может пробить отметку 1 трлн рублей. Однако высокий уровень просрочки наблюдается только среди необеспеченных потребительских кредитов. В сфере ипотеки, автокредитов и кредитных карт объём проблемных долгов остаётся на низком уровне. Эксперты советуют банкам более ответственно относиться к выдаче кредитов заёмщикам с высокой долговой нагрузкой.
«Наибольший объём просроченной задолженности сформирован в сегменте потребительского кредитования, на его долю приходится более 60% от всей просрочки. Нередко, когда потребительский кредит выступает вторым или третьим в корзине потребителя, то, учитывая, что он не является залоговым, в случае финансовых сложностей клиент в начале прекращает выплаты именно по данному (обязательству)», — рассказал «Известиям» глава «Национальной ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Эльман Мехтиев.
По данным Центробанка, во втором квартале 2021 года рост потребительского кредитования составил 5,9 против 3,7% в первом квартале. Стоимость риска во втором квартале находилась на исторически минимальном уровне и составляла 0,2% по корпоративным кредитам и 1,4% по потребительским.
«Агрессивное предложение потребительских кредитов способно наносить вред также и интересам неосмотрительных заёмщиков, приводя к обременению долгами и расходам по их обслуживанию. Банк России <...> рассчитывает на принятие законопроекта, наделяющего регулятора правом устанавливать прямые количественные ограничения», — рассказал глава Центра перспективного финансового планирования, макроэкономического анализа и статистики финансов НИФИ Минфина России Кристина Швандар.
Как рассказал Директор департамента розничных рисков Промсвязьбанка (ПСБ) Евгений Иванов, больше всего просроченных кредитов накопилось у заёмщиков с высокой долговой нагрузкой и у клиентов микрофинансовых организаций. Для снижения рисков необходимо более ответственное отношение к выдаче займов таким категориям, отметил он.
К июлю 2021 года, по данным Центробанка, заёмщиками МФО стали 11,9 млн россиян. Их число выросло на 2,26 млн человек по сравнению с началом 2021 года.
«Не стоит забывать, что потребительские кредиты являются самыми дорогими и банки уже закладывают в их стоимость определённую долю невозвратов. Просрочка может продолжить рост, поскольку инфляция остаётся на высоком уровне, а доходы населения значимо не повышаются. Проблема "плохих" долгов в потребительском кредитовании на сегодняшний день не является критической. Но, безусловно, её нужно решать», — рассказал «Известиям» член совета директоров международной аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza Агван Микаелян.
Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков считает, что причина роста потребительского кредитования — опасения перед инфляцией. Люди ожидают роста цен и пытаются купить всё необходимое заранее.
«И всё же тренд остаётся тревожным, пока не введены прямые количественные ограничения на выдачу кредитов клиентам с высокой кредитной нагрузкой. Без них ситуация, скорее всего, продолжит ухудшаться», — добавил вице-президент, директор департамента кредитных и операционных рисков банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич.
А юрист Объединённого юридического центра «Парфенон» Павел Уткин посоветовал брать кредит только в том случае, если выплаты по нему не превышают 20–25% от дохода. Кроме этого, стоит иметь запас денег для выплаты платежей в течение 3–4 месяцев.
Ранее «Секрет» писал, что половина российских заёмщиков сомневаются в способности погасить кредит без просрочек. Из них 30% признались, что им будет тяжело вернуть заём, если в жизни возникнет какая-нибудь сложная ситуация. Ещё 20% просто не могут точно спрогнозировать свою платёжеспособность.
Фото: Ведяшкин Сергей/Агентство «Москва»