ЦБ России запретит выдавать займы выше 10 000 рублей без расчёта долговой нагрузки

ЦБ России обязал микрофинансовые организации (МФО) оценивать показатели долговой нагрузки (ПНД) заёмщиков, когда сумма займа превышает 10 000 рублей. Специалисты считают, что количество заёмщиков может сократиться на четверть из-за сложной процедуры оценки и несоответствия многих заёмщиков новым требованиям.

ПНД рассчитывается как отношение всех платежей физлица по займам и кредитам к его среднемесячному доходу. «Если на момент заключения договоров ПДН превышает 50%, микрофинансовая организация обязана учитывать повышающий коэффициент по данному портфелю займов. Такая мера призвана дестимулировать МФК и МКК выдавать микрозаймы лицам со значительной долговой нагрузкой», — говорится в проекте указания. Норматив вступит в силу 1 апреля 2019 года.

Гендиректор МФК MoneyMan Ирина Хорошко считает, что показатель ПНД должен быть разным для коротких и длинных займов, поскольку просрочка по коротким займам в два-три раза ниже. «Клиенты МФО с невысокой зарплатой не очень хорошо обслуживают долгосрочные кредиты, но отлично справляются с займами на короткий срок, даже при высокой кредитной нагрузке. Заёмщики вовремя оплачивают короткие кредиты, даже если сумма займа составляет 80% от месячного дохода. Дефолт допускают не более 10% таких заёмщиков. В длинных же кредитах при долговой нагрузке 40% дефолт составляет 14%. Короткий заём не воспринимается как кредитная нагрузка — это ликвидация кассового разрыва», — приводит данные исследований Хорошко.

Руководитель МФК «Мигкредит» Олег Гришин утверждает, что минимальная сумма расчёта ПНД слишком занижена и должна составлять более 100 000 рублей.

МФО придётся обращаться за информацией по долговой нагрузке в бюро кредитных историй, а также требовать документы, подтверждающие доход заёмщиков, например справку 2-НДФЛ. Кроме того, сами МФО потеряют деньги на запросах информации.

Участники рынка опасаются, что из-за этого многим МФО придётся уйти с рынка. В таком случае количество нелегальных кредиторов возрастёт, поскольку спрос на займы до зарплаты останутся, а легального предложения на рынке не будет.

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин считает, что «страхи компаний преувеличены» и «российский рынок микрофинансирования — один из самых мягких в мире».

У «Секрета фирмы» есть канал в «Яндекс.Дзене». Подписывайтесь!